(網(wǎng)經(jīng)社訊)2023年，供應(yīng)鏈金融在促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展、提升企業(yè)競爭力以及緩解中小企業(yè)融資難題等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。政府及監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)一步加強對供應(yīng)鏈金融的關(guān)注，出臺了一系列相關(guān)政策。對此，網(wǎng)經(jīng)社供應(yīng)鏈臺（SC.100EC.CN）對2023年供應(yīng)鏈金融十大政策進(jìn)行盤點回顧。（詳見網(wǎng)經(jīng)社專題：http://qjkhjx.com/zt/23gyljjsdzc/）
出品｜網(wǎng)經(jīng)社B2B與跨境電商部
作者｜六月
審稿｜云馬
事件一：《助力中小微企業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)強能力若干措施》印發(fā)
2023年1月11日，國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《助力中小微企業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)強能力若干措施》?！洞胧分赋?，加大對中小微企業(yè)的金融支持力度。推動金融機構(gòu)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸和中長期貸款，推廣隨借隨還貸款模式，推動普惠型小微企業(yè)貸款增量擴面。
《措施》提到，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)融資。選擇部分具備條件的重點產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動，深化產(chǎn)融對接和信息共享，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，制定專門授信方案，高效服務(wù)鏈上中小微企業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融良性循環(huán)。
事件二：銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》
2023年4月20日，中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)了《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》?！锻ㄖ分赋觯?strong>加大對小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要開發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專門產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能，原則上小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品和小微企業(yè)主、個體工商戶中短期經(jīng)營性貸款產(chǎn)品都應(yīng)具備續(xù)貸功能。
《通知》還指出，完善小微企業(yè)服務(wù)定價機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）和小微企業(yè)客群特征，合理確定貸款利率。銀行保險機構(gòu)要規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費行為，提升服務(wù)定價科學(xué)性和精準(zhǔn)性，加強服務(wù)項目與價格公示，做好優(yōu)惠措施告知。
事件三：中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》
2023年5月10日，按照《中共中央 國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》決策部署，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》。
《通知》指出，要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。構(gòu)建層次分明、優(yōu)勢互補的機構(gòu)服務(wù)體系，開發(fā)性、政策性銀行要聚焦主責(zé)主業(yè)，強化對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持；大中型商業(yè)銀行要結(jié)合自身優(yōu)勢特點，發(fā)揮供應(yīng)鏈金融作用，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各經(jīng)營主體，重點拓展“首貸戶”，將自身縣域存貸比提升至合理水平。
事件四：五部門發(fā)文！金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國
2023年6月16日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》。其中提到，支持農(nóng)產(chǎn)品加工流通業(yè)做大做強，聚焦農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)提升行動，積極開展訂單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，支持各類主體發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地初加工和精深加工。
《意見》還指出，加大對農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)產(chǎn)品電商產(chǎn)業(yè)園、產(chǎn)地冷鏈集配中心、農(nóng)業(yè)國際貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展基地建設(shè)金融支持力度，助力市場流通體系與儲運加工布局有機銜接。鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過鏈條白名單確認(rèn)、應(yīng)收賬款確權(quán)、設(shè)立購銷基金等多種方式為上下游企業(yè)擔(dān)保增信，提升鏈上企業(yè)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性。
事件五：五部門開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動
2023年8月1日，工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、財政部發(fā)布《關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動的通知》，其中提到，豐富綜合服務(wù)策略，支持多樣化融資需求。調(diào)動各類金融機構(gòu)積極性，鼓勵有條件的金融機構(gòu)為鏈上中小微企業(yè)多樣化融資需求匹配多元化金融服務(wù)。
《通知》明確，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過應(yīng)收賬款、票據(jù)、訂單融資等方式加大對產(chǎn)業(yè)鏈上游中小微企業(yè)信貸支持，通過開立銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、預(yù)付款融資，為產(chǎn)業(yè)鏈下游中小微企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持，規(guī)范開展動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資。
事件六：國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》
2023年10月11日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》?！兑庖姟分赋觯磥砦迥?，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成。重點領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實現(xiàn)新提升，普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐，金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風(fēng)險取得新成效，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺階。
《意見》提出，要優(yōu)化普惠金融重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)化制造業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)，加強對設(shè)備更新和技術(shù)改造的資金支持。強化對流通領(lǐng)域小微企業(yè)的金融支持。規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù)。拓展小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。鼓勵開展貿(mào)易融資、出口信用保險業(yè)務(wù)，加大對小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度。
事件七：《商業(yè)保理公司全面風(fēng)險管理規(guī)范》等三項團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布
2023年11月23日，商業(yè)保理專委會發(fā)布消息稱，《商業(yè)保理公司全面風(fēng)險管理規(guī)范》（T/CATIS 013—2023）《商業(yè)保理公司信用風(fēng)險內(nèi)部評級規(guī)范》（T/CATIS 014—2023）《線上反向保理業(yè)務(wù)指引》（T/CATIS 015—2023）三項團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)已由中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會批準(zhǔn)實施。
隨著商業(yè)保理試點范圍的不斷擴大，商業(yè)保理行業(yè)也蓬勃發(fā)展，但由于商業(yè)保理企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營意識尚有待進(jìn)一步提升，在此過程中也產(chǎn)生了較多的法律爭議和法律風(fēng)險，進(jìn)而也潛藏了一定的地方和系統(tǒng)性金融風(fēng)險。無論是商業(yè)保理還是其他供應(yīng)鏈金融模式，都需要嚴(yán)格按照供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)——基于真實的基礎(chǔ)貿(mào)易——來開展業(yè)務(wù)，以這個中心點發(fā)散開的其他法律及合規(guī)要求會較為容易實現(xiàn)和滿足。
事件八：中國人民銀行等八部門印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》
2023年11月27日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、全國工商聯(lián)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》。其中明確提出積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
《通知》提到，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。進(jìn)一步完善中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺功能，加強服務(wù)平臺應(yīng)用。促進(jìn)供應(yīng)鏈票據(jù)規(guī)范發(fā)展。深入實施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動，支持重點產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營中小微企業(yè)融資。
事件九：國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的若干措施》
2023年12月7日，國務(wù)院辦公廳正式印發(fā)《關(guān)于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的若干措施》?！洞胧诽岢?，促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)規(guī)則制度銜接融合、促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)市場渠道對接、優(yōu)化內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展環(huán)境、加快重點領(lǐng)域內(nèi)外貿(mào)融合發(fā)展、加大財政金融支持力度等多項措施。
《措施》要求加大金融支持力度。充分利用全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)、國家產(chǎn)融合作平臺，強化金融機構(gòu)對內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)能力。在依法合規(guī)前提下，鼓勵金融機構(gòu)依托應(yīng)收賬款、存貨、倉單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。推廣跨境融資便利化試點政策。擴大本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點范圍。支持更多符合條件的支付機構(gòu)和銀行為跨境電商等新業(yè)態(tài)提供外匯結(jié)算服務(wù)。
事件十：12部門聯(lián)合發(fā)文 加快生活服務(wù)數(shù)字化賦能 加大供應(yīng)鏈金融支持力度
12月29日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，商務(wù)部等12部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快生活服務(wù)數(shù)字化賦能的指導(dǎo)意見》?！兑庖姟分赋?，從豐富生活服務(wù)數(shù)字化應(yīng)用場景、補齊生活服務(wù)數(shù)字化發(fā)展短板等5個方面提出19條具體措施，部署以數(shù)字化驅(qū)動生活性服務(wù)業(yè)向高品質(zhì)和多樣化升級，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，助力形成強大國內(nèi)市場和數(shù)字中國建設(shè)。
《意見》強調(diào)，強化數(shù)字化金融支撐。鼓勵金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，運用數(shù)字化技術(shù)優(yōu)化信貸流程和信用評價模型，加大供應(yīng)鏈金融支持力度，改進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)，提高金融服務(wù)可獲得性。豐富消費金融服務(wù)場景，提供多層次、多樣化消費金融服務(wù)，著力提升服務(wù)水平。
延伸閱讀：12部門聯(lián)合發(fā)文 加快生活服務(wù)數(shù)字化賦能 加大供應(yīng)鏈金融支持力度
【小貼士】
網(wǎng)盛生意寶成立于1997年，創(chuàng)辦了中國化工網(wǎng)，開啟了中國電子商務(wù)的發(fā)展之路；2006年，成功登陸A股市場。目前，公司的最新戰(zhàn)略布局包括：第一，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，第二，供應(yīng)鏈金融，第三則是消費品電商。網(wǎng)盛生意寶通過供應(yīng)鏈金融驅(qū)動，發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費品電商兩大業(yè)務(wù)板塊。
在供應(yīng)鏈金融方面，網(wǎng)盛生意寶聯(lián)合十多家國有銀行、股份制銀行推出的供應(yīng)鏈金融解決方案，為大宗品、工業(yè)品、消費品企業(yè)提供原料貸、下游供應(yīng)鏈、店鋪貸等多種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，能有效解決企業(yè)因庫存、賬期問題導(dǎo)致的資金流動性差難題，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低應(yīng)收賬款風(fēng)險（詳見：http://qjkhjx.com/zt/wssybzl/）。
網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融解決方案的具體優(yōu)勢表現(xiàn)為：一是無抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、?？顚Ｓ?、按天計息、隨借隨還。并實現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、下游客戶、銀行以及運營方的“四方共贏”。
