(電子商務(wù)研究中心訊) 正是由于互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)濟生活中的重要作用，2015年3月舉行的第十二屆全國人民代表大會第三次會議上，“互聯(lián)網(wǎng)+”被寫入政府工作報告，李克強在政府工作報告中提出，“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場。
自“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃提出以來，各行各業(yè)都在加速傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。那么，過去一年，銀行業(yè)是如何與“互聯(lián)網(wǎng)+”親密接觸的？今天，小編帶您一起盤點。
工行：互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的新亮點新品牌
工行積極響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃，在同業(yè)率先發(fā)布e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，以融e購電商平臺、融e聯(lián)移動金融信息服務(wù)平臺、直銷銀行三大平臺和支付、融資、投資交易三大產(chǎn)品線為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)爆發(fā)式增長。“融e購”總交易額累計達(dá)2,044億元；“融e聯(lián)”用戶突破130萬戶；直銷銀行自年初上線以來交易額突破230億元。同時，“工銀e支付”客戶突破6,000萬戶，交易額突破800億元，是上年同期的5.4倍；網(wǎng)貸通、個人自助質(zhì)押貸款等線上融資產(chǎn)品余額合計突破4,000億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為工商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新亮點新品牌。
截至2015年年末，工商銀行的網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模已超過5000億元，成為國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。工商銀行運用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)，組建了網(wǎng)絡(luò)融資中心，實施信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化運營，主要提供貸款額度相對較小、信息對稱、適合標(biāo)準(zhǔn)化的法人客戶尤其是小微企業(yè)信貸以及無抵押、無擔(dān)保、純信用、全線上的個人消費信貸業(yè)務(wù)，給客戶帶來了“無地域、無時差、一鍵即貸”的體驗。
在小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資方面，工商銀行近年來創(chuàng)新推出了網(wǎng)貸通、電子供應(yīng)鏈融資、公司逸貸、“融e購”商e貸等一系列線上融資產(chǎn)品，為數(shù)十萬小微企業(yè)提供了便捷的融資支持。工商銀行推出的網(wǎng)貸通2015年累計向近3萬戶小微企業(yè)發(fā)放網(wǎng)絡(luò)融資3400億元，是國內(nèi)單一產(chǎn)品規(guī)模最大的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。在個人消費網(wǎng)絡(luò)融資方面，工商銀行依托大數(shù)據(jù)技術(shù)先后創(chuàng)新推出了逸貸、個人自主質(zhì)押貸款、個人網(wǎng)貸通、新一代全線上信用消費貸款、“融e購”一觸即貸購房等網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，滿足了居民合理的消費需求。
農(nóng)行：創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”模式
農(nóng)業(yè)銀行擁有數(shù)量龐大、覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)點、代理點、客戶、商戶和產(chǎn)品資源，肩負(fù)服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命。這不僅是農(nóng)業(yè)銀行區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他金融機構(gòu)的最大優(yōu)勢和最大特點，而且是與互聯(lián)網(wǎng)金融的“四度”特性最高度契合的地方。
為進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，將互聯(lián)網(wǎng)新思維、新技術(shù)與服務(wù)“三農(nóng)”有機結(jié)合，通過構(gòu)建涵蓋農(nóng)村電商、移動金融、電子機具的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，有力推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展。
“E農(nóng)管家”是農(nóng)業(yè)銀行推出的全功能“三農(nóng)”電子商務(wù)平臺，融合惠農(nóng)通服務(wù)與電子商務(wù)，實現(xiàn)“三農(nóng)”電商線上線下便捷支付多元化，支持電腦、手機、平板等多場景應(yīng)用客戶端，廣泛連接農(nóng)戶、農(nóng)家店、縣域商家，構(gòu)建了集電商、金融、繳費、消費于一體的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。“E農(nóng)管家”在湖北省首推運用，已進(jìn)駐省內(nèi)縣域大型批發(fā)商800余戶，實現(xiàn)了省內(nèi)69個縣域全覆蓋，推廣下游農(nóng)家店2萬余戶，已有5000多個“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點應(yīng)用“E農(nóng)管家”進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化升級。
農(nóng)業(yè)銀行試點推出了“手機APP(應(yīng)用軟件)+移動支付盒子(支付機具)”的新型農(nóng)村移動金融解決方案——銀訊通。通過將手機與線下服務(wù)點相結(jié)合，打造升級版的村級社區(qū)銀行，使農(nóng)戶足不出村即可享受到小額存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳費等服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋新農(nóng)保(合)、財政資金、財政直補資金以及各類涉農(nóng)補貼等代理，具有設(shè)備投入低、應(yīng)用加載靈活、可持續(xù)運營等特點。截至目前，農(nóng)行已累計布設(shè)銀訊通服務(wù)點1.13萬個。僅今年前4個月銀訊通交易筆數(shù)就達(dá)408萬筆、交易額達(dá)9.4億元，深受農(nóng)戶歡迎。
農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”。“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”首先在農(nóng)行山東、深圳等分行試點，產(chǎn)品著力突出客戶“自金融”體驗，實現(xiàn)了全程網(wǎng)上操作，業(yè)務(wù)操作簡便、期限靈活、隨借隨還，客戶足不出戶即可在農(nóng)行借款和還款。截至目前，農(nóng)行對2家“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”客戶的上下游小微經(jīng)銷商累計自動發(fā)放貸款1179筆、總額3.63億元，余額1.97億元，未出現(xiàn)一筆不良。“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”的推出為破解涉農(nóng)企業(yè)(農(nóng)戶)、小微企業(yè)融資難題提供了一條新路。
建行:用“互聯(lián)網(wǎng)+”打造金融生態(tài)系統(tǒng)
10月23日，中國建設(shè)銀行在香港發(fā)布“CCB2020”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略時，建設(shè)銀行副行長楊文升在談到互聯(lián)網(wǎng)金融時表示，“準(zhǔn)確的表述應(yīng)該叫‘互聯(lián)網(wǎng)＋金融’或者‘互聯(lián)網(wǎng)＋銀行’，這個概念實質(zhì)是用互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造。”據(jù)悉，建設(shè)銀行已形成明晰的目標(biāo)：即加快向綜合性銀行集團(tuán)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行方向轉(zhuǎn)型。
一是全面布局完善渠道建設(shè)。建設(shè)銀行在國內(nèi)率先推出手機銀行業(yè)務(wù)，客戶數(shù)、交易量、交易額等指標(biāo)持續(xù)多年位居同業(yè)前茅，客戶滿意度大行領(lǐng)先。截至2015年9月底，手機銀行客戶數(shù)達(dá)1.7億戶。
建設(shè)銀行也是第一批推出網(wǎng)上銀行服務(wù)的金融機構(gòu)。目前個人網(wǎng)銀客戶數(shù)突破2億，位居同業(yè)前茅。為支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，建設(shè)銀行加快推進(jìn)國際化戰(zhàn)略，海外企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)已覆蓋亞洲、歐洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多個國家。
建設(shè)銀行還是最早開通微信銀行服務(wù)的金融機構(gòu)之一。截至2015年9月底，累計發(fā)展微信銀行客戶2600萬戶，穩(wěn)居同業(yè)領(lǐng)先地位。
二是搭建三大平臺、三大產(chǎn)品線三大智慧技術(shù)。建設(shè)銀行圍繞客戶衣食住行的生活需求，搭建起包括“善融商務(wù)”、“悅生活”、“惠生活”三大平臺，創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)融資三大產(chǎn)品線，積極引進(jìn)大數(shù)據(jù)、“金融云”、智能客服三大智慧技術(shù)，具備了金融生態(tài)的良好基礎(chǔ)。
三是用“互聯(lián)網(wǎng)+”打造建行金融生態(tài)系統(tǒng)。“我們在運用‘互聯(lián)網(wǎng)+’打造建設(shè)銀行金融生態(tài)方面，可以說已經(jīng)以領(lǐng)先者的姿態(tài)奠定了扎實的基礎(chǔ)”，楊文升表示，建設(shè)銀行金融生態(tài)系統(tǒng)的目標(biāo)，是讓每一個客戶都有一個適合自己的金融生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)隨客戶需求變化調(diào)整服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容，充分利用全牌照以及第三方合作優(yōu)勢，利用生態(tài)系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為客戶和第三方提供更多的增值服務(wù)，最終使國家經(jīng)濟、實體經(jīng)濟以及個人在這個生態(tài)環(huán)境中受益，讓客戶像享受陽光和空氣一樣體驗建行無處不在、無時不在的金融服務(wù)。
中行：以服務(wù)電子商務(wù)為核心的網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)與發(fā)展為核心
一是以移動互聯(lián)為重點，培育客戶電子渠道使用習(xí)慣。電子渠道客戶活躍度和忠誠度持續(xù)提升，手機銀行業(yè)務(wù)量快速增長，對全行客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力顯著增強。
上半年，中行電子渠道交易金額75.78萬億元，同比增長14.82%，電子渠道在全渠道
業(yè)務(wù)中的占比為86.39%。其中，手機銀行交易金額2.44萬億元，同比增長215.95%，逐步成為客戶服務(wù)主要渠道之一。
二是豐富和完善電子渠道服務(wù)體系。豐富電子渠道產(chǎn)品體系，新增個人網(wǎng)銀PC客戶端服務(wù)，升級手機銀行和個人網(wǎng)銀平板電腦客戶端，新增車險在線投保等產(chǎn)品功能，面向重點客戶、小微企業(yè)、行政事業(yè)單位等不同客戶群體推出差異化的企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)。提升電子渠道客戶體驗，對網(wǎng)上銀行、手機銀行、ATM、自助終端、電話銀行常用功能進(jìn)行全面優(yōu)化升級。鞏固跨境及海外服務(wù)優(yōu)勢，整合企業(yè)網(wǎng)銀境內(nèi)服務(wù)與跨境集團(tuán)服務(wù)，延長個人網(wǎng)銀跨境匯款服務(wù)時間，新增四個交易幣種，完善海外電話銀行服務(wù)功能。
三是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著。中銀易商平臺已經(jīng)初步具備開放式、多功能的綜合服務(wù)能力，跨境服務(wù)體系與智能E社區(qū)等特色業(yè)務(wù)快速發(fā)展。跨境貿(mào)易稅費支付交易業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位，在25個省(直轄市)首發(fā)一體化電子保函服務(wù)，電子支付稅費保函余額列同業(yè)首位。大力發(fā)展本外幣跨境電商支付結(jié)算業(yè)務(wù)，客戶覆蓋超過50家機構(gòu)，交易規(guī)模近100億元，合作范圍與業(yè)務(wù)深度繼續(xù)保持市場領(lǐng)先。智能E社區(qū)服務(wù)累計接入社區(qū)突破1萬家，合作商戶突破1.5萬戶，注冊用戶120萬，養(yǎng)老寶等專屬產(chǎn)品交易金額突破200億元，初步形成線上線下相融合的批量拓展客戶新途徑。（來源：貿(mào)易金融編輯部；編選：中國電子商務(wù)研究中心）
