(電子商務(wù)研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)金融全面爆發(fā)的背景下，P2P網(wǎng)貸作為融資模式的一種創(chuàng)新也獲得了巨大的發(fā)展。不過，在行業(yè)突飛猛進的同時，P2P公司倒閉和“跑路”風(fēng)波不斷，讓這一行業(yè)飽受詬病，P2P的監(jiān)管問題引發(fā)社會高度關(guān)注。本文為上海市錦天城律師事務(wù)所合伙人吳衛(wèi)明博士在近期舉行的“P2P法律問題研究”專題培訓(xùn)會上的演講PPT，對P2P行業(yè)所涉及的法律問題作了詳盡的解讀。
主要觀點概括如下：
1、P2P發(fā)展的必然性
在互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代通信技術(shù)發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)的個人借貸能夠克服信息不對稱和熟人社會的制約，從而為P2P業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的技術(shù)和社會條件。因此，P2P是傳統(tǒng)民間借貸在網(wǎng)絡(luò)時代新的體現(xiàn)形式，P2P的發(fā)展有其歷史必然性。
2、對于行業(yè)發(fā)展的判斷
P2P仍處于行業(yè)早期發(fā)展階段，發(fā)展空間巨大。同時，P2P將在一定程度上將推進銀行存貸業(yè)務(wù)模式的改革。需要注意的是，由于監(jiān)管的法律、法規(guī)、規(guī)則不健全，P2P在短期內(nèi)存在一定的系統(tǒng)風(fēng)險。
3、P2P的金融特征
P2P存在“三化”特征：首先是金融“泛媒介化”，即：除了傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu)外，更多的機構(gòu)成為金融交易的媒介。其次是金融“去中心化”，即傳統(tǒng)以銀行為中心的借貸模式會發(fā)生一定的變化。最后是“輕資產(chǎn)化”，即金融機構(gòu)將在一定程度上實現(xiàn)“輕資產(chǎn)”模式。
4、P2P的幾種基本模型
P2P平臺的業(yè)務(wù)存在幾種基本形態(tài)。首先是原型：即個人對個人的借貸；其次是債權(quán)轉(zhuǎn)讓型，以及賦予較強流動性和準(zhǔn)證券化功能的“債權(quán)分拆轉(zhuǎn)讓型”。
5、P2P行業(yè)的基本法律依據(jù)
《民法通則》、《合同法》所確定的民事借貸關(guān)系及居間合同法律關(guān)系，是P2P行業(yè)合法存在的法律基礎(chǔ)。
6、P2P所涉及的基本法律問題
對P2P行業(yè)所涉及的幾個法律問題作了詳盡的解讀，包括：資金池所涉及的法律問題、周期錯配所涉及的法律問題、金額錯配所涉及的法律問題、自動匹配成交所涉及的法律問題、收益保底所涉及的法律問題、非法集資所涉及的法律問題。
7、P2P所涉及的電子合同問題
主要講解了主體身份識別問題、協(xié)議締結(jié)方式、協(xié)議的法律效力、擔(dān)保方式與效力、要約與承諾、合同管轄地等合同法律問題。
以下是PPT詳細(xì)內(nèi)容：
（來源：互聯(lián)網(wǎng)金融法律）
