(網(wǎng)經(jīng)社訊)導(dǎo)語：螞蟻集團(tuán)上市在即，發(fā)行價(jià)格為68.80元/股，公司股票代碼688688，最終A股發(fā)行總市值2.1萬億元，“A+H”股上市募集資金約2300億元，有望成為目前為止全球最大規(guī)模IPO。 在這背后，是阿里巴巴堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)普惠、綠色、可持續(xù)金融的理念驅(qū)動(dòng)的不斷努力。螞蟻集團(tuán)，不是一家金融機(jī)構(gòu)，也不僅是一家移動(dòng)支付公司，而是一家科技公司，致力于讓全世界的每一位消費(fèi)者、每一家小微企業(yè)都會(huì)從金融科技中獲益。
現(xiàn)在我們先睹為快螞蟻上市video，來看看暖科技為世界帶來微小美好改變的那些故事。
劉偉光
■ 阿里巴巴集團(tuán)副總裁
■ 阿里云新金融總裁
■ 螞蟻科技集團(tuán)金融科技總經(jīng)理
一、金融科技賦能
01
數(shù)字化浪潮：不斷推動(dòng)科技發(fā)展
從移動(dòng)互聯(lián)到萬物互聯(lián)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)經(jīng)歷了幾個(gè)不同時(shí)代的發(fā)展。今天隨著物聯(lián)網(wǎng)、5G的不斷發(fā)展，物與人的連接、物與信息的連接、物與網(wǎng)絡(luò)的連接逐漸成為新的浪潮。
在未來的商業(yè)式社會(huì)中，可以預(yù)測(cè)下一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加強(qiáng)調(diào)價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)。價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)商業(yè)價(jià)值、有價(jià)信息在網(wǎng)絡(luò)中的傳遞與交互，實(shí)現(xiàn)商業(yè)社會(huì)的網(wǎng)上運(yùn)作運(yùn)營(yíng)，更多數(shù)字化經(jīng)濟(jì)將通過價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)釋放其力量。
每一代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背后都存在大量技術(shù)支持。從大數(shù)據(jù)到移動(dòng)、生物識(shí)別，到IOT、人工智能、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析的演進(jìn)發(fā)展。今天，區(qū)塊鏈、多方安全計(jì)算技術(shù)的出現(xiàn)發(fā)展會(huì)讓價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代、智能商業(yè)社會(huì)的運(yùn)作成為可能。
02
金融科技=科技突破+金融工程
金融科技是高質(zhì)量發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 MIT的報(bào)道從2017年生物識(shí)別技術(shù)，2019年多種人工智能與商業(yè)社會(huì)與金融的結(jié)合，到2020年以區(qū)塊鏈為主的新型技術(shù)的出現(xiàn)將推動(dòng)數(shù)字貨幣的發(fā)展，體現(xiàn)了 科技的突破將推動(dòng)金融工程的發(fā)展 。人民銀行行長(zhǎng)范一飛更是提出： 金融科技是未來全球金融競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)，誰掌握好這一最先進(jìn)的生產(chǎn)力，誰就擁有最強(qiáng)的金融核心競(jìng)爭(zhēng)力。
移動(dòng)支付方面，我國(guó)已領(lǐng)先全球。2018年全國(guó)處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)5300億+筆，金額超440萬億，為當(dāng)年國(guó)內(nèi)GDP的4.89倍。
金融服務(wù)方面，以“310”為代表的智能信貸服務(wù)，緩解了小微、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴難題。
金融基礎(chǔ)設(shè)施方面，新需求涌現(xiàn)沖擊傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)。隨著用戶日益追求更高效、普惠、多樣的金融服務(wù)，金融交易呈現(xiàn)瞬時(shí)高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征，給傳統(tǒng)金融集中式架構(gòu)造成巨大沖擊。這要求金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)市場(chǎng)需求快速響應(yīng)能力。
二、金融科技五大核心技術(shù)
金融行業(yè)高度依賴信息化手段。中國(guó)銀行業(yè)、金融業(yè)的科技水平、IT水平也在國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位?；A(chǔ)的主機(jī)、存儲(chǔ)、計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫以及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫等普適性技術(shù)一直以來支撐著金融行業(yè)發(fā)展的業(yè)態(tài)，也面臨著新型的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)形態(tài)的沖擊，面臨著技術(shù)的革新?lián)Q代。
金融科技帶有強(qiáng)烈的金融屬性，與業(yè)務(wù)相互融合、相互滲透、相互成長(zhǎng)、相互助力，并非指普適性的技術(shù)。金融科技推動(dòng)或創(chuàng)造業(yè)務(wù)發(fā)展，或者優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程。
01
生物識(shí)別
生物識(shí)別包括指紋、聲紋、人臉、虹膜、語音識(shí)別等。金融級(jí)生物識(shí)別技術(shù)將在匯款、轉(zhuǎn)賬、大額、提現(xiàn)、對(duì)公業(yè)務(wù)現(xiàn)有流程上實(shí)現(xiàn)巨大改變。
02
金融智能
人工智能與大數(shù)據(jù)緊密結(jié)合，融合金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)，將滲透到每一個(gè)交易流程中。
例如，疫情期間人們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)紙質(zhì)化簽署合約交互方式無法滿足特殊時(shí)期需求，智能化技術(shù)高度滲透到承保、理賠、核保過程中勢(shì)在必行。
ASR（Automatic Speech Recognition，自動(dòng)語音識(shí)別技術(shù)）、OCR（Optical Character Recognition，光學(xué)字符識(shí)別）、TTS（Text To Speech，從文本到語言）等技術(shù)滿足了新的交互需求，智能客服、智能營(yíng)銷也將改變金融服務(wù)的方式。
03
金融風(fēng)控
第一代風(fēng)控按照規(guī)則風(fēng)控，第二代風(fēng)控為大數(shù)據(jù)風(fēng)控，第三代風(fēng)控強(qiáng)調(diào)智能風(fēng)控。智能風(fēng)控需要融合非常多人工智能技術(shù)以及交易反欺詐技術(shù)。未來的智能風(fēng)控將是線上、線下、小微業(yè)務(wù)高度結(jié)合的新型全域風(fēng)控。
04
多方安全計(jì)算
數(shù)據(jù)是每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)高度需求的資源，同時(shí)數(shù)據(jù)隱私是金融機(jī)構(gòu)的重要原則。無論就監(jiān)管層面還是金融機(jī)構(gòu)本身而言，數(shù)據(jù)是真正的命脈。
小微金融、農(nóng)村金融大量缺乏數(shù)據(jù)，因此銀行與銀行之間、銀行與保險(xiǎn)之間都需要聯(lián)合運(yùn)營(yíng)。
聯(lián)合計(jì)算是未來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不出域的同時(shí)進(jìn)行握手的重要發(fā)展方向 。通過聯(lián)合計(jì)算很可能衍生出許多新型服務(wù)，通過政府?dāng)?shù)據(jù)與金融行業(yè)的結(jié)合，最終為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)，降低人工成本。
通過多方安全計(jì)算引擎，由銀行、政府以及阿里巴巴生態(tài)能夠創(chuàng)建一個(gè)聯(lián)合數(shù)據(jù)建模平臺(tái)，為客戶提供精準(zhǔn)的新型小微金融服務(wù)。然而多方安全計(jì)算并不能獨(dú)立完成該工作。多方安全計(jì)算只解決數(shù)據(jù)問題，仍然需要底層平臺(tái)的支撐。通過區(qū)塊鏈的共識(shí)計(jì)算、隱私保護(hù)、不可篡改，能夠合理、合法、準(zhǔn)確地收集數(shù)據(jù)，并且 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)間相互計(jì)算。
總而言之，許多技術(shù)需要通過合作實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的高效支撐。以該聯(lián)合數(shù)據(jù)建模平臺(tái)為例，多方安全計(jì)算作為業(yè)務(wù)核心技術(shù)，依賴于底層區(qū)塊鏈平臺(tái)，疊加人工智能建模，最終實(shí)現(xiàn)該建模平臺(tái)，為客戶提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)。
05
區(qū)塊鏈
區(qū)塊鏈對(duì)當(dāng)前許多金融場(chǎng)景都會(huì)有巨大提升，包括產(chǎn)業(yè)金融、物聯(lián)網(wǎng)、物流金融、票據(jù)、產(chǎn)業(yè)鏈等。區(qū)塊鏈 在各行各業(yè)的交易場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn) 價(jià)值傳遞、隱私安全、優(yōu)化流程、創(chuàng)造數(shù)字化連接、價(jià)值互聯(lián)的應(yīng)用發(fā)展 等作用。
以企業(yè)協(xié)同為例，價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)-區(qū)塊鏈降低了企業(yè)間協(xié)同摩擦。
傳統(tǒng)四流協(xié)同體現(xiàn)的是跨機(jī)構(gòu)的商流、信息流、物流、資金流的割裂，依靠各種人工成本進(jìn)行合作，協(xié)作成本高、效率低。但是如果每一個(gè)機(jī)構(gòu)都能將信息上鏈，每個(gè)機(jī)構(gòu)都能在交易過程中看到其他交易實(shí)體的信息流轉(zhuǎn)。區(qū)塊鏈信息透明、安全隱私、不可篡改技術(shù)的保護(hù)會(huì)保障區(qū)塊鏈四流協(xié)同，實(shí)現(xiàn)信息在同一個(gè)公共可信的平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)，最終完成金融服務(wù)。最終可以最小化四流協(xié)同摩擦度，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)共享賬本、交易即結(jié)算，避免了復(fù)雜的跨機(jī)構(gòu)對(duì)賬。銀行可以通過一個(gè)超級(jí)結(jié)點(diǎn)的方式注入到整個(gè)平臺(tái)中，通過管理共享賬本完成對(duì)每一個(gè)企業(yè)的完整授信以及精準(zhǔn)的金融服務(wù)。
另外，當(dāng)一個(gè)行業(yè)真正與區(qū)塊鏈結(jié)合時(shí)，也是促使該行業(yè)自身資產(chǎn)數(shù)字化，加速了社會(huì)各行各業(yè)的資產(chǎn)數(shù)字化進(jìn)程。區(qū)塊鏈不是解決一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的問題，而是解決跨機(jī)構(gòu)、跨組織、跨行業(yè)甚至跨國(guó)家的信息不對(duì)稱的交互，以及機(jī)構(gòu)之間各種金融信息交互的過程，極大程度優(yōu)化原有需要大量人工干預(yù)、大量線上線下結(jié)合的環(huán)節(jié)。
當(dāng)我們談到數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必然無法忽視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融的創(chuàng)新。只有將金融科技與業(yè)務(wù)相互融合、相互滲透、相互成長(zhǎng)、相互助力，金融業(yè)本身，和其他跨行業(yè)的聯(lián)動(dòng)，才能最大程度地優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)，推動(dòng)或創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)發(fā)展。
