(電子商務研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)金融，以P2P為典型，究竟該如何監(jiān)管？
6月12日晚，在陸家嘴論壇主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風范防”的浦江夜話上，來自業(yè)界和學界的互聯(lián)網(wǎng)金融相關人士對該問題展開了激烈討論。
浦江夜話主持人提問，P2P公司出事，究竟是該銀監(jiān)會負責，還是當?shù)亟鹑谵k協(xié)調處理？春華資本集團主席胡祖六認為，若涉及非法集資與詐騙，應由司法部門介入，而不能動輒依靠金融監(jiān)管部門。
自3月以來，上海在互聯(lián)網(wǎng)金融整治方面已展開各項排查摸底互動。5月底，上海市常務副市長屠光紹首次在公開場合透露，上海將在現(xiàn)有監(jiān)管框架下，試點綜合金融監(jiān)管。
21世紀經(jīng)濟報道記者獨家獲悉，上海依托自貿區(qū)制度創(chuàng)新優(yōu)勢，開展綜合監(jiān)管試點，探索功能監(jiān)管的實施細則意見征求稿已經(jīng)成形。監(jiān)管將重點關注面向非特定公眾公開銷售理財產(chǎn)品、開展高杠桿衍生性金融業(yè)務、銷售交叉性金融產(chǎn)品、開展跨區(qū)域及跨境金融活動的經(jīng)營主體。
對沒有明確監(jiān)管或主管部門的領域，或同一機構開展跨行業(yè)、交叉性互聯(lián)網(wǎng)金融活動，或像快鹿、中晉這樣同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，將由新成立的聯(lián)席會牽頭各監(jiān)管部門加強監(jiān)管。
公安部門、互金協(xié)會上門摸底
3月23日，上海市人民政府發(fā)布《上海市進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》(下稱《意見》)，其中規(guī)定上海各區(qū)縣轄區(qū)主要商務樓宇、科技園區(qū)、招商中心等要遵循“誰引進、誰負責”的招商原則，落實源頭防控。
《意見》要求，針對各類非法金融活動發(fā)展態(tài)勢，根據(jù)工作需要，調整充實“市打擊非法金融活動領導小組”成員，加強非法集資風險排查。排查方式包括實地檢查、書面審查、重點調查、項目抽查和明察暗訪等。
上海一家同時從事線上和線下借貸業(yè)務的公司負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，在該規(guī)定出臺后，轄區(qū)派出所相關人士曾到其所在辦公樓進行現(xiàn)場排查。后續(xù)又通知轄區(qū)內的相關公司到派出所開會，提交摸底材料。
“主要是提供經(jīng)營者信息，留底了所有聯(lián)系方式，還有部分客戶數(shù)據(jù)，”該借貸公司負責人表示，“其實他們主要還是想多了解我們的業(yè)務模式。確實現(xiàn)在跑路的公司比較多，如果等出事了再來查就晚了。”
另外一家上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成員單位相關人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，6月初，協(xié)會會員部曾有兩名工作人員來其所在公司進行現(xiàn)場摸底。
“主要是來了解股東背景、出資情況、業(yè)務模式、風控體系和整個平臺的運營情況，比平時要求統(tǒng)計的基礎內容稍多一些。”該相關人士表示。
其所指的日常統(tǒng)計項目，包括平臺成交量、代償余額、注冊用戶數(shù)、投資用戶數(shù)、標的數(shù)量和平臺平均利率等。
前述兩家滬上P2P公司人士均向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，目前并不明確行業(yè)規(guī)范，亟待細則出臺。
“我們最近還在內部要求自查，就是各個環(huán)節(jié)的法律合同是不是到位。”前述借貸公司負責人表示，比如資金的銀行存管和托管，監(jiān)管究竟如何認定。“現(xiàn)在和銀行溝通還是比較困難，銀行存管的安全性當然更高，但是不同于托管的通道性質，存管的話銀行也會有資金監(jiān)管責任，現(xiàn)在銀行也怕P2P公司，大部分都是一刀切。”
率先探索金融綜合監(jiān)管
在金融監(jiān)管層面，上海試圖在現(xiàn)在框架內有所突破。
根據(jù)央行去年7月公布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，包括個體網(wǎng)絡借貸(即P2P)和網(wǎng)絡小額貸款等，由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。而事實上，在P2P的管理上，更多看到的是地方金融辦的身影。
在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，上海正開展綜合監(jiān)管試點，探索功能監(jiān)管的實施細則(意見征求稿)規(guī)定，對同一機構開展跨行業(yè)、交叉性互聯(lián)網(wǎng)金融活動或同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，由聯(lián)席會明確牽頭部門加強監(jiān)管。
據(jù)知情人士透露，聯(lián)席會由分管金融工作的副市長和副秘書長分別作為第一召集人和召集人，由上海市金融辦、人民銀行上?？偛?外匯局上海市分局)、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市商務委、市工商局、市財政局、市地稅局等部門和各區(qū)(縣)政府聯(lián)合組成。
聯(lián)席會辦公室設在市金融辦，原則上每季度召開一次例會。目前下設監(jiān)測預警組和協(xié)調督辦組，由相關行業(yè)監(jiān)管或主管部門派員組成。
其中，監(jiān)測預警組負責組建專業(yè)分析團隊，探索金融風險預警框架，推動加強監(jiān)測分析預警，負責上海金融綜合監(jiān)測預警平臺建設和日常運營；協(xié)調督辦組負責有關會議籌備工作，提出協(xié)調推進工作事項建議，督促相關單位推進實施，編制工作簡報進行匯報。
在細則中，監(jiān)管分工明確為：一行三會在上海的管理部門強化行業(yè)監(jiān)管主體責任，指導持牌機構加強對疑似違法違規(guī)資金賬戶的監(jiān)督，采取針對性的管理規(guī)范和打擊措施；市政府相關部門加強與上述部門的合作，加強對相關行業(yè)協(xié)會、中介服務等組織的協(xié)調管理，引導行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律。區(qū)(縣)政府則要加強屬地管理，商務樓宇、科技園區(qū)、招商中心仍是落實“誰引進、誰負責”的原則，落實源頭防控責任。（來源：《21世紀經(jīng)濟報道》；文/楊曉宴）
