(電子商務(wù)研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)金融，以P2P為典型，究竟該如何監(jiān)管？
6月12日晚，在陸家嘴論壇主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風(fēng)范防”的浦江夜話上，來自業(yè)界和學(xué)界的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)人士對該問題展開了激烈討論。
浦江夜話主持人提問，P2P公司出事，究竟是該銀監(jiān)會負(fù)責(zé)，還是當(dāng)?shù)亟鹑谵k協(xié)調(diào)處理？春華資本集團(tuán)主席胡祖六認(rèn)為，若涉及非法集資與詐騙，應(yīng)由司法部門介入，而不能動輒依靠金融監(jiān)管部門。
自3月以來，上海在互聯(lián)網(wǎng)金融整治方面已展開各項(xiàng)排查摸底互動。5月底，上海市常務(wù)副市長屠光紹首次在公開場合透露，上海將在現(xiàn)有監(jiān)管框架下，試點(diǎn)綜合金融監(jiān)管。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，上海依托自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新優(yōu)勢，開展綜合監(jiān)管試點(diǎn)，探索功能監(jiān)管的實(shí)施細(xì)則意見征求稿已經(jīng)成形。監(jiān)管將重點(diǎn)關(guān)注面向非特定公眾公開銷售理財(cái)產(chǎn)品、開展高杠桿衍生性金融業(yè)務(wù)、銷售交叉性金融產(chǎn)品、開展跨區(qū)域及跨境金融活動的經(jīng)營主體。
對沒有明確監(jiān)管或主管部門的領(lǐng)域，或同一機(jī)構(gòu)開展跨行業(yè)、交叉性互聯(lián)網(wǎng)金融活動，或像快鹿、中晉這樣同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，將由新成立的聯(lián)席會牽頭各監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管。
公安部門、互金協(xié)會上門摸底
3月23日，上海市人民政府發(fā)布《上海市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見》(下稱《意見》)，其中規(guī)定上海各區(qū)縣轄區(qū)主要商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心等要遵循“誰引進(jìn)、誰負(fù)責(zé)”的招商原則，落實(shí)源頭防控。
《意見》要求，針對各類非法金融活動發(fā)展態(tài)勢，根據(jù)工作需要，調(diào)整充實(shí)“市打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組”成員，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查。排查方式包括實(shí)地檢查、書面審查、重點(diǎn)調(diào)查、項(xiàng)目抽查和明察暗訪等。
上海一家同時從事線上和線下借貸業(yè)務(wù)的公司負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，在該規(guī)定出臺后，轄區(qū)派出所相關(guān)人士曾到其所在辦公樓進(jìn)行現(xiàn)場排查。后續(xù)又通知轄區(qū)內(nèi)的相關(guān)公司到派出所開會，提交摸底材料。
“主要是提供經(jīng)營者信息，留底了所有聯(lián)系方式，還有部分客戶數(shù)據(jù)，”該借貸公司負(fù)責(zé)人表示，“其實(shí)他們主要還是想多了解我們的業(yè)務(wù)模式。確實(shí)現(xiàn)在跑路的公司比較多，如果等出事了再來查就晚了。”
另外一家上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成員單位相關(guān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，6月初，協(xié)會會員部曾有兩名工作人員來其所在公司進(jìn)行現(xiàn)場摸底。
“主要是來了解股東背景、出資情況、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控體系和整個平臺的運(yùn)營情況，比平時要求統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)內(nèi)容稍多一些。”該相關(guān)人士表示。
其所指的日常統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，包括平臺成交量、代償余額、注冊用戶數(shù)、投資用戶數(shù)、標(biāo)的數(shù)量和平臺平均利率等。
前述兩家滬上P2P公司人士均向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前并不明確行業(yè)規(guī)范，亟待細(xì)則出臺。
“我們最近還在內(nèi)部要求自查，就是各個環(huán)節(jié)的法律合同是不是到位。”前述借貸公司負(fù)責(zé)人表示，比如資金的銀行存管和托管，監(jiān)管究竟如何認(rèn)定。“現(xiàn)在和銀行溝通還是比較困難，銀行存管的安全性當(dāng)然更高，但是不同于托管的通道性質(zhì)，存管的話銀行也會有資金監(jiān)管責(zé)任，現(xiàn)在銀行也怕P2P公司，大部分都是一刀切。”
率先探索金融綜合監(jiān)管
在金融監(jiān)管層面，上海試圖在現(xiàn)在框架內(nèi)有所突破。
根據(jù)央行去年7月公布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款等，由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。而事實(shí)上，在P2P的管理上，更多看到的是地方金融辦的身影。
在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，上海正開展綜合監(jiān)管試點(diǎn)，探索功能監(jiān)管的實(shí)施細(xì)則(意見征求稿)規(guī)定，對同一機(jī)構(gòu)開展跨行業(yè)、交叉性互聯(lián)網(wǎng)金融活動或同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，由聯(lián)席會明確牽頭部門加強(qiáng)監(jiān)管。
據(jù)知情人士透露，聯(lián)席會由分管金融工作的副市長和副秘書長分別作為第一召集人和召集人，由上海市金融辦、人民銀行上海總部(外匯局上海市分局)、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市商務(wù)委、市工商局、市財(cái)政局、市地稅局等部門和各區(qū)(縣)政府聯(lián)合組成。
聯(lián)席會辦公室設(shè)在市金融辦，原則上每季度召開一次例會。目前下設(shè)監(jiān)測預(yù)警組和協(xié)調(diào)督辦組，由相關(guān)行業(yè)監(jiān)管或主管部門派員組成。
其中，監(jiān)測預(yù)警組負(fù)責(zé)組建專業(yè)分析團(tuán)隊(duì)，探索金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警框架，推動加強(qiáng)監(jiān)測分析預(yù)警，負(fù)責(zé)上海金融綜合監(jiān)測預(yù)警平臺建設(shè)和日常運(yùn)營；協(xié)調(diào)督辦組負(fù)責(zé)有關(guān)會議籌備工作，提出協(xié)調(diào)推進(jìn)工作事項(xiàng)建議，督促相關(guān)單位推進(jìn)實(shí)施，編制工作簡報(bào)進(jìn)行匯報(bào)。
在細(xì)則中，監(jiān)管分工明確為：一行三會在上海的管理部門強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，指導(dǎo)持牌機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對疑似違法違規(guī)資金賬戶的監(jiān)督，采取針對性的管理規(guī)范和打擊措施；市政府相關(guān)部門加強(qiáng)與上述部門的合作，加強(qiáng)對相關(guān)行業(yè)協(xié)會、中介服務(wù)等組織的協(xié)調(diào)管理，引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)行業(yè)自律。區(qū)(縣)政府則要加強(qiáng)屬地管理，商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心仍是落實(shí)“誰引進(jìn)、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)源頭防控責(zé)任。（來源：《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》；文/楊曉宴）
