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益普索：《2019年Q3第三方移動支付用戶研究報告》（PPT）

作者：來源：發(fā)布時間：2019年11月08日 10:41:51

(網(wǎng)經(jīng)社訊)

此報告基于消費者在過去三個月（2019年7-9月）的移動支付行為調(diào)查，就C端市場移動支付的行業(yè)發(fā)展、競爭格局等現(xiàn)狀和變化、以及未來趨勢，持續(xù)給出我們的洞察和觀點。以下內(nèi)容摘選自益普索《2019第三季度第三方移動支付用戶研究報告》。1. 行業(yè)發(fā)展狀況移動支付滲透率保持高位，用戶規(guī)模仍小幅增長。調(diào)查顯示，移動支付在手機網(wǎng)民中的滲透率（即在最近三個月內(nèi)使用過的比例）為96.9%，相較2019年4月（即上期）調(diào)查（95.1%）仍保持高位和增長勢頭。

工信部最新數(shù)據(jù)顯示：截至2019年9月底，我國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)約15.98億戶，使用手機上網(wǎng)的用戶為13.04億戶。據(jù)此，并考慮到一個人可能會擁有多部手機的情形，推算移動支付用戶規(guī)模約10.5億，較上期調(diào)查增長約4.0%。在16-59歲的消費主體中，移動支付用戶規(guī)模約8.5億，占整體規(guī)模的81.0%。現(xiàn)階段，移動支付用戶規(guī)模的持續(xù)增長主要源于移動互聯(lián)網(wǎng)用戶增長帶來的新增用戶，滲透率已處于高位、而增幅較小。此外，移動支付在不同級別城市的用戶滲透率差距很小，科技快速發(fā)展所實現(xiàn)的便捷無界的消費體驗成功逾越地域鴻溝。

移動支付整體交易規(guī)模增長較快，穩(wěn)居日常消費支付工具首位。經(jīng)推算，第三方移動支付的年交易規(guī)模達到199.39萬億元，較2019年4月推算值增幅約8.5%，年交易筆數(shù)約1.22萬億筆，增幅約4.6%。從持續(xù)調(diào)查數(shù)據(jù)來看，移動支付交易規(guī)模增速有放緩跡象（2019年4月調(diào)查推算年交易規(guī)模增幅約20.3%，年交易筆數(shù)增幅約12.8%）。分攤到單次交易，筆均金額約163元，而人均每天支付約4.0筆，依然是小額、高頻特點。以日常開銷為計，由第三方支付完成的占比增至61%（其中移動支付占比為49%），現(xiàn)金支付占比進一步受擠壓，降至14%。移動支付已廣泛滲透入居民生活的日常，承擔了約一半的日常消費支付。

財付通和支付寶雙巨頭競爭格局依舊，整體上財付通開始略顯領(lǐng)先優(yōu)勢。財付通（注：合并微信支付和手機QQ錢包）和支付寶的共同滲透率為93.8%，較2019年4月調(diào)查（94.3%）基本持平；兩巨頭各自的滲透率分別為92.4%和72.1%，推算用戶規(guī)模分別達到10.0億和7.8億，相較于2019年4月調(diào)查均有增長。銀聯(lián)云閃付繼續(xù)努力追趕雙巨頭前進的步伐，本期錄得用戶滲透率為27.2%，推算用戶規(guī)模接近3億，穩(wěn)居第三。

2. 場景支付發(fā)展狀況個人類、線上和線下消費的移動支付交易均呈普遍覆蓋態(tài)勢，而金融類交易的移動支付仍是相對小眾行為。調(diào)查持續(xù)覆蓋四大類的基本支付場景：個人類交易，線上消費類交易，線下消費類交易，金融類交易。在最近三個月內(nèi)，移動支付在上述四個場景的使用率分別為97%、93%、95%和35%，除金融類交易外，移動支付在各大類場景的使用率已是普遍覆蓋，使用移動支付成為用戶習慣。移動支付在金融類交易的滲透率較低，主要受限于金融類交易自身的使用群體規(guī)模較小。

評估交易規(guī)模，個人類、線上和線下消費類交易的金額占比分別為38%、20%和33%，筆數(shù)占比分別為29%、17%和52%；顯然，線下消費類交易的移動支付更為高頻活躍，是培養(yǎng)用戶黏性的必爭之地。3. 行業(yè)競爭狀況財付通和支付寶繼續(xù)領(lǐng)跑，銀聯(lián)云閃付穩(wěn)居第三但面臨促活難題。財付通和支付寶的用戶滲透率分別為92.4%和72.1%，后者差距主要因為在三線低級別城市的低滲透水平（僅59.0%，而財付通高達93.6%）。除此之外，銀聯(lián)云閃付的表現(xiàn)持續(xù)亮眼，本期調(diào)查用戶滲透率達到27.2%，較上期調(diào)查提高約7個點，增速較快；同時，京東錢包、翼支付等移動支付平臺也獲得小幅增長。不過，從交易規(guī)模的角度來看，無論是交易金額或筆數(shù)，兩巨頭占比都稍有下降，分別為89%和91%。盡管銀聯(lián)云閃付等有較明顯的用戶規(guī)模的增長，但如何持續(xù)維持用戶活躍，這是兩巨頭留給其他博弈者的待解難題。

財付通在個人類交易的支付優(yōu)勢穩(wěn)固，社交支付優(yōu)勢較明顯。以交易金額和筆數(shù)計，財付通在個人類交易場景的支付占比分別為48%和59%，支付寶分別為39%和32%；財付通不但在發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬等社交支付場景占據(jù)明顯優(yōu)勢，在話費充值、生活繳費等經(jīng)常亦有領(lǐng)先，從而拉開整體差距。

支付寶持續(xù)保持網(wǎng)購支付領(lǐng)先優(yōu)勢。支付寶在網(wǎng)購支付的領(lǐng)先優(yōu)勢仍然巨大，交易金額和筆數(shù)占比分別為61%和59%，而財付通分別為30%和32%；與上期調(diào)查相比，財付通在此與支付寶的差距略有縮減，可能源于旗下拼多多的持續(xù)強勢表現(xiàn)。在調(diào)查覆蓋的線上休閑娛樂預(yù)訂、線上航旅產(chǎn)品預(yù)訂和游戲充值等其它線上消費類場景，則是財付通占優(yōu)，領(lǐng)先幅度也較明顯，從而使得在整體線上消費類場景的支付規(guī)模上與支付寶差距進一步縮小。

財付通在線下消費類場景的支付優(yōu)勢小幅提升。線下消費類場景是最為高頻活躍的移動支付領(lǐng)地，承接了整個移動支付C端市場約50%的交易筆數(shù)，一直是移動支付玩家的“深耕戰(zhàn)場”。調(diào)查顯示，財付通在線下支付場景的交易金額和筆數(shù)占比分別為48%和52%，維持著對支付寶（占比分別為41%和39%）的領(lǐng)先優(yōu)勢，且從持續(xù)調(diào)查數(shù)據(jù)看差距在小幅擴大。此外，憑借著在線下消費類場景的持續(xù)性的精心布局，諸如“銀聯(lián)超市節(jié)”、“云閃付APP滿減活動”等，銀聯(lián)云閃付在此也收獲業(yè)務(wù)增長，交易金額和筆數(shù)占比分別達到6%和5%（上期調(diào)查為4%和3%）。檢視線下消費類所覆蓋的多個具體支付場景，財付通領(lǐng)先場景略多，支付寶則在跨境支付（即境外出差/旅游/購物）、日常公共交通出行支付等場景保持優(yōu)勢。

刷臉支付被廣泛接受尚需時日。自2017年支付寶、微信支付局部試點，到2018年兩巨頭將刷臉支付正式商用，以及今年10月份銀聯(lián)在第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上攜手60余家銀行聯(lián)合發(fā)布全新的“刷臉支付”產(chǎn)品，刷臉支付正在成為移動支付的新熱點。然而，本次調(diào)查顯示，在過去三個月內(nèi)，僅約53%的移動支付用戶有過刷臉支付經(jīng)歷，其中約32%僅有1-3次體驗、約21%有超過3次。有刷臉支付體驗的用戶，僅約42%表示“滿意”（10分制評價9-10分的比例）；而對于尚未有使用體驗的用戶，約17%聲稱遇到會“非常有興趣”嘗試、約41%聲稱會“比較有興趣”，其他則是猶豫或消極抵觸態(tài)度。

盡管巨頭玩家們投入重金搶奪刷臉支付市場，但C端用戶現(xiàn)階段對此似乎并不“買單”。除了消費者掃碼支付的使用習慣已經(jīng)養(yǎng)成，以及部分移動支付品牌受限于終端設(shè)備投入和商家覆蓋率等問題，用戶對選擇刷臉支付的安全性隱憂也是用戶不買單的重要因素。

從現(xiàn)階段來看，用戶對刷臉支付只是感覺新鮮、想要試一試。而要達到徹底消除消費者對刷臉支付的安全性認知障礙，并實現(xiàn)將低頻的嘗試性使用行為轉(zhuǎn)變成消費習慣這一終極目標，各支付巨頭仍需花費更多的精力與時間，通過有效溝通引導消費者的思想和決策。(來源：益普索編選：網(wǎng)經(jīng)社)

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