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第一章總則及基本要求
第一條為規(guī)范銀行卡收單機構(gòu)業(yè)務(wù)外包行為，有效防范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包風險，促進銀行卡收單業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔2013〕第9號)、《中國人民銀行加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》(銀發(fā)〔2015〕199號)、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國銀行(4.08, 0.01, 0.25%)業(yè)監(jiān)督管理委員會令2011年第2號)、中國支付清算協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)《銀行卡業(yè)務(wù)風險控制與安全管理指引》(中支協(xié)發(fā)〔2014〕39號)等制度，制定本規(guī)范。
第二條協(xié)會會員單位在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)并將收單業(yè)務(wù)進行外包，以及從事銀行卡轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循本規(guī)范。
第三條收單機構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機構(gòu)(以下簡稱“外包服務(wù)機構(gòu)”)辦理。
第四條收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門業(yè)務(wù)制度和本規(guī)范的管理要求，制定本機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理制度，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準入標準及管理要求、外包業(yè)務(wù)風險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容，并督促外包服務(wù)機構(gòu)依照制度要求開展外包業(yè)務(wù)。
第五條收單機構(gòu)應(yīng)要求外包服務(wù)機構(gòu)遵守國家法律、法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)范，確保服務(wù)水平符合規(guī)范要求。
第六條收單機構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)實施分別管理。
收單機構(gòu)應(yīng)通過成立事業(yè)部、設(shè)立獨立部門等方式，實現(xiàn)其收單業(yè)務(wù)與外包服務(wù)隔離，確保收單業(yè)務(wù)管理人員及業(yè)務(wù)人員不得與外包人員兼崗，并在外包業(yè)務(wù)活動中嚴格遵守信息保密協(xié)議，不得泄露或利用其他收單機構(gòu)的特約商戶信息牟取不當利益。
第七條收單機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。
第八條收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。由于外包服務(wù)機構(gòu)的過失，造成銀行卡清算機構(gòu)、發(fā)卡機構(gòu)、特約商戶和持卡人資金損失的，收單機構(gòu)應(yīng)全額承擔先行賠付責任，再由收單機構(gòu)根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議進行處理。
第九條收單機構(gòu)不得將外包服務(wù)機構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息；不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶。
第十條會員單位應(yīng)按照協(xié)會關(guān)于外包服務(wù)機構(gòu)信息備案及信息共享機制的要求，客觀、祥實記錄與外包服務(wù)機構(gòu)啟動和終止合作的具體情況，及時準確向協(xié)會報送、更新外包服務(wù)機構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)合規(guī)及風險情況等信息。
第二章收單外包服務(wù)機構(gòu)管理要求
第十一條與外包服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作前，收單機構(gòu)應(yīng)進行全面盡職調(diào)查，審慎選擇符合本規(guī)范準入要求的外包服務(wù)機構(gòu)作為合作機構(gòu)。
收單機構(gòu)對外包服務(wù)機構(gòu)的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于管理團隊、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、內(nèi)控水平以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)、專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗、服務(wù)能力、業(yè)務(wù)合規(guī)、突發(fā)事件應(yīng)對能力及風險情況。
收單機構(gòu)的外包活動涉及多個外包機構(gòu)時，應(yīng)對這些外包機構(gòu)進行關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)查。
第十二條收單機構(gòu)選擇合作的外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：
(一)持有工商行政管理部門核準的營業(yè)執(zhí)照，機構(gòu)名稱、經(jīng)營場地必須與營業(yè)執(zhí)照一致；
(二)注冊資本滿足業(yè)務(wù)開展基本要求；
(三)具有健全的組織架構(gòu)、內(nèi)控制度、反洗錢制度、業(yè)務(wù)和風險管理制度、信息安全及保密管理機制、業(yè)務(wù)運行應(yīng)急預(yù)案、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力等；
(四)外包服務(wù)機構(gòu)至少應(yīng)有2名以上熟悉銀行卡收單業(yè)務(wù)的高級管理人員，具有從事經(jīng)濟、金融、會計、計算機、電子通信或信息安全行業(yè)工作經(jīng)驗，且具備與外包業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的人員隊伍；
高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人、技術(shù)負責人或?qū)嶋H履行上述職責的人員。
(五)有良好的商業(yè)信譽，財務(wù)制度健全，經(jīng)營狀況良好，無重大違紀違規(guī)記錄；
(六)不在銀行卡清算機構(gòu)或協(xié)會公示的外包服務(wù)機構(gòu)黑名單內(nèi)。
第十三條收單機構(gòu)在與外包服務(wù)機構(gòu)簽訂協(xié)議前，應(yīng)要求外包服務(wù)機構(gòu)提供包括但不限于以下基本材料：
1、機構(gòu)全稱、實繳貨幣注冊資本、從事外包服務(wù)的人員名冊、當前所維護的商戶與機具數(shù)量及所服務(wù)的收單機構(gòu)等信息；
2、加蓋公章的外包服務(wù)商工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等能夠證明企業(yè)資質(zhì)的有效證件；外包服務(wù)商已取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的，應(yīng)同時提供加蓋公章的《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件。
3、法定代表人或主要負責人身份證件的復(fù)印件、高級管理人員身份證件的復(fù)印件及簡歷；
4、表明外包業(yè)務(wù)服務(wù)能力的其他材料。
第十四條收單機構(gòu)應(yīng)對擬合作的外包服務(wù)機構(gòu)開展實地考察，確認其承擔外包業(yè)務(wù)的各項資質(zhì)和能力，并妥善保存相關(guān)資料備查。
第十五條收單機構(gòu)應(yīng)強化對外包服務(wù)機構(gòu)合作準入的審批管理，嚴格控制審批權(quán)限，明確審批流程，根據(jù)本機構(gòu)風險控制狀況及風險偏好，由總部(總行)或分支機構(gòu)確定合作的收單機構(gòu)外包服務(wù)機構(gòu)，相關(guān)審批文檔應(yīng)留存?zhèn)洳椤?/p>
第十六條收單機構(gòu)委托外包服務(wù)機構(gòu)推薦商戶的銀行卡交易應(yīng)直接提交收單機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行處理。
第十七條收單機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行終端主密鑰管控要求，不得將終端主密鑰灌裝外包給外包服務(wù)機構(gòu)。
第十八條收單機構(gòu)委托外包服務(wù)機構(gòu)推薦商戶，經(jīng)收單機構(gòu)審批準入后，與商戶簽約的收單業(yè)務(wù)協(xié)議，其簽約主體應(yīng)為收單機構(gòu)。
第十九條收單機構(gòu)與外包服務(wù)機構(gòu)簽訂的外包協(xié)議應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
(一)外包服務(wù)機構(gòu)承諾遵守監(jiān)管政策、行業(yè)自律規(guī)范，承諾因其自身違反相關(guān)政策制度時，承擔相應(yīng)責任；
(二)外包服務(wù)機構(gòu)有義務(wù)配合收單機構(gòu)接受監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織以及銀行卡清算機構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)、業(yè)務(wù)運作和風險防范等方面的檢查，配合公安等有關(guān)部門的調(diào)查；
(三)外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)承認銀行卡清算機構(gòu)品牌和商標專屬權(quán)，履行維護銀行卡清算機構(gòu)品牌知識產(chǎn)權(quán)等義務(wù)；
(四)雙方就外包業(yè)務(wù)合作范圍(含業(yè)務(wù)類型及合作地域)，外包費用標準及支付方式，協(xié)議生效及終止時間的約定；
(五)對外包服務(wù)機構(gòu)關(guān)于推薦商戶現(xiàn)場核實及提交商戶申請材料應(yīng)真實、有效的要求；
(六)合作中業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，保密要求等內(nèi)容的約定；
(七)業(yè)務(wù)保證金金額及處置辦法的約定；
(八)損失賠償以及業(yè)務(wù)爭議解決的約定；
(九)定期通報外包活動的有關(guān)事項；及時通報外包活動的突發(fā)事件；
(十)客戶信息安全存在風險或客戶權(quán)利受到影響時，收單機構(gòu)有權(quán)隨時終止外包合同；
(十一)合作終止后，外包服務(wù)機構(gòu)有義務(wù)協(xié)助收單機構(gòu)做好后續(xù)工作。
同時應(yīng)在協(xié)議中明確禁止外包服務(wù)機構(gòu)有以下行為：
(一)冒用收單機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)活動；
(二)向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；
(三)推薦非真實、違規(guī)經(jīng)營的商戶或協(xié)助商戶以虛假材料申請入網(wǎng)；
(四)存儲客戶銀行卡密碼、有效期、卡片驗證碼、磁道或芯片信息等敏感信息；
(五)自主設(shè)置交易路由、加載未經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序，改造已經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序；
(六)對推薦商戶的銀行卡交易通過編制、篡改、仿冒或重組交易報文等方式隱匿、歪曲真實交易；
(七)其他違反監(jiān)管政策、行業(yè)自律規(guī)范及銀行卡清算機構(gòu)業(yè)務(wù)制度的行為。收單機構(gòu)與外包服務(wù)機構(gòu)簽署的協(xié)議，應(yīng)自協(xié)議終止之日起至少保存五年。
第二十條收單機構(gòu)與外包服務(wù)機構(gòu)開展實體特約商戶收單業(yè)務(wù)合作，應(yīng)嚴格落實收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理要求。
收單機構(gòu)將實體商戶推薦業(yè)務(wù)(指商戶信息提供、協(xié)助收單機構(gòu)開展商戶調(diào)查及商戶資料的收集、整理與提交)外包的，應(yīng)確保外包服務(wù)機構(gòu)所推薦的實體商戶位于收單機構(gòu)法人所屬省(區(qū)、市)域內(nèi)或已設(shè)立的分支機構(gòu)所屬省(區(qū)、市)域內(nèi)。如外包服務(wù)機構(gòu)通過總對總方式推薦實體商戶，收單機構(gòu)應(yīng)確保已在所推薦實體商戶分支機構(gòu)所屬省(區(qū)、市)域內(nèi)均設(shè)立分支機構(gòu)。
收單機構(gòu)將受理終端布放與受理標識張貼、特約商戶培訓(xùn)、受理終端維護、特約商戶調(diào)單等收單業(yè)務(wù)外包的，應(yīng)確保外包服務(wù)機構(gòu)在實體商戶所屬省(區(qū)、市)域內(nèi)已設(shè)立分支機構(gòu)并設(shè)立固定的營業(yè)場所。
第二十一條收單機構(gòu)與外包服務(wù)機構(gòu)需終止協(xié)議的，收單機構(gòu)應(yīng)妥善處理善后事宜，并于終止協(xié)議之日起，根據(jù)協(xié)會相關(guān)規(guī)定，更新外包服務(wù)機構(gòu)合作關(guān)系并向協(xié)會進行報備。
第三章收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)管理要求
第二十二條收單機構(gòu)應(yīng)在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)開展前，根據(jù)外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況、風險違規(guī)情況和外包服務(wù)機構(gòu)資質(zhì)制定對外包服務(wù)機構(gòu)的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)標準和培訓(xùn)頻率。
第二十三條收單機構(gòu)應(yīng)建立對外包服務(wù)機構(gòu)的檢查制度，了解外包服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的合規(guī)狀況，及時控制業(yè)務(wù)外包風險。
收單機構(gòu)應(yīng)每年開展至少一次現(xiàn)場檢查，形成檢查報告并存檔備查，檢查包括但不限于以下內(nèi)容：
(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營及財務(wù)狀況；
(二)業(yè)務(wù)管理及風險控制狀況；
(三)人員狀況及服務(wù)水平；
(四)信息安全及保密管理情況；
(五)協(xié)議條款履行情況。
收單機構(gòu)應(yīng)每年開展至少一次非現(xiàn)場檢查，形成檢查報告并存檔備查。收單機構(gòu)非現(xiàn)場檢查方式包括：電話訪談、記錄單據(jù)(如巡檢記錄、培訓(xùn)記錄、相關(guān)表格單據(jù)等)抽檢、業(yè)務(wù)報表及材料報送、輿情監(jiān)測等。
收單機構(gòu)在檢查過程中發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機構(gòu)有違規(guī)或違約行為、所維護特約商戶風險較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向外包服務(wù)機構(gòu)提出警告，并要求限期整改。對整改期限后仍出現(xiàn)違規(guī)行為或風險情形的外包服務(wù)機構(gòu)，收單機構(gòu)應(yīng)采取必要的風險控制措施。
第二十四條對于外包服務(wù)機構(gòu)推薦的所有實體特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)每年獨立開展至少一次現(xiàn)場核實，對特約商戶經(jīng)營狀況、銀行卡受理機具安全與維護、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性以及收單業(yè)務(wù)風險情況等進行全面評估，并形成現(xiàn)場核實及評估報告存檔備查。
第二十五條開展終端布放與維護委托服務(wù)，收單機構(gòu)應(yīng)要求其合作外包服務(wù)機構(gòu)遵守以下規(guī)定：
(一)收單機構(gòu)直接承擔被沒收卡片的回收、登記、轉(zhuǎn)遞、銷毀等工作；
(二)收單機構(gòu)須全面掌握委托布放終端機具的準確地址等相關(guān)信息及其變更情況；
(三)外包服務(wù)機構(gòu)須建立機具定期回訪及問題維護響應(yīng)機制；
(四)外包服務(wù)機構(gòu)提供的服務(wù)人員數(shù)量應(yīng)與合作業(yè)務(wù)、商戶及機具規(guī)模相匹配。
第四章風險管理要求
第二十六條收單機構(gòu)應(yīng)將商戶收單業(yè)務(wù)外包風險納入本機構(gòu)風險管理體系，制定和建立突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機制，防范因?qū)I(yè)化服務(wù)異常或中斷出現(xiàn)的風險，確保收單業(yè)務(wù)的正常運行。
第二十七條收單機構(gòu)應(yīng)建立外包服務(wù)機構(gòu)考核評估機制，綜合考慮外包服務(wù)機構(gòu)的區(qū)域特征、業(yè)務(wù)規(guī)模、財務(wù)和資信狀況、風險管理能力等因素，定期評估外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)完成量、合規(guī)狀況、風險事件(涉及欺詐交易金額、收單欺詐率)等重要指標。
對于風險等級較高的外包服務(wù)機構(gòu)，收單機構(gòu)可采取強化交易監(jiān)測、增加檢查頻率、收取保證金、終止業(yè)務(wù)合作等風險管理措施。
第二十八條收單機構(gòu)或其分支機構(gòu)應(yīng)指定專職崗位負責商戶收單業(yè)務(wù)外包的管理，其主要職責包括以下方面：
(一)負責擬定外包業(yè)務(wù)風險管理及內(nèi)控制度等；
(二)負責外包服務(wù)機構(gòu)的日常管理，包括盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)抽查、定期檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、協(xié)議執(zhí)行情況及風險狀況監(jiān)控、日常溝通等；
(三)負責制定外包服務(wù)機構(gòu)與收單機構(gòu)合作業(yè)務(wù)流程，協(xié)調(diào)落實客戶服務(wù)和糾紛解決；
(四)負責外包服務(wù)機構(gòu)的評估與考核，對服務(wù)內(nèi)容進行完善。
第二十九條收單機構(gòu)可根據(jù)風險策略和經(jīng)營原則，在開展業(yè)務(wù)合作前要求外包服務(wù)機構(gòu)繳納一定數(shù)額的保證金或提供質(zhì)押擔保，避免因外包服務(wù)機構(gòu)違規(guī)或風險行為產(chǎn)生損失后無力清償而轉(zhuǎn)嫁至收單機構(gòu)承擔，并在協(xié)議中約定由于外包服務(wù)機構(gòu)原因造成收單行損失的，收單機構(gòu)有權(quán)從風險保證金中抵扣相應(yīng)款項。
第三十條收單機構(gòu)應(yīng)要求外包服務(wù)機構(gòu)推薦的商戶真實有效，并全面掌握特約商戶名稱、地址、商戶類別等關(guān)鍵信息，根據(jù)商戶真實業(yè)務(wù)及實際需求審慎開通終端交易功能及交易類型，提高對新入網(wǎng)商戶、使用個人銀行結(jié)算賬戶、交易日當日結(jié)算以及開通無卡、無密、預(yù)授權(quán)類交易、消費撤銷(沖正)、退貨等高風險交易類型的商戶巡查頻率。
第三十一條收單機構(gòu)應(yīng)通過設(shè)置交易限額、加強交易監(jiān)測和回訪檢查等手段強化對外包服務(wù)機構(gòu)所推薦商戶的風險管控。
第三十二條外包協(xié)議到期后雙方協(xié)商約定不再續(xù)簽或因法律、政策變化等不可抗力因素導(dǎo)致協(xié)議終止的，收單機構(gòu)應(yīng)按照協(xié)議約定妥善處理遺留事項。
外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)以下情形的，收單機構(gòu)應(yīng)立即終止外包協(xié)議，強制外包服務(wù)機構(gòu)中止合作關(guān)系：
(一)提供虛假材料，騙取收單機構(gòu)合作資格；
(二)與不良商戶勾結(jié)進行如虛假偽冒申請、偽卡盜刷、套現(xiàn)、洗錢、分單、虛假交易等活動；
(三)采取不正當競爭手段盜取、轉(zhuǎn)移合作收單機構(gòu)商戶或受理終端；
(四)留存、竊取或泄露客戶賬號、身份證號碼等敏感信息及交易信息；
(五)對商戶的銀行卡交易進行交易處理，自主設(shè)置交易路由、加載未經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序或改造已經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序，通過編制、篡改、仿冒或重組交易報文等方式隱匿、歪曲真實交易；
(六)將外包業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓；截留商戶結(jié)算資金進行二次清算；
(七)因自身行為嚴重影響收單機構(gòu)聲譽或給收單機構(gòu)造成重大經(jīng)濟損失；
(八)外包服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營范圍變更，經(jīng)收單機構(gòu)確認已不適合與之合作開展收單業(yè)務(wù)；
(九)監(jiān)管機構(gòu)終止外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)運作或營業(yè)執(zhí)照，或外包服務(wù)機構(gòu)被政府機構(gòu)、司法機構(gòu)列入破產(chǎn)清算。
(十)嚴重違反法律、法規(guī)或行業(yè)自律規(guī)定；
(十一)收單機構(gòu)認為需要提前終止協(xié)議的其他行為。
外包服務(wù)機構(gòu)退出后，收單機構(gòu)應(yīng)收回所有相關(guān)資料，并要求對方繼續(xù)承擔為收單機構(gòu)資料及客戶信息保密的責任。
收單機構(gòu)應(yīng)制定外包服務(wù)機構(gòu)退出應(yīng)對方案及應(yīng)急管理機制，保證商戶服務(wù)順利過渡，確保外包服務(wù)機構(gòu)退出后收單業(yè)務(wù)及商戶服務(wù)質(zhì)量不受影響。
第五章銀行卡清算機構(gòu)外包業(yè)務(wù)管理要求
第三十三條銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門業(yè)務(wù)制度、行業(yè)自律規(guī)范制定相應(yīng)品牌的銀行卡收單業(yè)務(wù)外包操作指引，并建立健全外包服務(wù)機構(gòu)信息備案、評價評估或資質(zhì)認證等機制。
第三十四條銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)在其成員機構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)制度中明確收單成員機構(gòu)外包業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)資質(zhì)、收單成員機構(gòu)承擔的職責和義務(wù)、外包合作協(xié)議基本內(nèi)容等重要事項。
第三十五條銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)建立外包服務(wù)機構(gòu)信息備案機制，明確備案流程和手續(xù)，組織收單成員機構(gòu)開展外包服務(wù)機構(gòu)的信息備案工作。
第三十六條銀行卡清算機構(gòu)可建立外包服務(wù)機構(gòu)評價評估機制，明確評價評估流程和手續(xù)，對外包服務(wù)機構(gòu)進行評價評估，并根據(jù)外包服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況和風險狀況實施動態(tài)管理。
第三十七條銀行卡清算機構(gòu)可建立外包服務(wù)機構(gòu)資質(zhì)認證機制，明確資質(zhì)認證流程和標準，按照標準對外包服務(wù)機構(gòu)開展某一類業(yè)務(wù)的資質(zhì)能力等方面進行認證。
第六章監(jiān)督檢查
第三十八條收單機構(gòu)應(yīng)在本規(guī)范發(fā)布之日起開展對合作外包服務(wù)機構(gòu)的審查評估工作，對于不符合本規(guī)范要求的外包服務(wù)機構(gòu)，要求其限期整改，外包服務(wù)機構(gòu)整改達不到要求的，收單機構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的外包服務(wù)機構(gòu)更換和業(yè)務(wù)應(yīng)急方案，有序終止業(yè)務(wù)合作。
第三十九條對因會員單位外包業(yè)務(wù)管理不善或未有效落實本規(guī)范而導(dǎo)致發(fā)生重大風險事件，對行業(yè)造成負面影響的，協(xié)會將依據(jù)《中國支付清算協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》、《網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)自律公約》、《移動支付行業(yè)自律公約》等有關(guān)自律性懲戒措施對其進行處理。
第七章附則
第四十條銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。
特約商戶是指與收單機構(gòu)簽訂受理協(xié)議，受理銀行卡的商戶。
收單機構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)。
銀行卡清算機構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行批準，通過設(shè)立銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡銀行和收單機構(gòu)在境內(nèi)提供銀行卡交易轉(zhuǎn)接處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機構(gòu)。
收單成員機構(gòu)，是指獲準加入相應(yīng)銀行卡清算機構(gòu)，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)。
收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機構(gòu)，是指經(jīng)工商行政管理部門批準成立，接受收單機構(gòu)委托，承接銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)服務(wù)的企業(yè)。
第四十一條本規(guī)范由中國支付清算協(xié)會負責解釋和修訂。
第四十二條本規(guī)范自發(fā)布之日起實施。（來源：浙江省商貿(mào)業(yè)聯(lián)合會）
