(電子商務(wù)研究中心訊) 個(gè)性化、智能化理財(cái)是一個(gè)趨勢(shì)，以往依靠理財(cái)師經(jīng)驗(yàn)、需要用戶(hù)費(fèi)盡腦汁進(jìn)行自我教育的部分，其實(shí)很大程度可以被算法和模型替代。
最近半年，國(guó)內(nèi)涌現(xiàn)了不少個(gè)性化投資組合推薦產(chǎn)品，稍早一點(diǎn)的有錢(qián)生錢(qián)，后來(lái)有網(wǎng)利金融和錢(qián)景理財(cái)(這兩家主打互聯(lián)網(wǎng)私人銀行的概念)，而從移動(dòng)端貨幣基金代銷(xiāo)渠道切入的盈盈理財(cái)和銅板街，現(xiàn)在也在向多元化產(chǎn)品、個(gè)性化推薦的方向靠攏。
之前盈盈理財(cái)已經(jīng)獲得紀(jì)源資本的千萬(wàn)美元級(jí)A+輪融資，今天銅板街也向36氪透露，該團(tuán)隊(duì)也已經(jīng)進(jìn)展到了B輪。銅板街B輪領(lǐng)投方為君聯(lián)資本，金額據(jù)說(shuō)為數(shù)千萬(wàn)美元。
起初，銅板街和盈盈都只是與基金代銷(xiāo)公司合作，幫助他們拓展移動(dòng)端銷(xiāo)售渠道，而且僅提供高度標(biāo)準(zhǔn)化的貨幣基金。這里的問(wèn)題是雖然在C端可以快速上量，但自身不掌握產(chǎn)品、不涉足風(fēng)控，作為渠道幾乎沒(méi)有任何壁壘。所以在做大C端之后，這兩者同時(shí)選擇了轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型方向主要有以下三點(diǎn)：
一、多元化產(chǎn)品。從高標(biāo)準(zhǔn)化、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的貨幣基金，延伸到保險(xiǎn)、保理、小貸等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品，以滿(mǎn)足用戶(hù)多層次的理財(cái)需求。雖然這些產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，但銅板街會(huì)將這些資產(chǎn)二次打包，形成相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的投資標(biāo)的以降低決策門(mén)檻。
二、自行開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，介入風(fēng)險(xiǎn)控制。以前在做高標(biāo)準(zhǔn)、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金時(shí)，基本不用考慮風(fēng)控問(wèn)題。但在產(chǎn)品多元化之后，對(duì)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)就成了考驗(yàn)平臺(tái)能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的核心。銅板街目前的做法與一些P2P網(wǎng)貸類(lèi)似，主要與第三方線下機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和風(fēng)控。平臺(tái)既要識(shí)別項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)，也要對(duì)合作機(jī)構(gòu)作出把控。針對(duì)每個(gè)資產(chǎn)包，銅板街都提供了三個(gè)等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。
三、個(gè)性化投資組合推薦。銅板街目前的個(gè)性化主要基于一套投資風(fēng)格測(cè)試，以及平臺(tái)針對(duì)不同層次用戶(hù)提供的不同風(fēng)險(xiǎn)、收益性的資產(chǎn)包組合。未來(lái)可能的發(fā)展方向是，平臺(tái)只需采集用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好、投資期限，就可以基于算法實(shí)時(shí)生成并推薦投資組合，類(lèi)似錢(qián)生錢(qián)的做法。
截止目前，銅板街官方公布的日交易額已經(jīng)突破兩億(基本是貨幣基金)，累計(jì)交易量突破50億，用戶(hù)規(guī)模500萬(wàn)上下，交易用戶(hù)約100萬(wàn)。與一些PC端的理財(cái)渠道相比(比如P2P和傳統(tǒng)基金電商)，移動(dòng)端沉淀的用戶(hù)群體明顯偏年輕一些，在金融需求和行為模式上與PC端顯著不同。銅板街等產(chǎn)品與其說(shuō)是在做移動(dòng)理財(cái)，不如說(shuō)是在做年輕人理財(cái)市場(chǎng)——在他們?nèi)ツ陝傞_(kāi)始滲透這個(gè)群體時(shí)基本還算藍(lán)海，但現(xiàn)在，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)盯上這塊兒蛋糕了。（來(lái)源：36氪）
