(網(wǎng)經(jīng)社訊)資金是企業(yè)的血液，關(guān)系到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)。籌措資金對(duì)于企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的今天，中小外貿(mào)企業(yè)逐漸地失去了明顯的競(jìng)爭(zhēng)能力。尤其是加入世界貿(mào)易組織之后，國(guó)外的很多商家也加入了中國(guó)市場(chǎng)，有些中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更是舉步維艱。
2019年5月，由網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心專(zhuān)家曹磊、張周平主編的《跨境電商全產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)代：政策紅利下迎機(jī)遇期》，由中國(guó)海關(guān)出版社正式出版。這是國(guó)內(nèi)首部系統(tǒng)的提出、論述跨境電商全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的專(zhuān)著，該書(shū)系統(tǒng)的介紹了跨境電商的理論框架，以及目前發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)。（詳見(jiàn)：qjkhjx.com/zt/kjds）
據(jù)悉，全書(shū)共分為上下兩篇，共10個(gè)章節(jié)。全面、深入的呈現(xiàn)了跨境電商全產(chǎn)業(yè)鏈涉及的包括：進(jìn)出口電商、物流、支付、政策、運(yùn)營(yíng)、人才、金融、園區(qū)等各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)展概況，書(shū)中共有35個(gè)典型案例深入解剖企業(yè)發(fā)展。主要特色有三點(diǎn)：一是首次提出了跨境電子商務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈的概念，并圍繞各個(gè)環(huán)節(jié)給予了系統(tǒng)的梳理。二是詳解跨境電商理論框架及現(xiàn)狀，指出痛點(diǎn)幫助企業(yè)更好“突圍”。三是全書(shū)35個(gè)跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的典型案例，詳細(xì)了解發(fā)展概況?，F(xiàn)本書(shū)正在各電商平臺(tái)火爆銷(xiāo)售中，粉絲們可通過(guò)京東、當(dāng)當(dāng)、蘇寧、拼多多、天貓、淘寶等各電商平臺(tái)及線(xiàn)下書(shū)店直接購(gòu)買(mǎi)。
入選本書(shū)的典型案例包括：出口電商領(lǐng)域：阿里巴巴國(guó)際站、生意寶、敦煌網(wǎng)、大龍網(wǎng)、外貿(mào)公社、eBay、全球速賣(mài)通、蘭亭集勢(shì)、跨境通、一達(dá)通、思億歐外貿(mào)快車(chē)、飛書(shū)互動(dòng)、卓志；進(jìn)口電商領(lǐng)域：淘寶全球購(gòu)、天貓國(guó)際、京東國(guó)際、考拉海購(gòu)、蘇寧國(guó)際、洋碼頭、亞馬遜海外購(gòu)、蜜芽、55海淘、聚美優(yōu)品、唯品國(guó)際；跨境電商服務(wù)商領(lǐng)域：中郵速遞、UPS、俄速通、出口易、遞四方、外運(yùn)發(fā)展、順豐、PayPal、中國(guó)銀聯(lián)等。以下是本書(shū)精選內(nèi)容搶先試讀：
一、跨境電商緩解外貿(mào)企業(yè)融資難痛點(diǎn)
中小外貿(mào)企業(yè)融資難問(wèn)題一直是行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)，在跨境電商領(lǐng)域也一樣。如何借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)及手段，更好的幫助企業(yè)融資是發(fā)展之要點(diǎn)。目前，各地跨境電商平臺(tái)、服務(wù)商甚至互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也紛紛涉足該領(lǐng)域，給外貿(mào)企業(yè)更多融資渠道，解決融資難問(wèn)題。
跨境電商在幫助中小外貿(mào)企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融方面有著三個(gè)重要作用。首先，跨境電商平臺(tái)具有聚集效應(yīng)，匯聚了數(shù)百萬(wàn)中小企業(yè)；其次，以交易為核心的電子商務(wù)平臺(tái)，積累了大量實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)，搭建了真實(shí)可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理和信用體系，這些對(duì)于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，基于企業(yè)信用給予企業(yè)授信起到了重要作用；第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行之間的合作，基本上都采用全在線(xiàn)的模式，全流程自動(dòng)化的操作，使得企業(yè)獲得融資貸款的過(guò)程更加快捷高效。例如像敦煌網(wǎng)、一達(dá)通、銅掌柜等跨境電商企業(yè)皆有推出融資服務(wù)。
“敦煌網(wǎng)”在2013年就已提供金融服務(wù)，與招商銀行正式發(fā)行聯(lián)名金融服務(wù)卡“敦煌網(wǎng)生意一卡通”，提供融資、結(jié)算、理財(cái)一體化的小微企業(yè)金融服務(wù)，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)敦煌網(wǎng)客戶(hù)發(fā)行的專(zhuān)屬金融服務(wù)工具?！耙贿_(dá)通”也給傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)提供金融的增值服務(wù)，目前推出的金融產(chǎn)品包括：“網(wǎng)商貸高級(jí)版”、“信融保”、“賒銷(xiāo)?！?、“鎖匯?！钡犬a(chǎn)品。其中，“網(wǎng)商貸高級(jí)版”面向使用阿里巴巴一達(dá)通出口基礎(chǔ)服務(wù)的客戶(hù)（包括自營(yíng)出口、大型代理公司出口的準(zhǔn)客戶(hù)），以出口額度積累授信額度的無(wú)抵押、免擔(dān)保、純信用貸款服務(wù)，該服務(wù)由阿里巴巴聯(lián)合多家銀行共同推出。
二、跨境電商融資面臨的難題及模式探討
目前跨境電商中，批發(fā)類(lèi)電商企業(yè)需走海運(yùn)，交易周期較長(zhǎng)，這就需要有互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易融資的支持。提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的參與者主要包含僅提供資產(chǎn)增值和小額信貸業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及跨境電商平臺(tái)類(lèi)企業(yè)。
問(wèn)題一：最關(guān)鍵的前提條件，就是要獲得相關(guān)政策的支持。跨境貿(mào)易金融服務(wù)涉及到本、外幣融資，因此相關(guān)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)以及能否提供融資將成為監(jiān)管及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要考慮的問(wèn)題，即是否可以在一定條件下允許開(kāi)展線(xiàn)上跨境本外幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。而一旦明確了這一問(wèn)題，為控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該嚴(yán)格按監(jiān)管規(guī)則執(zhí)行，未獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融主體，不能提供線(xiàn)上跨境貿(mào)易融資服務(wù)。
問(wèn)題二：使報(bào)關(guān)、申報(bào)、結(jié)算、融資、退稅等環(huán)節(jié)能在線(xiàn)上順暢配合。之前國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議在部署促進(jìn)跨境電商業(yè)務(wù)健康發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步明確了對(duì)通關(guān)、退稅、跨境支付等環(huán)節(jié)的要求。如果未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易金融得以破題，落地將為融資環(huán)節(jié)的順利融入奠定基礎(chǔ)。
融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)
產(chǎn)品一：進(jìn)口跨境電商付款融資（貨到付款模式）
業(yè)務(wù)案例：B2B直接購(gòu)買(mǎi)模式下，境內(nèi)進(jìn)口跨境電商企業(yè)A通過(guò)線(xiàn)上合作從X國(guó)光學(xué)設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)B進(jìn)口一批光學(xué)儀器，總貨值100萬(wàn)美元，前期預(yù)付款為20%，余款80萬(wàn)美元為貨到后一次性支付。貨到后付余款時(shí)，A企業(yè)現(xiàn)金流相對(duì)緊張，遂向線(xiàn)上跨境電商交易平臺(tái)申請(qǐng)代為對(duì)外直接支付，融資期限2個(gè)月，到期后一次性歸還融資本息。
進(jìn)口跨境電商付款融資(貨到付款模式)業(yè)務(wù)流程
以上的設(shè)想案例是在理想狀態(tài)下，電商平臺(tái)為境內(nèi)進(jìn)口企業(yè)A提供的對(duì)外付款融資業(yè)務(wù)流程。其前提是在解決了支付結(jié)算、報(bào)關(guān)、物流、收支申報(bào)等環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，未來(lái)能夠在政策上獲得融資(外幣)支持。
產(chǎn)品二：出口跨境電商應(yīng)收賬款融資（發(fā)貨后）
業(yè)務(wù)案例：B2B直銷(xiāo)模式下境內(nèi)出口跨境電商企業(yè)A通過(guò)線(xiàn)上達(dá)成合作，向X國(guó)企業(yè)B出口一批矩形鋼材，合同總價(jià)20萬(wàn)美元，全部采用賒銷(xiāo)方式，付款日期見(jiàn)單后90天。A企業(yè)在發(fā)貨后希望能夠盡快獲得一筆與應(yīng)收款金額相當(dāng)?shù)娜谫Y用于支持其后續(xù)經(jīng)營(yíng)，遂將其出口單據(jù)質(zhì)押給電商交易平臺(tái)，由其(或其指定的物流企業(yè))代為向進(jìn)口商B寄送，并以該筆出口項(xiàng)下形成的應(yīng)收賬款作為還款來(lái)源，融資期限參照應(yīng)收賬款到期日，到期一次性歸還融資本息。
出口跨境電商應(yīng)收賬款融資(發(fā)貨后)業(yè)務(wù)流程
目前，跨境出口電商業(yè)務(wù)很多仍以零售為主，走空運(yùn)物流，結(jié)算周期較快，因此融資需求較少。如果未來(lái)有更多的中小微批發(fā)類(lèi)企業(yè)也逐漸采用線(xiàn)上交易，需要海上運(yùn)輸，物流周期較長(zhǎng)，則跨境電商貿(mào)易金融服務(wù)需求將會(huì)涌現(xiàn)。以上為一個(gè)基本的出口發(fā)貨后貿(mào)易融資案例，操作看起來(lái)非常簡(jiǎn)單，但實(shí)則需要處理好很多細(xì)節(jié)問(wèn)題。
首先，提供融資的交易平臺(tái)需要具備一定的單據(jù)審核能力。其次，除類(lèi)似上一個(gè)案例讓出口電商企業(yè)繳納一定比例的保證金或?qū)?yīng)收賬款向融資平臺(tái)進(jìn)行質(zhì)押等措施外，還可以考慮未來(lái)引入投保出口信用險(xiǎn)的模式加一道屏障。
互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易金融是在推進(jìn)跨境電商業(yè)務(wù)發(fā)展的浪潮下針對(duì)線(xiàn)上小微貿(mào)易企業(yè)的融資補(bǔ)充渠道。從產(chǎn)品角度講，可以借鑒銀行的貿(mào)易融資，但并不能完全復(fù)制。因?yàn)樵诮Y(jié)算方式和流程方面，商業(yè)銀行具有多年積累下來(lái)的成熟而完備的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)以及國(guó)際通用的規(guī)則和體系，因此基于結(jié)算基礎(chǔ)上的融資環(huán)節(jié)也會(huì)有所差異。
