(電子商務(wù)研究中心訊) 【摘要】近日網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在接受《中國商報》就“基金公司做電商”問題采訪時表示,“基金公司與電商的合作，看似是一個比較大的蛋糕，但要做好這個蛋糕，還需謹慎。對投資者而言，透過電商平臺買基金還是不太方便，他們并不會在電商平臺中保留大量資金。如果投資者要在淘寶上買基金的話，大額的資金還是得通過網(wǎng)上銀行才行。同時，電商也不會提供費率優(yōu)惠之類的。這樣對比下來，和銀行銷售基金沒有多大的差別。
“基金公司選擇電商平臺，看好的無非就是消費者流量大。但是，在電商平臺上，大多數(shù)消費者都只是習慣在網(wǎng)上買生活類用品。如果說是要買基金的話，身份上就會有一定的轉(zhuǎn)變——從消費者變?yōu)榱送顿Y者。而網(wǎng)上買基金，花的錢也比較多，這對消費者而言是個很大的心理障礙。因此，大家買基金產(chǎn)品的時候也會更加謹慎對待。”
以下為該報道原文全文，原題：《借道電商 基金公司仍離不開銀行》。
盡管多家基金公司第三方銷售機構(gòu)已經(jīng)上線，但是其整體銷售情況仍然不理想。在基金管理規(guī)模不斷增長的情況下，第三方銷售機構(gòu)的銷售占比僅為7%，投資者買基金仍然選擇銀行作為主要的購買渠道。
面對越來越激烈的行業(yè)競爭，基金公司也越來越重視基金銷售渠道的擴張。于是，一些基金公司瞄準了電子商務(wù)平臺。
近日，證監(jiān)會披露的基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)名錄顯示，截至去年年底，和支付寶合作的基金公司已達到25家。然而，去年11月底通過支付寶平臺購買旗下基金的基金公司只有博時基金和匯添富基金兩家。也就是說，短短在一個月的時間里，便增加了23家基金公司。
中國商報記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)基金公司為了能夠與電商開展合作，已提前準備了半年多的時間。多家基金公司向記者表示，一旦正式文件出臺，他們的淘寶旗艦店就會很快亮相。
那么，基金與電商合作能否改變基金銷售的“銀行怪圈”？業(yè)內(nèi)對雙方合作的未來是否看好？
第三方電商平臺開閘
2012年年底，證監(jiān)會公布就《證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引(試行)》公開征求意見的通知。該征求意見稿的內(nèi)容顯示，擬允許基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺銷售基金。該意見稿被市場看做對電商平臺開展基金業(yè)務(wù)的利好信號。
根據(jù)證監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，目前已和支付寶達成合作的基金公司包括南方、華安、博時、富國、匯添富等25家。中國商報記者在查看支付寶基金專區(qū)時發(fā)現(xiàn)，目前已開展合作的基金公司有20家，其余基金公司正在向監(jiān)管層報備，目前暫時還沒正式上線。
中國商報記者了解到，不少基金公司對與電子商務(wù)公司合作表示很感興趣，并且表示會以貨幣基金作為銷售起點，逐步拓展銷售渠道。
“我比較看好與淘寶的合作，淘寶擁有龐大的客戶群體，我們可以利用這一平臺的用戶體驗優(yōu)勢，以此來提升基金公司自身的網(wǎng)上基金銷售能力。從目前的情況來看，各家基金公司都是把貨幣基金作為銷售起點，我們公司也如此。”上海一位基金公司電子商務(wù)部人士對中國商報記者表示。
據(jù)悉，除了淘寶之外，京東、蘇寧易購等也在金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域做了準備，未來也可能成為基金銷售平臺。
能否借支付寶擺脫“銀行怪圈”
根據(jù)上海財匯數(shù)據(jù)顯示，盡管多家基金公司第三方銷售機構(gòu)已經(jīng)上線，但是其整體銷售情況仍然不理想。在基金管理規(guī)模不斷增長的情況下，第三方銷售機構(gòu)的銷售占比僅為7%。
同時，盡管各大基金公司都開通了官方網(wǎng)站直接購買基金的渠道，但是，投資者買基金仍然選擇銀行作為主要的購買渠道。“如果每個投資者都選擇通過我們基金公司的官網(wǎng)直接購買，繞過銀行渠道的話，那么，我們就不用支付數(shù)額不菲的尾隨傭金了。但不得不承認，這也是我們目前無法改變的現(xiàn)狀。盡管我們的官網(wǎng)購買渠道開通已久，但是其購買力微乎其微。”上述電子商務(wù)部人士對中國商報記者說。
一位基金業(yè)內(nèi)人士告訴中國商報記者說：“這個現(xiàn)象反映出了兩個問題，一是投資者購買基金投資渠道過于單一，對基金購買渠道也缺乏了解；二是基金公司自身的渠道推廣力度仍不夠。雖然基金公司官網(wǎng)有購買渠道，但是又有多少投資者知道？到銀行買基金已成為他們的一種習慣。”
“目前，基金銷售困局的主要原因是股市低迷，賺錢效應(yīng)下降。但不得不承認的是，基金銷售的確嚴重依賴于銀行渠道，這已成為掣肘基金進一步發(fā)展的困局。尤其是現(xiàn)在的基金缺乏賺錢的市場環(huán)境，因此，選擇銀行也成為基金公司保障規(guī)模的不二選擇?，F(xiàn)如今，某些基金公司所支付給銀行的尾隨傭金已達八成，新發(fā)的基金甚至會達到九成。盡管如此，基金公司也無可奈何，要想擺脫銀行怪圈是難上加難。證監(jiān)會目前正在加快第三方銷售機構(gòu)的審批進程，也有越來越多的機構(gòu)獲得了基金銷售資格，但短時間內(nèi)的發(fā)展并不能有什么大的動靜。”該基金業(yè)內(nèi)人士說。
基金公司選擇銷售銀行時，覆蓋面是一個重要考核指標，也因如此，所以，網(wǎng)點較多的四大銀行便成為基金銷售的主要渠道。“然而，也是這個因素造成了我們在與銀行的談判中喪失了話語權(quán)。”上述電子商務(wù)部人士說。
電商平臺賣基金需謹慎
電商平臺也可以賣基金了，有人說，這一舉動將會改變基金公司的銷售格局；也有人說，基金與電商的合作將會開辟第三方銷售的“藍海”。
支付寶相關(guān)工作人員告訴中國商報記者：“支付寶與基金機構(gòu)合作是為了滿足用戶的網(wǎng)上投資需求，希望可以給用戶提供除了銀行網(wǎng)點、網(wǎng)銀系統(tǒng)以外另一條便捷、易用的投資通道。我們也愿意與各金融機構(gòu)及監(jiān)管部門探討任何能夠更好滿足客戶基金投資需求的業(yè)務(wù)模式。”
對此，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在接受中國商報記者采訪時說：“基金公司與電商的合作，看似是一個比較大的蛋糕，但要做好這個蛋糕，還需謹慎。對投資者而言，透過電商平臺買基金還是不太方便，他們并不會在電商平臺中保留大量資金。如果投資者要在淘寶上買基金的話，大額的資金還是得通過網(wǎng)上銀行才行。同時，電商也不會提供費率優(yōu)惠之類的。這樣對比下來，和銀行銷售基金沒有多大的差別。”
“基金公司選擇電商平臺，看好的無非就是消費者流量大。但是，在電商平臺上，大多數(shù)消費者都只是習慣在網(wǎng)上買生活類用品。如果說是要買基金的話，身份上就會有一定的轉(zhuǎn)變——從消費者變?yōu)榱送顿Y者。而網(wǎng)上買基金，花的錢也比較多，這對消費者而言是個很大的心理障礙。因此，大家買基金產(chǎn)品的時候也會更加謹慎對待。”
基金業(yè)內(nèi)人士告訴中國商報記者：“雖然支付寶是當下中國最大的第三方支付公司，擁有7億的用戶量，但是，基金公司與之合作，能將多少人轉(zhuǎn)為基金投資者？在國外，基金網(wǎng)絡(luò)營銷已成為一種大勢所趨。但是在中國，網(wǎng)購的習慣才剛剛形成，現(xiàn)在讓用戶選擇具備風險性的基金產(chǎn)品是有難度的。盡管4折的申購費率優(yōu)惠是支付寶最大的賣點，但這似乎并不能挑動起用戶的購買力。”
“我身邊也有人嘗試著使用第三方機構(gòu)來買基金，他說并沒有感受到有什么優(yōu)勢。如果非要選擇第三方支付，如果贖回的時候能夠返回原來的銀行卡，或許會考慮一下。其實，通過什么渠道來購買基金，這和投資者并沒有太大的關(guān)系，關(guān)系最大的還是基金公司到底能否為投資者賺錢，才是他們所關(guān)心的。如今，基金公司與支付寶的合作只是增加了一個渠道而已。其未來到底能發(fā)展到什么程度，這還是一個有待考察的問題。”基金業(yè)內(nèi)人士說。
如今，基金銷售市場擁有兩萬多億的市場份額，第三方銷售機構(gòu)如何能夠撬動如此龐大的“藍海”市場？或許，只有基金網(wǎng)絡(luò)銷售的觀念深入人心之際，基金公司才能打破銀行壟斷的怪圈，基金業(yè)才能夠走向良性發(fā)展的道路。(來源：中國商報 文/向勁靜)
