(電子商務研究中心訊) 【摘要】近日網(wǎng)經(jīng)社分析師張周平在接受《數(shù)字報刊》就財產(chǎn)虛擬險問題采訪時表示“從5173攜手PICC、騰訊牽手平安共推虛擬財產(chǎn)險來看，對金融行業(yè)而言，此次合作不僅開創(chuàng)了實體保險公司借助網(wǎng)游交易平臺的客戶資源和專業(yè)技術共同開拓保險市場的合作模式，更是保險產(chǎn)品創(chuàng)新領域的一次重大突破。”
以下為該報道原文全文，原題：《你會給網(wǎng)游裝備買保險嗎？》。2013年5月8日，全國最大的虛擬物品交易平臺5173聯(lián)合中國人民財產(chǎn)保險有限公司(PICC)共同推出虛擬財產(chǎn)險業(yè)務。無獨有偶，6月8日，騰訊牽手平安，為騰訊旗下游戲《御龍在天》玩家推出游戲道具保險。這意味著，玩家購買過保險的裝備一旦出現(xiàn)被盜、被毀等問題可尋求賠償，虛擬財產(chǎn)以及虛擬財產(chǎn)險的話題再一次被推至臺前。
相關數(shù)據(jù)顯示，目前我國國內網(wǎng)絡游戲交易市場日均虛擬財產(chǎn)交易金額超出5000萬元。而60%以上的網(wǎng)絡游戲玩家對網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)的安全性心存憂慮，40%以上的網(wǎng)絡游戲玩家有過網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)丟失的經(jīng)歷?？紤]到我國目前有數(shù)億之巨的網(wǎng)游玩家，此事件及其未來可能的影響力不容小覷。
案例
游戲玩家的“悲喜兩重天”
悲
游戲神器值千元
說沒就沒變浮云
“血的教訓，讓更多新手買家看到”，名為“沾血薔薇”的玩家，在“地下城與勇士吧”里恨恨地宣泄。時間是去年6月22日，他花了850元買了一款神器，“密碼改了N多次，身份證也重新設置了，密保手機也重新綁定了，結果一切都是浮云，還是被賣家惡意找回。”
跟帖中，有比他更委屈的，“我在10號買了個號，千把塊。當場充了200個Q幣，開了黑鉆，都沒有耍上兩天……就被惡意找回了。”也有花費超過2000多元被騙的玩家，但選擇報案的卻不多。
為何不報案呢？回答總是無可奈何：“即便報了案，損失也很難挽救。”因為很難提供買寶貝給賣家人民幣的現(xiàn)場證據(jù)。就算游戲上說好了多少錢，但卻沒有監(jiān)控錄像證明一手交錢一手交貨了。“況且能黑你錢的，一般都不是自己的身份證辦的銀行卡。”
喜
為保安全買保險
說賠就賠不含糊
“我玩魔獸好幾年了，常常有需要用到金幣的時候，以前買到黑G(游戲中非正常手段獲得的游戲幣、金幣)都是啞巴吃黃連，有苦說不出。自打看到有了交易安全險，畢竟是5173和中國人保合作的，心想總不會坑我吧，于是就買了一份保險試試。”玩家張先生告訴記者。
巧的是，5月19日，張先生買險30分鐘后，他的金幣就被官方?jīng)]收了！460元的金幣啊，他立刻去找了售后保障客服，提交了自己的申保資料?？头氈潞藢嵑螅吮Ｘ旊U給予了理賠。張先生的460元失而復得，為了證實自己所言不虛，張先生甚至留下了自己的訂單號：DB20130519734163061。
數(shù)字
推出僅2個月
26萬玩家購買
記者從全國最大的虛擬物品交易平臺5173處獲悉，其5月8日聯(lián)手中國人民財險推出虛擬財產(chǎn)險業(yè)務以來，第一個月，就有10萬多人次的網(wǎng)絡玩家購買。截至7月31日，約有26萬玩家購買了交易安全保險。
5173高級副總裁張培驁表示，“5173與PICC(人保)的合作，為的是能夠讓玩家在交易過程中更加安全：當用戶在5173平臺交易物品時，買方可選擇對所買裝備進行投保選項，一旦當該裝備出現(xiàn)賣家惡意找回等問題時，PICC將全款賠償給受害者。”
5173方面表示，交易安全保險主要保護交易安全：不僅保證在5173交易過程中的安全，而且游戲賬號在交易成功后的60天之內(游戲幣、道具在交易成功后的15天之內)，但凡該物品出現(xiàn)被賣家找回、被運營商收回、封號等情況都可以申訴索賠。但是，對于裝備被盜、被騙還暫時不予受理，理由是“較難核實鑒定”。
質疑
運營商推保險
再圈玩家錢？
對于一些玩家提出的“運營商原本就完全具備保證用戶虛擬財產(chǎn)安全的責任和義務，如今虛擬財產(chǎn)險推出，是否等于讓玩家二次交錢？”部分不愿具名的游戲業(yè)內人士的答復是，運營商推出虛擬產(chǎn)險，本身的確存在著角色定位的質疑。但5173作為中國規(guī)模最大的專業(yè)游戲虛擬物品交易平臺(2012年的市場份額達全國游戲市場的42.1%)，是一家類似于淘寶平臺的網(wǎng)游電商平臺，其推出的險種是針對玩家與玩家交易中間的一種保障，這個和運營商角色截然不同，已經(jīng)不具有運營商原本具有的責任和義務，因為各款游戲服務器不在其手中，他們應被歸入純粹的第三方。而“很多賣家惡意找回都是發(fā)生在交易成功后的幾周”，作為電商平臺，他們的義務主要是事后接受玩家的投訴受理和協(xié)助玩家調查取證，然后由玩家通過法律途徑來維權。但由于虛擬財產(chǎn)的相關法律不健全，訴訟成本太高，違法成本反而很低?？紤]到維權的時間成本、相關費用不菲，相比之下，投保的性價比或許更高(投保的保費一般僅為訂單金額的3%—5%)。
保險業(yè)為何開始“垂青”網(wǎng)游？
市場3億玩家為網(wǎng)游買單338億元
據(jù)中國版協(xié)游戲工委的調查統(tǒng)計，2012年，中國游戲市場實際銷售收入602.8億元人民幣，同比增長率35.1%。這個數(shù)據(jù)很快就被刷新。今年前6個月，中國游戲市場實際銷售收入達到了338.9億元人民幣，增速幾乎兩倍于去年同期水平。其中，網(wǎng)絡游戲市場份額占92.4%，是絕對的大頭；移動網(wǎng)絡游戲占比7.5%；單機游戲為0.2%。
2012年，中國網(wǎng)頁游戲用戶數(shù)為2.71億人，同比增長率33.4%；移動游戲用戶數(shù)0.89億人，比2011年增加了73.7%。到了今年6月底，中國游戲用數(shù)已攀升至3.45億人，其中網(wǎng)頁游戲用戶數(shù)量達到2.79億人；移動網(wǎng)絡游戲用戶規(guī)模更是翻了番，已達1.71億人。
由于具備投入小、研發(fā)周期短、上線速度快、網(wǎng)絡入口多等特征，網(wǎng)頁游戲和移動網(wǎng)絡游戲產(chǎn)品數(shù)量快速發(fā)展，僅網(wǎng)頁游戲在去年前三個季度就已經(jīng)超過千余款。在產(chǎn)品表現(xiàn)方面，市面上已經(jīng)出現(xiàn)多款月收入近億元的網(wǎng)頁游戲產(chǎn)品，移動游戲市場也涌現(xiàn)了月收入過千萬的產(chǎn)品。
據(jù)了解，中國網(wǎng)游也成為最成功的“走出去”的文化產(chǎn)業(yè)。2012年，中國游戲已經(jīng)出口到100多個國家和地區(qū)。
在境內外融資環(huán)境低迷的大背景下，國內傳統(tǒng)企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻加重了對游戲產(chǎn)業(yè)的投資。去年，浙報傳媒斥資35億元進軍網(wǎng)絡游戲，奇虎360與游戲資訊網(wǎng)站U9網(wǎng)成立新公司，騰訊1.3億元入股順網(wǎng)科技，等等。
另外，從游戲程度來看，中國目前超過5億的網(wǎng)民中存在著大量輕度游戲用戶。他們的需求是在碎片時間允許的情況下，可以隨時、隨地進行游戲，以達到娛樂、放松、減壓的目的。深度游戲玩家也呈現(xiàn)出遞增態(tài)勢。
機會高風險伴生網(wǎng)游裝備交易
網(wǎng)游線下交易是指游戲玩家脫離游戲客戶端，以真實貨幣(或游戲運營商發(fā)行的充值卡)向他人購買游戲中虛擬道具和金幣的行為。
“有人的地方就有江湖，有網(wǎng)游的地方就有線下交易。”這是長久以來玩家們的經(jīng)驗總結，也是網(wǎng)游發(fā)展中無法回避的現(xiàn)實問題。當玩家以金錢滿足在虛擬世界各種欲望的同時，也隨之也打開了潘多拉魔盒，盜號、黑金、欺詐、惡意追回物品等網(wǎng)游“毒瘤”如影隨形地伴隨著玩家的游戲史。
“以前在游戲中購買金幣(虛擬道具)完全看人品，遇到騙子只能認倒霉。”擁有8年網(wǎng)游史的玩家葛樂說，“那時的線下交易，主要以游戲點卡換虛擬金幣，是玩家之間點對點交易，這種行為在游戲中是得不到官方認同和保護，追回個人經(jīng)濟損失非常困難。”
并非所有網(wǎng)絡游戲運營商都支持玩家線下交易行為。網(wǎng)易魔獸世界就不支持玩家進行線下交易，不承認魔獸世界之外的任何財產(chǎn)權利要求或真實世界上與魔獸世界相關的任何物品的銷售、贈予與交易。由騰訊公司代理的另一款網(wǎng)絡游戲地下城與勇士(DNF)，其官方同樣不推薦玩家線下購買游戲金幣或道具。
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網(wǎng)絡游戲虛擬貨幣 指由網(wǎng)絡游戲運營企業(yè)發(fā)行、游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網(wǎng)絡游戲運營企業(yè)提供的服務器內，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。
網(wǎng)絡游戲虛擬道具 是指網(wǎng)絡游戲開發(fā)商預先設置在游戲中的金幣、裝備或物品，玩家之間可以在游戲內以虛擬金幣或以物易物方式，進行買賣、交換或贈予。網(wǎng)絡虛擬物品不屬于游戲玩家使用法定貨幣購買而來，但從其本質上凝結著玩家體力與腦力勞動，同時也因其獲得的隨機屬性，使部分虛擬物品具備了稀有性特質。
誕生玩家“定心丸”？非法交易“避風港”？
第三方交易平臺無疑在一定程度上整合了玩家線下交易需求，但在這些線下交易市場中，依舊充斥著各種來路的虛擬物品，玩家購買后如被運營商封號，或是被賣家惡意追回，投訴及追繳損失依然面臨重重困難。藏寶閣、尋寶天行等一些官方線下交易平臺出現(xiàn)后，迎合了網(wǎng)游市場內需的同時，玩家線下交易也有了技術保障。在運營商旗下的若干游戲中，玩家交易可與游戲數(shù)據(jù)一一對應。
隨著網(wǎng)游在國內爆炸式的發(fā)展，玩家對虛擬道具交易的需求不斷膨脹，在淘寶網(wǎng)游物品數(shù)量達到359992件。可無論是注重游戲品質的運營商、第三方交易平臺，還是部分官方線下交易平臺，幾乎都不能同時滿足廣大玩家多元化選擇與對交易安全的渴求，于是作為網(wǎng)游線下交易的第二道“安全門”，虛擬財產(chǎn)險應運而生。
玩家對于這個新險種的看法存在明顯分歧。小于是個網(wǎng)游“達人”，他對于虛擬財產(chǎn)險表示出好感，“以小額投資(險金)不僅能降低線下交易風險，還能確保自己的錢不會因為運營商對賬號的封殺而‘打水漂’。”但也有玩家認為，虛擬財產(chǎn)險從某種方面講，為非法虛擬道具交易提供了“避風港”，“如果賣家使用虛假身份信息辦理銀行賬號，銷售違規(guī)獲得的游戲物品，第三方交易平臺則很難通過封停賬號，幫助買家挽回經(jīng)濟損失，保險公司必然承擔所有風險。而買家在獲得補償后如果不去繼續(xù)追責，網(wǎng)游黑客則很可能一直逍遙法外。”
專家點評
虛擬財產(chǎn)保險在全球范圍內尚屬創(chuàng)新
錢景誘人具體操作起來不易
雖然各保險公司紛紛瞄準虛擬財產(chǎn)市場，但這個市場真正做大還存在不少障礙。不說別的，在網(wǎng)絡游戲市場中，游戲裝備和游戲賬號被盜都很難界定：保險公司無法判定該賬號是真的被盜，還是持有人故意將賬號密碼告訴其他人，來騙取保險金。這種鑒定如果由保險公司單方面來進行，顯然存在不公平之處。“目前，保險公司一般采取與第三方鑒定機構進行合作的方式，這可能也會成為未來的趨勢。”網(wǎng)經(jīng)社高級分析師張周平如是說。
張周平指出，從5173攜手PICC、騰訊牽手平安共推虛擬財產(chǎn)險來看，對金融行業(yè)而言，此次合作不僅開創(chuàng)了實體保險公司借助網(wǎng)游交易平臺的客戶資源和專業(yè)技術共同開拓保險市場的合作模式，更是保險產(chǎn)品創(chuàng)新領域的一次重大突破。“但虛擬財產(chǎn)保險不同于傳統(tǒng)保險，它屬于全新的互聯(lián)網(wǎng)金融領域，是一塊‘處女地’”。由于目前此類經(jīng)營在全球范圍內尚屬創(chuàng)新，沒有過往類似的經(jīng)營經(jīng)驗，再加上目前互聯(lián)網(wǎng)金融領域監(jiān)管仍屬空白，所以，虛擬財產(chǎn)保險業(yè)務看似空間很大，但具體操作起來并不容易，保險公司不僅要解決保費較少利潤單薄、產(chǎn)品設計上是否存在漏洞等問題，還需進一步研究不同類型游戲玩家的需要。
張周平認為，面對錢景誘人的網(wǎng)游市場，金融機構必須完善自己的業(yè)務模式。他們只有在找到好的盈利模式的前提下才能獲得較為理想的利潤，也只有在利潤的驅使下才能把這個市場做得更加規(guī)范和強大，玩家的利益也因此會得到更好的保障。
律師觀點
虛擬財產(chǎn)目前在法律中無具體定位
玩家利益需規(guī)范化制度保障
與虛擬財產(chǎn)險相對應的是，虛擬財產(chǎn)究竟算不算財產(chǎn)，直到目前還存在諸多爭議。對玩家而言，他們在游戲中消耗了大量的時間、精力獲得的收益，是否具有財產(chǎn)屬性？其利益是否應受到法律的保護？
業(yè)內人士告訴記者，每個國家對這一塊的法律法規(guī)都不一樣。比如韓國，剛開始禁止一切虛擬交易，禁止之后發(fā)現(xiàn)國內私下黑市交易更加泛濫，政府更難以監(jiān)管，整個市場比禁止前更差，于是改成允許國內進行虛擬交易。
我國在虛擬財產(chǎn)保護方面的法律法規(guī)也還沒有完善，但從實際案件的宣判來看，法院的態(tài)度相對還是比較明確的。虛擬財產(chǎn)一般分為虛擬貨幣(Q幣、點卡)和虛擬道具(游戲內金幣、銀子、裝備、賬號等)，國內法院判例前者(指虛擬貨幣)已經(jīng)很早就明確為財產(chǎn)，后者(即虛擬道具)近幾年也因為相關案件的增加、對其的爭議多次被推上了風口浪尖。
北京惠誠律師事務所知識產(chǎn)權部副主任趙占領認為：“網(wǎng)店賬號、即時通信賬號、電子郵件地址、網(wǎng)游賬號與虛擬道具、微博賬號等通常意義上的虛擬財產(chǎn)已經(jīng)具有財產(chǎn)的屬性，凝結著用戶的情感、時間、勞動甚至金錢——在立法保護虛擬財產(chǎn)之前，游戲電商平臺與保險公司雙方聯(lián)手推出虛擬財產(chǎn)險種，解決了用戶的部分現(xiàn)實困難。”
上海市律師協(xié)會民事法律委員會主任譚芳指出，虛擬財產(chǎn)雖然目前在法律中無具體定位，但是以虛擬平臺來創(chuàng)造現(xiàn)實的財產(chǎn)，就有現(xiàn)實的財產(chǎn)屬性，“玩家的利益的確需要一個規(guī)范化的制度來保障”。
虛擬財產(chǎn)險僅僅是打開了創(chuàng)新的一扇小窗，雖然玩家的權利得到一定的保障，但也暴露出網(wǎng)游存在的諸多問題。面對著虛擬世界中的灰色地帶，每一點進步都是值得肯定的，而網(wǎng)游的未來則取決于每一個參與網(wǎng)游的人的思想力與創(chuàng)造力。 （來源：《數(shù)字報刊》）
