(電子商務研究中心訊) 個性化、智能化理財是一個趨勢，以往依靠理財師經(jīng)驗、需要用戶費盡腦汁進行自我教育的部分，其實很大程度可以被算法和模型替代。
最近半年，國內(nèi)涌現(xiàn)了不少個性化投資組合推薦產(chǎn)品，稍早一點的有錢生錢，后來有網(wǎng)利金融和錢景理財(這兩家主打互聯(lián)網(wǎng)私人銀行的概念)，而從移動端貨幣基金代銷渠道切入的盈盈理財和銅板街，現(xiàn)在也在向多元化產(chǎn)品、個性化推薦的方向靠攏。
之前盈盈理財已經(jīng)獲得紀源資本的千萬美元級A+輪融資，今天銅板街也向36氪透露，該團隊也已經(jīng)進展到了B輪。銅板街B輪領投方為君聯(lián)資本，金額據(jù)說為數(shù)千萬美元。
起初，銅板街和盈盈都只是與基金代銷公司合作，幫助他們拓展移動端銷售渠道，而且僅提供高度標準化的貨幣基金。這里的問題是雖然在C端可以快速上量，但自身不掌握產(chǎn)品、不涉足風控，作為渠道幾乎沒有任何壁壘。所以在做大C端之后，這兩者同時選擇了轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型方向主要有以下三點：
一、多元化產(chǎn)品。從高標準化、低風險、低收益的貨幣基金，延伸到保險、保理、小貸等高風險、高收益產(chǎn)品，以滿足用戶多層次的理財需求。雖然這些產(chǎn)品的標準化程度較低，但銅板街會將這些資產(chǎn)二次打包，形成相對標準化的投資標的以降低決策門檻。
二、自行開發(fā)產(chǎn)品，介入風險控制。以前在做高標準、低風險的貨幣基金時，基本不用考慮風控問題。但在產(chǎn)品多元化之后，對不同資產(chǎn)的風險評級、風險定價就成了考驗平臺能否持續(xù)經(jīng)營的核心。銅板街目前的做法與一些P2P網(wǎng)貸類似，主要與第三方線下機構(gòu)合作進行產(chǎn)品開發(fā)和風控。平臺既要識別項目本身的風險，也要對合作機構(gòu)作出把控。針對每個資產(chǎn)包，銅板街都提供了三個等級的風險評級。
三、個性化投資組合推薦。銅板街目前的個性化主要基于一套投資風格測試，以及平臺針對不同層次用戶提供的不同風險、收益性的資產(chǎn)包組合。未來可能的發(fā)展方向是，平臺只需采集用戶的風險承受能力、風險和收益偏好、投資期限，就可以基于算法實時生成并推薦投資組合，類似錢生錢的做法。
截止目前，銅板街官方公布的日交易額已經(jīng)突破兩億(基本是貨幣基金)，累計交易量突破50億，用戶規(guī)模500萬上下，交易用戶約100萬。與一些PC端的理財渠道相比(比如P2P和傳統(tǒng)基金電商)，移動端沉淀的用戶群體明顯偏年輕一些，在金融需求和行為模式上與PC端顯著不同。銅板街等產(chǎn)品與其說是在做移動理財，不如說是在做年輕人理財市場——在他們?nèi)ツ陝傞_始滲透這個群體時基本還算藍海，但現(xiàn)在，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)盯上這塊兒蛋糕了。（來源：36氪）
