(網(wǎng)經(jīng)社訊)5月31日，跨境支付“獨角獸”PingPong旗下子公司“浙江航天電子”被人民銀行罰沒超4421萬元，這也是年內(nèi)人民銀行針對支付機構(gòu)開出的最大罰單。此次巨額罰單引關注，涉及支付服務，關乎億萬消費者的“錢包”。（詳見網(wǎng)經(jīng)社專題：http://qjkhjx.com/zt/zjhtdzfd/）
出品｜網(wǎng)經(jīng)社
作者｜時月
審稿｜云馬
一、子公司被罰沒超4400萬元 涉8項違法行為
5月31日，中國人民銀行公布一則千萬元級別的罰單：浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司因8項違法行為，被警告并沒收違法所得1596.31萬元，罰款2825.31萬元，共計罰沒約4421.63萬元。對于上述罰單，網(wǎng)經(jīng)社向PingPong方面詢問，截至發(fā)稿未得到回復。
罰單信息顯示，公司涉及的違法行為類型包括：違反機構(gòu)管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。
同時，時任浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司總經(jīng)理助理的牟某燕，因?qū)疚窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶4項違法行為負有責任，被罰款11.5萬元。
網(wǎng)經(jīng)社注：圖為網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻
網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻稱，此次被罰對PingPong及其子公司“浙江航天電子”的影響是嚴重的。一方面，超4421萬元的罰款金額對公司的財務狀況和現(xiàn)金流會產(chǎn)生嚴重影響。另一方面，違規(guī)行為也可能導致監(jiān)管部門對PingPong的信任下降，未來的業(yè)務發(fā)展和融資能力都會受到影響。
知名互聯(lián)網(wǎng)專家、網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心特約研究員郭濤表示，PingPong旗下子公司浙江航天電子被罰，公司需要支付高達4421萬元的罰款，這將直接增加公司的財務成本，可能對公司短期的現(xiàn)金流產(chǎn)生一定影響。
二、間接持有51%股權 曲線獲得國內(nèi)支付牌照
據(jù)介紹，浙江航天電子成立于2002年，注冊資本人民幣1億元，原為航天通信控股集團股份有限公司全資子公司，2012年6月獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，成為持牌的第三方支付機構(gòu)。2022年6月，該公司獲得支付牌照的續(xù)展，有效期為五年，截止日期為2027年6月26日。
作為一家知名的跨境支付服務商，PingPong一直在全球范圍內(nèi)積極尋求支付牌照和許可證，以拓展其業(yè)務范圍和合規(guī)性。在此之前，PingPong已經(jīng)獲得了歐洲PI牌照、美國MTL牌照、香港MSO牌照等多張支付牌照與許可證，但在境內(nèi)支付牌照方面存在缺失，這成為其合規(guī)展業(yè)的一大掣肘。
2021年，PingPong通過其子公司上海伊千網(wǎng)絡信息技術有限公司進行了股權變更。原本，伊千網(wǎng)絡的唯一股東為中民未來控股集團有限公司，但隨后PingPong成為伊千網(wǎng)絡的新股東，持有其100%股權。
另外，也由于伊千網(wǎng)絡持有浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司51%的股權，成為其最大股東，PingPong此次的股權變更實際上意味著間接獲得了浙江航天電子的控股權。隨后，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司的官網(wǎng)名稱也變更為PingPong支付。PingPong也通過收購浙江航天電子，成功獲得了境內(nèi)支付牌照。
對于處罰，人民銀行公布的浙江航天電子違法行為內(nèi)容來看，公司內(nèi)部的合規(guī)問題較為嚴重。PingPong未來應該正視存在的問題，從根本上整改不規(guī)范的業(yè)務操作，并主動與監(jiān)管部門配合，誠懇接受監(jiān)管。同時，也需要加強內(nèi)部合規(guī)管理，提高從業(yè)人員的合規(guī)意識，杜絕此類事件再次發(fā)生，李旻表示。
三、排隊上市三年無果 或?qū)⑥D(zhuǎn)道港交所
除面臨監(jiān)管壓力外，PingPong的IPO之路也很坎坷。2020年9月，PingPong就開始接受中信證券輔導，并向浙江證監(jiān)局提交深交所創(chuàng)業(yè)板IPO輔導備案，但至今仍未上市。
融資情況方面，PingPong至今已完成多輪融資。投資方包括中信證券、廣發(fā)信德、清華控股旗下沃富基金、杭州高新投等。多輪融資主要用于產(chǎn)品升級覆蓋、搭建跨境賣家一站式操作系統(tǒng)等用途。
“中國跨境電商50人論壇”副秘書長、網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心主任曹磊表示，PingPong旗下子公司浙江航天電子被罰，可能也會影響PingPong的IPO進程。作為同樣位于杭州濱江的跨境支付企業(yè)連連數(shù)字已于今年3月成功上市，PingPong處境艱難可想而知。
網(wǎng)經(jīng)社注：圖為中國跨境電商50人論壇”副秘書長、網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心主任曹磊
我國人民銀行針對支付機構(gòu)開出的罰單數(shù)量和金額隨著監(jiān)管力度的加強而逐漸增加。2020年，商銀信支付服務有限責任公司：因存在16項違規(guī)行為，被罰沒合計超過1.16億元，是當年監(jiān)管對單一支付機構(gòu)開出的最大罰單。2021年，支付機構(gòu)罰單數(shù)量、金額整體趨勢已有明顯回落，罰單合計罰款10627.42萬元。2022年，銀聯(lián)商務股份有限公司：因存在九項違法行為，被罰沒總金額達6516萬元，成為當年支付機構(gòu)最大罰單。2023年，支付寶因7項違法行為被罰，沒收違法所得超過8.3億元，罰款超過22.3億元。財付通因11項違法行為被罰，沒收違法所得超過5.6億元，罰款超過24.2億元。
李旻表示，此次事件反映出人民銀行對支付機構(gòu)的監(jiān)管力度不斷加大。此次罰款金額創(chuàng)下年內(nèi)最高，顯示監(jiān)管部門對違法違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。未來監(jiān)管部門或?qū)⑦M一步強化對支付機構(gòu)的全方位監(jiān)管，提升整個行業(yè)的合規(guī)水平。
曹磊指出，作為金融市場的重要基礎設施，支付機構(gòu)在保障金融穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。然而，隨著支付行業(yè)的快速發(fā)展，一些支付機構(gòu)在追求業(yè)務規(guī)模和市場份額的同時，往往忽視了合規(guī)性和風險管理的重要性。人民銀行此次對PingPong旗下子公司的處罰，是對整個支付行業(yè)的一次警示，提醒各支付機構(gòu)要嚴格遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，切實履行合規(guī)義務。
四、推動行業(yè)優(yōu)勝劣汰 跨境支付賽道競爭激烈
近年來，中國跨境電商發(fā)展勢頭強勁，本土品牌乘勢出海的浪潮從沿海吹向內(nèi)陸?？缇畴娚桃廊皇菚r代趨勢和紅利，市場規(guī)模依然的持續(xù)增長，跨境支付領域不僅僅是行業(yè)剛需，更是具備無限可能的行業(yè)未來。
曹磊指出，支付行業(yè)是個典型的有壁壘的行業(yè)，其競爭的焦點之一在于牌照的獲取，盡管牌照稀缺，但行業(yè)內(nèi)部競爭頗為激烈，在ToC端，微信支付、支付寶、銀聯(lián)幾乎三分天下，在ToB端，拉卡拉、匯付天下、通聯(lián)等也均有不俗站位。在跨境支付賽道的玩家，除PingPong外，還包括：連連數(shù)字、空中云匯、螞蟻國際、派安盈、Skyee、騰訊智匯鵝、富友支付、珊瑚跨境、錢寶科技、快錢支付等。
網(wǎng)經(jīng)社電子商務研究中心特約研究員王與劍表示，近些年跨境電商借力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展迅猛，同時出境求學旅游人次不斷增加，進一步助推跨境行業(yè)發(fā)展，涌現(xiàn)了諸如易寶支付、連連支付、pingpong支付等一大批第三方服務商積極布局貨物境外貿(mào)易、出境旅游、留學教育、國際運輸?shù)确矫娴目缇持Ц稑I(yè)務，市場競爭激烈。
郭濤表示，此次被罰事件可能會讓其他跨境支付企業(yè)更加謹慎對待業(yè)務開展，加強自身合規(guī)建設，短期內(nèi)可能會增加行業(yè)的運營成本和壓力。但從長遠看，有利于凈化行業(yè)環(huán)境，提升行業(yè)整體的合規(guī)水平，對于規(guī)范經(jīng)營的企業(yè)來說可能會迎來更好的發(fā)展機遇，推動行業(yè)優(yōu)勝劣汰，促進整個跨境支付賽道向更加健康、有序的方向發(fā)展。
【小貼士】
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