(網(wǎng)經(jīng)社訊)億歐金融3月27日晚間消息，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會今天發(fā)布了關(guān)于 《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》的通知。通知內(nèi)容如下：
為指導(dǎo)、規(guī)范我市轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，切實維護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)貸機構(gòu)和其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與人的合法權(quán)益，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在廣泛征集社會各界意見建議并經(jīng)專家小組研究討論的基礎(chǔ)上， 制定了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》（以下簡稱《良性退出指引》），現(xiàn)予以發(fā)布。請符合《良性退出指引》范圍的會員單位遵照執(zhí)行，非會員單 位可參照本指引執(zhí)行。
附件1：《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》
第一章 總則
第一條 為指導(dǎo)、規(guī)范我市轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”或“平臺”)良性退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，切實維護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)貸機構(gòu)和其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與 人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國民法總則》、《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)制定本指引。
第二條 本指引適用于我市轄區(qū)內(nèi)因主動申請退出、被引導(dǎo)退出或被金融管理部門責(zé)令退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實、完整、有效的網(wǎng)貸機構(gòu)。不在上述退出范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)或已被公安機關(guān)采取強制措施的網(wǎng)貸機構(gòu)不適用于本指引。
第三條 本指引的主要目的是提高網(wǎng)貸機構(gòu)退出過程中的良性退出比例，規(guī)范退出程序，使退出過程更加合理合法合規(guī)，提高退出效率，減少退出過程中的資產(chǎn)貶損，切實提 高清償率，維護(hù)參與主體的合法權(quán)益，維護(hù)社會穩(wěn)定。借款人與網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人等網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)方簽訂合同的，并不因為平臺的良性退出而影響其在原合同項下應(yīng) 當(dāng)履行的義務(wù)。
第四條 網(wǎng)貸機構(gòu)的良性退出應(yīng)以公開、公正、公平、合法合規(guī)和市場化平等協(xié)商為基本原則。
第五條 本市網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出過程中，由網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)置的清退組來執(zhí)行業(yè)務(wù)退出具體工作，出借人維護(hù)自身權(quán)益的機制包括出借人大會、出借人監(jiān)督委員會(以下簡稱“監(jiān)委會”)和知情人舉報制度。
出借人大會由全體出借人組成，代表全體出借人利益的最高決策機構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)投票表決方式行使決策權(quán)。
監(jiān)委會是代表出借人大會監(jiān)督清退過程的常設(shè)機構(gòu)，監(jiān)委會委員由出借人大會選舉產(chǎn)生。
知情人舉報制度是指出借人、借款人、監(jiān)委會、網(wǎng)貸機構(gòu)員工、專業(yè)中介機構(gòu)代表及其他知情人士 對網(wǎng)貸機構(gòu)及利益相關(guān)方存在的銷毀、隱匿、偽造數(shù)據(jù)資料，隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、利益輸送等違法違規(guī)、侵占或損害出借人或網(wǎng)貸機構(gòu)利益的事實向區(qū)金融工作部門及 其他相關(guān)部門進(jìn)行舉報的一項制度。
第六條 本市網(wǎng)貸機構(gòu)的良性退出程序分為一般程序和簡易程序。
一般程序適用于存量規(guī)模在五千萬元以上(不含)或逾期90天以上(不含)未償還本金占總待償 本金在百分之十以上(不含)的網(wǎng)貸機構(gòu)。其中，存量規(guī)模是指網(wǎng)貸機構(gòu)尚未清償?shù)乃薪栀J總余額。一般程序主要包括以下步驟:(一)啟動報備及接受指導(dǎo); (二)清退組成立;(三)退出通知及債權(quán)申報;(四)對退出程序、相關(guān)組織設(shè)立及授權(quán)等重大事項投票表決(第一次重大事項投票表決);(五)清產(chǎn)核資和退 出方案制定;(六)對退出方案等重大事項投票表決(第二次重大事項投票表決);(七)資產(chǎn)清收、處置及清償;(八)退出程序終結(jié)及公告。
簡易程序見本指引第九章的規(guī)定。
第二章 啟動報備及接受指導(dǎo)
第七條 擬良性退出網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)經(jīng)網(wǎng)貸機構(gòu)股東(大)會充分討論協(xié)商決議，并向區(qū)金融工作部門報備以下材料:
(一)股東會關(guān)于良性退出網(wǎng)貸行業(yè)的決議;(二)退出承諾書;
(三)網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況;
(四)存量業(yè)務(wù)清單;
(五)出借人及借款人清單;(六)資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單;(七)區(qū)金融工作部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的其他材料。擬退出網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)全面完整地報告真實情況，原則上應(yīng)于
報備當(dāng)日停止發(fā)布新標(biāo)。
第八條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在向區(qū)金融工作部門報備之日起三日內(nèi)，指定或開立一個專用銀行存款賬戶。擬退出網(wǎng)貸機構(gòu)原則上應(yīng)使用原回款賬戶，如使用原回款賬戶不利于后續(xù)資 金回收和管理的，則應(yīng)重新指定或開立新的專用銀行存款賬戶。如區(qū)金融工作部門要求對專用賬戶實行監(jiān)督的，應(yīng)從其要求。
第三章 清退組成立
第九條 擬退出網(wǎng)貸機構(gòu)在向區(qū)金融工作部門報備后五個工作日內(nèi)成立清退組，清退組成立應(yīng)經(jīng)公司內(nèi)部合法合規(guī)程序決議。清退組是網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出過程的日常執(zhí)行機構(gòu)，負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機構(gòu)退出期間的日常管理。
第十條 清退組原則上應(yīng)由至少三名網(wǎng)貸機構(gòu)代表和至少兩名專業(yè)中介機構(gòu)代表組成，成立后由網(wǎng)貸機構(gòu)出具任職證明。網(wǎng)貸機構(gòu)代表原則上由公司股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員擔(dān)任，且應(yīng)經(jīng)合計持有公司三分之二以上有表決權(quán)的股東書面授權(quán)。
專業(yè)中介機構(gòu)一般由網(wǎng)貸機構(gòu)聘任，會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所是必備機構(gòu)，根據(jù)需要網(wǎng)貸機構(gòu)還可聘請資產(chǎn)評估機構(gòu)等專業(yè)中介機構(gòu)。如區(qū)金融工作部門認(rèn)為有必要由其聘請專業(yè)中介機構(gòu)加入清退組的，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)接納相關(guān)專業(yè)中介機構(gòu)進(jìn)入清退組。
第十一條 清退組可視情況成立相關(guān)內(nèi)設(shè)責(zé)任機構(gòu)，其中組長為必備職位，組長原則上應(yīng)由網(wǎng)貸機構(gòu)的實際控制人或主要高管擔(dān)任。
第十二條 清退組除組長外，其他成員原則上應(yīng)符合以下條件:
(一)年滿十八周歲，具備完全民事行為能力;
(二)有時間和能力勝任清退組工作;
(三)無違法犯罪記錄，近三年內(nèi)無不良信用記錄;(四)受聘專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)熟悉網(wǎng)貸行業(yè);(五)其他區(qū)金融工作部門認(rèn)為不適宜擔(dān)任清退組成員的情形。
第十三條 清退組受網(wǎng)貸機構(gòu)委托，負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機構(gòu)日常運營及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)退出事宜。清退組具體工作職責(zé)包括:
(一)對網(wǎng)貸機構(gòu)撮合的標(biāo)的資產(chǎn)進(jìn)行清產(chǎn)核資并出具相關(guān)報告;
(二)及時清理、匯編借款人借款合同等權(quán)證資料(包括電子合同)，并進(jìn)行統(tǒng)一管理;
(三)根據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)及機構(gòu)自身實際情況制定公平、合法、可行的良性退出方案。其中，清退組中專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)對退出方案提供專業(yè)支持:
1、清退組中的會計師應(yīng)對退出方案中有關(guān)撮合資產(chǎn)狀況和機構(gòu)財務(wù)狀況提供報表編制、審計等服務(wù)，對退出方案可行性發(fā)表專業(yè)意見;
2、清退組中的律師應(yīng)對退出方案、清退過程中相關(guān)決議(定)形成程序、相關(guān)各方利益調(diào)整等合法性做出專業(yè)評價并發(fā)表相關(guān)意見，同時為退出工作提供包括法律文本制作、法律咨詢、逾期項目法律催收、見證等服務(wù);
3、清退組中的資產(chǎn)評估人員應(yīng)對網(wǎng)貸機構(gòu)資產(chǎn)進(jìn)行評估，編制相應(yīng)資產(chǎn)評估報告，同時對擔(dān)保物等提供評估服務(wù)。
(四)管理相關(guān)財產(chǎn)、印章、賬簿、權(quán)證和文書等資料;(五)決定網(wǎng)貸機構(gòu)內(nèi)部事務(wù)和日常運營;(六)向所在區(qū)金融工作部門提交相關(guān)退出資料，報告清退組設(shè)立情況和工作進(jìn)展，參與相關(guān)會議，就退出方案征求區(qū)金融工作部門意見，并匯報和溝通其他相關(guān)工作事宜;
(七)定期監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)退出期間高管是否履行退出承諾(如不辭職、不失聯(lián))、網(wǎng)站是否可訪問、客服是否可聯(lián)系;
(八)負(fù)責(zé)出借人、借款人及其他相關(guān)各方意見的收集、整理、解釋和爭議糾紛的協(xié)商化解等工作，引導(dǎo)出借人依法合規(guī)主張權(quán)利;同時，配合政府部門做好本平臺出借人的信訪接待和訴求處理工作;
(九)組織出借人進(jìn)行債權(quán)申報和登記工作，接受監(jiān)委會的監(jiān)督;
(十)應(yīng)公布清退組的成員名單、工作電話和工作郵箱，接受出借人、監(jiān)委會、平臺員工等人員的舉報信息;接受、配合相關(guān)部門對網(wǎng)貸機構(gòu)資金、數(shù)據(jù)等相關(guān)信息的核查、監(jiān)督和指導(dǎo);
(十一)經(jīng)出借人授權(quán)處置相關(guān)資產(chǎn)，以出借人名義對逾期及未到期債權(quán)開展清收和擔(dān)保物處置工作，協(xié)助出借人委托律師參加訴訟、仲裁或其他法律程序;
(十二)提議召集出借人大會，組織出借人通過網(wǎng)絡(luò)投票系統(tǒng)對重大事項做出表決;
(十三)代表網(wǎng)貸機構(gòu)進(jìn)行持續(xù)信息披露，且每季度向監(jiān)委會、全體出借人公布資產(chǎn)清收、資金回籠及兌付進(jìn)度，定期組織出借人見面會，并通過線上線下多種渠道對出借人的疑問及時解答，防止不實信息傳播擴散;
(十四)按照區(qū)金融工作部門要求，按時匯報風(fēng)險處置情況，并就疑難問題及時進(jìn)行溝通或匯報;
(十五)對于相關(guān)機構(gòu)或個人存在不當(dāng)?shù)美樾蔚?，?yīng)當(dāng)向其進(jìn)行追償;
(十六)參與維護(hù)出借人合法權(quán)益的其他活動;
(十七)做好與媒體及其他相關(guān)各方的溝通、協(xié)調(diào)工作;
(十八)區(qū)金融工作部門要求的其他職責(zé)。
第十四條 清退組的工作要求:(一)應(yīng)當(dāng)勤勉、忠實履行職責(zé)，不得利用清退組成員的身份和職權(quán)為自己或他人謀取不正當(dāng)利益;(二)清退組成員應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)，除聘請專 業(yè)機構(gòu)人員外，不得以任何形式將自己應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)全部轉(zhuǎn)讓給其他第三方;(三)應(yīng)當(dāng)自覺接受區(qū)金融工作部門的指導(dǎo)，定期進(jìn)行工作匯報，有關(guān)出借人重大利 益的重要決策均應(yīng)提前向區(qū)金融工作部門報備;(四)清退組成員無正當(dāng)理由不得放棄或拒絕開展本指引規(guī)定的工作;(五)清退組應(yīng)確保相關(guān)工作記錄的完整性， 不得刪改;(六)專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，獨立、公允、客觀、勤勉盡責(zé)地提供專業(yè)服務(wù);(七)按照本指引的規(guī)定接受出借人大會及監(jiān)委會的監(jiān)督; (八)遵守區(qū)金融工作部門提出的其他合法合理要求。
第十五條 清退組成員出現(xiàn)下列情形之一且被網(wǎng)貸機構(gòu)股東會、監(jiān)委會查實的，經(jīng)網(wǎng)貸機構(gòu)內(nèi)部合法合規(guī)程序決議，應(yīng)解除或者免去清退組成員職務(wù)，并予以更換:
(一)被發(fā)現(xiàn)不滿足任職條件或怠于履行職責(zé)的;(二)履職期間因違法犯罪受到行政拘留及以上 處罰的;(三)利用職權(quán)為個人或他人謀取不正當(dāng)利益的;(四)因個人原因提出辭職的;(五)監(jiān)委會有證據(jù)表明其不能依法、公正履行職責(zé)、不能勝任職務(wù)或嚴(yán) 重侵害出借人利益的;(六)區(qū)金融工作部門認(rèn)為存在其他不適宜擔(dān)任清退組成員的情形。
第十六條 清退組的任何決議須經(jīng)全體清退組成員二分之一以上(含)成員同意，由專業(yè)中介機構(gòu)獨立發(fā)表意見，決議通過后應(yīng)形成會議紀(jì)要，并將結(jié)果進(jìn)行公示。
第十七條 清退組成立之日起三個工作日內(nèi)，應(yīng)將清退組成立情況如實報送區(qū)金融工作部門備案，并配合相關(guān)部門提取、復(fù)制平臺數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)資料。
第十八條 清算退出過程中清退組應(yīng)每周向區(qū)金融工作部門和出借人通報工作進(jìn)展，包括項目催收、資產(chǎn)處置變現(xiàn)、兌付情況、專用賬戶資金流入流出情況、剩余待收本金和未償還本金余額情況、接待出借人問詢和來訪情況及區(qū)金融工作部門認(rèn)為需要的其他情況。
第四章 退出通知送達(dá)及債權(quán)申報
第十九條 清退組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)向全體出借人通知網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出的決議。
第二十條 通知內(nèi)容應(yīng)全面、準(zhǔn)確、詳盡。除了告知股東的退出決定(決議)外，還應(yīng)向出借人說明退出工作時間表、出借人維護(hù)權(quán)益的具體渠道、方法和途徑，尤其應(yīng)對出借人后續(xù)參與重大事項表決的表決系統(tǒng)相關(guān)鏈接、賬號、密碼以及建議的表決規(guī)則等進(jìn)行詳細(xì)說明。
第二十一條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)采取合適的通知方式，做到及時全面送達(dá)相關(guān)出借人，保障出借人的知情權(quán)，如通過手機短信、微信群、QQ群、APP、客服電話或電子郵件等適當(dāng)方式和渠道向全體出借人通知。
第二十二條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)于退出通知公告當(dāng)日關(guān)閉平臺出借人開戶、充值、投標(biāo)等功能，僅保留登錄、查詢、還款及提現(xiàn)等功能持續(xù)運行。如平臺存在補貼、獎勵、紅包或虛擬幣商城功能的，應(yīng)停止一切發(fā)放、提取和商城功能。
第二十三條 如網(wǎng)貸機構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)因退出等原因被存管銀行終止服務(wù)而下線，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)事先準(zhǔn)備接入第三方支付公司的支付通道服務(wù)，確保平臺提現(xiàn)、還款功能始終保持 正常狀態(tài)。網(wǎng)貸機構(gòu)有義務(wù)向出借人說明第三方支付機構(gòu)的通道業(yè)務(wù)完全是接受網(wǎng)貸機構(gòu)指令而進(jìn)行，第三方支付機構(gòu)不承擔(dān)與支付通道業(yè)務(wù)無關(guān)的任何責(zé)任或義 務(wù)。
第二十四條 若網(wǎng)貸機構(gòu)擬使用統(tǒng)一投票表決系統(tǒng)(使用方法及相關(guān)說明由本協(xié)會另行通知)進(jìn)行有關(guān)出借人重大利益的表決，則出借人應(yīng)在債權(quán)申報期(自網(wǎng)貸機構(gòu)通知書公告 之日起三十日)內(nèi)申報其債權(quán)。出借人申報債權(quán)時應(yīng)以申報日未償還本金為基準(zhǔn)申報債權(quán)數(shù)額，并提供有關(guān)債權(quán)的電子截圖和其他證明材料。清退組應(yīng)對申報債權(quán)明 細(xì)進(jìn)行登記造冊，與網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)據(jù)庫逐一審查比對確認(rèn)無誤后編制債權(quán)明細(xì)表。
第二十五條 待收本金余額不為零的出借人，應(yīng)在申報期內(nèi)積極申報，出借人在債權(quán)申報期限內(nèi)沒有申報債權(quán)的(因不可抗力原因、網(wǎng)貸機構(gòu)故意銷毀數(shù)據(jù)或篡改數(shù)據(jù)的以及出借人有相反證據(jù)證明的除外)，則以網(wǎng)貸機構(gòu)系統(tǒng)待收數(shù)據(jù)為準(zhǔn)參與清償分配。
第二十六條 債權(quán)申報期間，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)暫停對出借人的清償工作。
第二十七條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在經(jīng)營場所提供借貸業(yè)務(wù)相關(guān)借款及擔(dān)保等合同、借款人、出借人、待收金額、未償還本金余額、項目還款資金流水、抵質(zhì)押憑證等脫敏明細(xì)材料，供相關(guān)部門查閱和對材料真實性進(jìn)行調(diào)查核實。
第五章 重大事項表決及監(jiān)委會工作機制
第二十八條 事關(guān)全體出借人共同利益的重大事項應(yīng)由出借人大會以網(wǎng)絡(luò)投票表決方式?jīng)Q定。
第二十九條 重大事項表決規(guī)則由網(wǎng)貸機構(gòu)視情況制定，經(jīng)投票表決后實施。首次表決規(guī)則為“三分之二+雙過半原則”，即參與表決的出借人代表的未償還本金總額不得低于網(wǎng) 貸機構(gòu)未償還本金余額的三分之二，且表決事項必須由出席會議的有表決權(quán)出借人超過(不含)二分之一通過，且其所代表的債權(quán)額占表決時網(wǎng)貸機構(gòu)未償還本金余 額超過(不含)二分之一方能通過。
第三十條 為有效保護(hù)廣大出借人利益，加快良性退出進(jìn)度，良性退出過程中原則上進(jìn)行兩次重大事項表決。第一次重大事項表決應(yīng)在清退組成立后六十日內(nèi)組織實施;第二次重大事項表決在清退工作滿足本指引第五十一條的要求后兩日內(nèi)實施。
(一)第一次重大事項的表決事項包括:
1、良性退出的退出流程;
2、監(jiān)委會成員選舉;
3、對清退組和監(jiān)委會的相關(guān)授權(quán)事項，包括:(1)授權(quán)清退組以出借人名義對未償還或逾期債 權(quán)合法開展催收或抵、質(zhì)押物處置等;(2)授權(quán)監(jiān)委會修改或補充出借人在網(wǎng)貸機構(gòu)簽署的相關(guān)合同條款(包括但不限于借款協(xié)議、居間服務(wù)協(xié)議等)，按照本指 引相關(guān)規(guī)定，在必要時新增或提高出借人資產(chǎn)管理服務(wù)費、代表出借人參與相關(guān)談判等。
4、其他有利于推進(jìn)良性退出程序且事關(guān)出借人重大利益的事項。
(二)第二次重大事項包括如下事項:
1、經(jīng)征求意見優(yōu)化后的良性退出方案(包含特殊群體關(guān)懷計劃、債務(wù)重整方案等);
2、其他有利于推進(jìn)良性退出程序的重大事項。
第三十一條 監(jiān)委會由三名出借人代表組成，由出借人大會從出借人志愿者中選舉產(chǎn)生。監(jiān)委會的主要職責(zé)是監(jiān)督、核查、澄清事實和協(xié)助溝通工作，監(jiān)委會不得無理干涉和阻撓清退組的正常日常事務(wù)。監(jiān)委會的主要權(quán)利義務(wù)如下:
(四)有權(quán)向相關(guān)部門、司法機關(guān)和有關(guān)單位反映事實、投訴舉報;
(五)有權(quán)參與重大會議;
(一)有權(quán)監(jiān)督清退組的工作，并有權(quán)提出更換不稱職的清退組成員的議案;
(二)有權(quán)向清退組就退出方案和有關(guān)工作提出建議;
(三)有權(quán)監(jiān)督核查有關(guān)債權(quán)債務(wù)和財產(chǎn)處置過程;
(六)應(yīng)協(xié)助清退組向廣大出借人如實溝通，及時澄清不實傳言和誤解，做好退出方案的解釋說明工作;
(七)應(yīng)公布監(jiān)委會成員名單、工作電話、工作郵箱，接受其他出借人、平臺員工等人員的舉報，監(jiān)督清退組的工作;
(八)就有關(guān)事項提請出借人大會決議;(九)核查相關(guān)借款、擔(dān)保等合同、借款審批等脫敏材料。
(二)清退組將志愿者名單按照待收本金余額降序排列后按人數(shù)平均分為三組，然后從三組中各隨機抽取六名即為候選人;
(三)清退組應(yīng)至少提前七日在表決前通過有關(guān)渠道向全體出借人公示候選人簡歷;
(四)監(jiān)委會成員在第一次重大事項投票表決中由全體出借人進(jìn)行選舉，通過本指引第二十九條表 決規(guī)則通過的前三名出借人即為監(jiān)委會委員，后續(xù)依次皆為候補委員。在監(jiān)委會成員辭職或因其他原因出現(xiàn)空缺時，按候補委員得票數(shù)依次補缺。如出現(xiàn)相同名次的 出借人，則待收本金余額較大者優(yōu)先。
第三十三條 監(jiān)委會自愿報名期和候選人公示期均不得低于七日。
第三十四條 監(jiān)委會名單產(chǎn)生后向全體出借人公示，公示期滿后無有效異議，監(jiān)委會即成立。
第三十二條 監(jiān)委會候選人可以采取如下辦法進(jìn)行確定:
(一)自愿參加監(jiān)委會的出借人應(yīng)預(yù)先報名，向清退組提供有關(guān)個人簡歷資料;
第六章 清產(chǎn)核資和退出方案制定
第三十五條 清退組成立后應(yīng)開展清產(chǎn)核資工作，該工作原則上應(yīng)在成立后二十日內(nèi)完成。
清產(chǎn)核資辦法參照專業(yè)機構(gòu)的有關(guān)指引進(jìn)行。
第三十六條 清產(chǎn)核資時，清退組應(yīng)對資產(chǎn)的真實性、資產(chǎn)總額、出借人真實性、當(dāng)前逾期率、資產(chǎn)類型、期限結(jié)構(gòu)分配、抵質(zhì)押狀況、現(xiàn)有資產(chǎn)預(yù)計壞賬率以及資產(chǎn)資金期限錯 配等情況摸清底數(shù)，編制撮合借貸業(yè)務(wù)和借款人清單，全面審計資產(chǎn)情況，確定標(biāo)的資產(chǎn)的真實性，抵押物是否足值和資產(chǎn)質(zhì)量過往表現(xiàn);統(tǒng)計出借人名單及借款資 金情況;并由參與清退組的專業(yè)機構(gòu)出具清產(chǎn)核資或?qū)ｍ棇徲媹蟾?同時對網(wǎng)貸機構(gòu)注冊資本的實際繳納情況和使用情況進(jìn)行核實(如是否存在抽逃出資情形)，并 出具《網(wǎng)貸機構(gòu)注冊資本繳納情況核查報告》。
第三十七條 清退組應(yīng)在成立后二十五日內(nèi)，牽頭制定出良性退出方案，方案應(yīng)包含退出的背景及原因、清產(chǎn)核資基本情況、清退組名單、監(jiān)委會名單、資產(chǎn)管理方案、回款及兌 付方案、預(yù)計最低兌付比率、特殊群體關(guān)懷計劃及風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案、網(wǎng)貸機構(gòu)、股東及關(guān)聯(lián)方(如助貸機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)等)的責(zé)任和義務(wù)、常見問題說明、網(wǎng)貸機 構(gòu)承諾等。
第三十八條 良性退出方案應(yīng)堅持合法、可行、公允、先本金后收益的基本原則。
第三十九條 合法性原則是指在良性退出過程中，包括網(wǎng)貸機構(gòu)、清退組、出借人等參與主體應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)等規(guī)定，退出程序和退出流程要符合法律法規(guī)等規(guī)定，不得侵犯第三方權(quán)益。
第四十條 可行性原則是指清退組在制定退出方案時應(yīng)充分考慮退出過程中的風(fēng)險水平變化及成本因素，避免表決后無法執(zhí)行或執(zhí)行反復(fù)波折，影響退出進(jìn)程和出借人合法權(quán)益。
第四十一條 公允性原則是指退出方案應(yīng)兼顧絕大多數(shù)出借人的利益，有助于維護(hù)社會穩(wěn)定。除特殊群體外，方案對所有出借人群體(包括出借人是股東、高管、員工等特殊情形)均應(yīng)一視同仁、公平公正透明。
第四十二條 先本金后收益原則是指對于所有存在待收余額的出借人，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先兌付未償還本金，在所有出借人的本金償還后，才進(jìn)行收益兌付，盡可能兼顧兌付的公平性。
第四十三條 退出方案的執(zhí)行完畢原則上不得超過兩年，其中網(wǎng)貸機構(gòu)待償余額在一億元以下(含)的，原則上不得超過一年。
第四十四條 清退組制定的退出方案在提交出借人大會投票表決前應(yīng)事先充分征求廣大出借人、監(jiān)委會、股東和區(qū)金融工作部門的意見，在廣泛征集各方意見的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。
第四十五條 資產(chǎn)管理方案應(yīng)確保借款人還款始終處于有效管理的狀態(tài)，且應(yīng)降低借款人的逃廢債風(fēng)險。
第四十六條 出借人權(quán)益變價方案主要針對易貶損財產(chǎn)和具備抵押物的財產(chǎn)。變價方案應(yīng)在變現(xiàn)時效和維護(hù)出借人利益方面取得平衡。
第四十七條 回款和兌付方案應(yīng)清楚說明預(yù)計回款計劃進(jìn)度表、兌付方式、兌付進(jìn)度計劃和兌付資金來源等，當(dāng)資產(chǎn)回款情況不確定性較大時還應(yīng)對逾期率與本金償付率的關(guān)系做出敏感性分析，以便讓出借人具有正確合理的預(yù)期。
第四十八條 回款和兌付方案是退出方案中的重要組成部分，事關(guān)出借人重大利益的實現(xiàn)。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身實際情況，參考其他網(wǎng)貸機構(gòu)的有益經(jīng)驗和專業(yè)中介機構(gòu)的建議，在事先征求出借人意見后，制定出公平、公正、公允合理、可執(zhí)行的回款兌付方案。
第四十九條 特殊群體關(guān)懷計劃及風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案應(yīng)充分考慮到部分特殊困難出借人群體，如出借人或其直系親屬患重大疾病或遭遇重大事故等特殊情形，清退組應(yīng)與監(jiān)委會溝 通協(xié)商并確定此類群體的特殊保障方案，并將就上述特殊保障方案制定的特殊群體關(guān)懷計劃納入表決事項。對于退出過程中的其他突發(fā)風(fēng)險也應(yīng)準(zhǔn)備應(yīng)急預(yù)案。
第五十條 如有第三方機構(gòu)以股權(quán)或資產(chǎn)并購方式推動網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出，網(wǎng)貸機構(gòu)也應(yīng)如實向區(qū)金融工作部門報備，并在良性退出方案中予以列明。
第五十一條 良性退出方案制定完畢后應(yīng)由清退組全體成員簽字確認(rèn)，向區(qū)金融工作部門報備后方可提交出借人大會進(jìn)行第二次重大事項表決。
第五十二條 經(jīng)表決通過的良性退出方案，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行，不得隨意變更。如確有必要修改，應(yīng)由清退組在公示修改意見前五個工作日向區(qū)金融工作部門報告，并履行本指引規(guī)定的公示告知、征求意見和再次表決等程序。
第五十三條 在征求意見或執(zhí)行過程中其他事關(guān)出借人重大利益的事項可同步納入表決程序。
第七章 資產(chǎn)清收、處置及清償
第五十四條 清退組應(yīng)盡職盡責(zé)采取各種合法合理措施向已到期借款人催收，包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協(xié)商、提起訴訟、資產(chǎn)保全以及仲裁、法院調(diào)解等，以加快資產(chǎn)清收進(jìn)度，提高回款比率。
第五十五條 對于未到期債權(quán)，在不嚴(yán)重?fù)p害出借人權(quán)益的情況下鼓勵借款人提前還款。
第五十六條 清退組經(jīng)合法合規(guī)程序決議及授權(quán)，以網(wǎng)貸機構(gòu)名義代表出借人和網(wǎng)貸機構(gòu)依法處置相關(guān)資產(chǎn)，負(fù)責(zé)資產(chǎn)的變現(xiàn)。
第五十七條 清退組應(yīng)當(dāng)采取必要措施確保資產(chǎn)變現(xiàn)價格不低于市場價值，鼓勵通過公開拍賣方式處置市場價值較高的資產(chǎn)。對于車輛、機器設(shè)備、農(nóng)牧產(chǎn)品、食品等易貶損資 產(chǎn)，清退組可委托出借人或第三方機構(gòu)或?qū)I(yè)人員組建資產(chǎn)管理小組及時處置或進(jìn)行保值性、收益性托管，以提高處置效率、把握處置時機，爭取最大化維護(hù)出借人 權(quán)益。
第五十八條 清收過程中，如有其他出借人或第三方愿意參與債務(wù)重整，清退組應(yīng)在充分維護(hù)全體出借人權(quán)益的情況下設(shè)計方案，經(jīng)公示和充分征求意見后表決實施。
第五十九條 網(wǎng)貸機構(gòu)股東應(yīng)主動承擔(dān)責(zé)任，有效保障資產(chǎn)清收、處置及清償工作正常進(jìn)行，切實提升清償率。如股東出資期限到期但未實繳，或出資期限雖未到期，但網(wǎng)貸機構(gòu) 資金不足以維護(hù)網(wǎng)貸機構(gòu)運營、保障順利清收的，清退組應(yīng)根據(jù)相關(guān)部門關(guān)于壓實股東責(zé)任的規(guī)定，督促股東足額繳納注冊資本金。
第六十條 資產(chǎn)清收、處置及清償過程中必要的運營費用由網(wǎng)貸機構(gòu)承擔(dān)。當(dāng)網(wǎng)貸機構(gòu)自有資產(chǎn)和合法合規(guī)的收入不足以維持網(wǎng)貸機構(gòu)運營和資產(chǎn)維護(hù)的，網(wǎng)貸機構(gòu)可經(jīng)監(jiān)委會或出借人大會同意適當(dāng)新增或提高出借人資產(chǎn)管理服務(wù)費。
第六十一條 對于逾期六十日以上的借款人，網(wǎng)貸機構(gòu)可依據(jù)之前與借款人的約定，通過自身平臺或第三方發(fā)布逾期名單，以敦促借款人盡快還款。
針對逾期九十日以上的借款人，網(wǎng)貸機構(gòu)可依據(jù)之前與借款人的約定將有關(guān)逾期名單及證明材料上報所在區(qū)金融工作部門，爭取相關(guān)部門以公示、納入相關(guān)黑名單或信用懲戒系統(tǒng)等方式予以信用懲戒，以敦促借款人盡快還款。
針對符合央行征信系統(tǒng)、“信用中國”等失信懲戒標(biāo)準(zhǔn)的借款人，網(wǎng)貸機構(gòu)可及時上報所在區(qū)金融工作部門，由相關(guān)部門依法依規(guī)統(tǒng)一上報央行及相關(guān)單位。
第六十二條 清收回款按照表決通過的退出方案實施，清退組應(yīng)確保退出方案的執(zhí)行公開、公正、透明，確保回款和支付記錄清晰、可追溯，并定期向監(jiān)委會、出借人披露工作進(jìn)展情況，接受監(jiān)委會、區(qū)金融工作部門或其委派專業(yè)中介機構(gòu)的核查。
第六十三條 特殊群體應(yīng)嚴(yán)格限制在合理范圍內(nèi)，不得濫用此機制而隨意擴大范圍，執(zhí)行時應(yīng)嚴(yán)格按照出借人大會表決通過的方案執(zhí)行。
第六十四條 如網(wǎng)貸機構(gòu)涉嫌犯罪被公安機構(gòu)立案偵查，在未被采取凍結(jié)、查封等限制措施前，清退組仍應(yīng)按照已通過的退出方案推進(jìn)資產(chǎn)清收和清償工作。
第八章 退出程序終結(jié)
第六十五條 當(dāng)所有回收資金已清償完畢，或經(jīng)清退組及監(jiān)委會確認(rèn)所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)確無可回收資金時，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)及時向全體出借人公告并向區(qū)金融工作部門報告，自公告之日起三十日內(nèi)無出借人提出異議或異議不成立的，退出程序終結(jié)。如經(jīng)清退組審查異議成立，退出程序不得終結(jié)。
第六十六條 退出程序已終結(jié)的網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)全面終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，關(guān)閉有關(guān)網(wǎng)站域名，注銷ICP備案或許可，變更機構(gòu)經(jīng)營范圍，機構(gòu)實際控制人、股東、法定代表人簽署本機構(gòu)不再從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的承諾書。股東決定不再使用原有實體經(jīng)營的，應(yīng)依法進(jìn)行公司解散清算及申請注銷。
第九章 簡易程序
第六十七條 對于以下任一情形的網(wǎng)貸機構(gòu)，經(jīng)廣泛征求出借人意見，并取得區(qū)金融工作部門認(rèn)可后，可以適用簡易程序:
(一)存量規(guī)模在五千萬元以下(含)的小規(guī)模網(wǎng)貸機構(gòu);
(二)網(wǎng)貸機構(gòu)股東有意愿且有能力自行清償全體出借人未償還本金，向全體出借人做出連帶責(zé)任承諾并經(jīng)公證機構(gòu)進(jìn)行公證的;
(三)經(jīng)清退組核算，逾期90天(不含)以上未償還本金占總待償本金在百分之十以下(含)且有能力獲得截止網(wǎng)貸機構(gòu)退出通知書公告當(dāng)日，代表三分之二以上債權(quán)本金金額的出借人諒解同意的;
(四)區(qū)金融工作部門認(rèn)定的其它情形。
第六十八條 簡易程序應(yīng)堅持的原則與一般程序相同，可視機構(gòu)和出借人情況適當(dāng)簡化相關(guān)流程，具體流程規(guī)則由網(wǎng)貸機構(gòu)參照上述一般程序進(jìn)行簡化，應(yīng)向區(qū)金融工作部門報備并接受其指導(dǎo)。
第六十九條 實施簡易程序時，出借人大會或經(jīng)出借人大會授權(quán)后監(jiān)委會與清退組或其他主體(如第三方資產(chǎn)管理公司等)達(dá)成和解協(xié)議的，原則上應(yīng)經(jīng)過公證或律師見證程序，且應(yīng)向區(qū)金融工作部門報備，接受其指導(dǎo)，并在平臺官方網(wǎng)站等渠道進(jìn)行公示。
第七十條 存量規(guī)模在五千萬元以上，存量業(yè)務(wù)合規(guī)且項目90天以上逾期率低于8%，股東主動制定風(fēng)險事件應(yīng)急處置預(yù)案的網(wǎng)貸機構(gòu)，如清退組認(rèn)為通過企業(yè)轉(zhuǎn)型、出借人和解等方式能夠良性退出的，本指引鼓勵以簡易程序操作。
第十章 責(zé)任與監(jiān)督
第七十一條 網(wǎng)貸機構(gòu)及清退組應(yīng)接受相關(guān)部門的監(jiān)督，相關(guān)部門有權(quán)干預(yù)和否決清退組不適當(dāng)?shù)臎Q策，監(jiān)督資產(chǎn)評估變現(xiàn)過程，敦促清退組合規(guī)合法高效運作。
第七十二條 網(wǎng)貸機構(gòu)在良性退出過程中應(yīng)確保退出工作平穩(wěn)有序進(jìn)行，維護(hù)社會穩(wěn)定。未按要求退出造成不良社會影響的，將被依法依規(guī)懲戒。
第七十三條 網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出過程中，清退組、出借人、借款人及其他參與主體均應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策盡職履行職責(zé)，如發(fā)生惡意隱瞞、轉(zhuǎn)移或藏匿資產(chǎn)、抗拒監(jiān)督、跑路外逃及相關(guān)違法犯罪行為的，有關(guān)情況將報告相關(guān)部門，由相關(guān)部門移送公安機關(guān)依法查處。
第七十四條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)向區(qū)金融工作部門承諾數(shù)據(jù)真實性和完整性，不存在銷毀、隱匿、偽造數(shù)據(jù)資料等違法違規(guī)情況，并承諾退出期間核心高管人員和主要財務(wù)人員不離職、 不失聯(lián)，并積極配合相關(guān)部門檢查和問詢，承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。對于存在失信行為的網(wǎng)貸機構(gòu)核心高管人員和主要財務(wù)人員，通過央行征信系統(tǒng)、“信用中國”等相 關(guān)途徑予以懲戒。
第七十五條網(wǎng)貸機構(gòu)員工、出借人、專業(yè)中介機構(gòu)人員等知情人士如發(fā)現(xiàn)平臺股東、高管存在銷 毀、隱匿、偽造數(shù)據(jù)資料，或轉(zhuǎn)移、藏匿資產(chǎn)等違法違規(guī)情況，應(yīng)立即向相關(guān)部門舉報，由其移送公安機關(guān)或?qū)⑾嚓P(guān)實際控制人和高管人員列入涉金融領(lǐng)域黑名單; 如知情人士發(fā)現(xiàn)有單位或個人為上述違法違規(guī)行為提供保護(hù)傘的，應(yīng)立即向相關(guān)部門舉報，由其移送市掃黑除惡辦公室。
第七十六條為保護(hù)公民個人信息和網(wǎng)貸機構(gòu)商業(yè)機密，退出期間公示信息應(yīng)盡可能采用脫敏方式 (必須公示的信息除外)，各參與機構(gòu)和個人負(fù)有保守網(wǎng)貸機構(gòu)商業(yè)秘密的義務(wù)，除已公開信息外，除非得到合法授權(quán)，任何機構(gòu)和個人不得泄露借款人和出借人個 人信息，否則將追究其相應(yīng)法律責(zé)任。
第十一章 附則
第七十七條如無特別指明，全文“日”是指自然日，而非工作日。
第七十八條本指引適用范圍原則上為深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位，非會員單位可參照本指引執(zhí)行。
第七十九條如本指引條款與國家有關(guān)部門頒布的相關(guān)文件沖突，則按照國家有關(guān)部門規(guī)定執(zhí)行。
第八十條本指引自發(fā)布之日起生效，原《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引》繼續(xù)有效，如與本指引沖突的，以本指引為準(zhǔn)。
第八十一條 本指引的解釋權(quán)為深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。
附件2《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》解讀
《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》(以下 簡稱《良性退出指引》)為網(wǎng)貸機構(gòu)退出過程中的諸多焦點問 題和難點問題提供了綜合解決方案和規(guī)范操作指引，對于推 動深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治工作的順利進(jìn)行具有重要意義。
一、P2P網(wǎng)貸專項整治有兩 大目標(biāo):即打擊不法和保護(hù)投資者利益(提高清償率)，但二者之間往往存在一定矛盾，需仔細(xì)考量、審慎平衡。《良性退出指引》明確提高專項整治中的良性退出 比例、提高退出效率、減少資產(chǎn)貶損和逃廢債、 提高清償比率，以維護(hù)金融消費者合法權(quán)益和維護(hù)社會穩(wěn)定作為核心宗旨，以廣大人民群眾的根本利益為出發(fā)點。
二、《良性退出指引》創(chuàng)新性的提出了出借人維護(hù)權(quán)益的 三大機制，即出借人大會、監(jiān)委會和知情人舉報制度，有助 于出借人合法、有序維權(quán)。其中知情人舉報制度提出對于出 借人、借款人、監(jiān)委會、網(wǎng)貸機構(gòu)員工及專業(yè)中介機構(gòu)代表 等知情人士對網(wǎng)貸機構(gòu)及利益相關(guān)方存在的銷毀、隱匿、偽 造數(shù)據(jù)資料，隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、利益輸送等違法違規(guī)、侵占 或損害出借人和網(wǎng)貸機構(gòu)利益的事實向主管機關(guān)舉報并由 其移送公安機關(guān)依法處置，這一制度有助于盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險， 對違法違規(guī)行為及早從內(nèi)部攻破堡壘，大幅降低出借人的監(jiān) 督成本。(第 5 條、第五章)
三、網(wǎng)貸機構(gòu)退出過程中，廣泛存在出借人過于分散， 出借人之間、出借人和平臺之間的信任度較低，重大事項共 識難以形成，退出過程波折反復(fù)等難點問題，不少退出機構(gòu) 最終走向司法打擊一途。為了解決這一難點問題，《良性退出 指引》創(chuàng)新性地借鑒了我國證券市場史上的股權(quán)分置改革中 的有益經(jīng)驗，從制度規(guī)則設(shè)計層面明確了出借人重大利益事 項以網(wǎng)絡(luò)投票方式表決的制度，以投票表決系統(tǒng)作為基礎(chǔ)設(shè) 施，明確了“三分之二+雙過半”的表決規(guī)則，即參與表決的 出借人本金總額占有表決權(quán)的出借人本金總額不得低于三 分之二，且表決同意的出借人占參與表決的出借人無論人數(shù) 還是其代表的本金總額都應(yīng)過半。不僅解決了出借人重大事 項表決的問題，也有助于網(wǎng)貸機構(gòu)以合法合規(guī)的方式退出， 提高平臺以良性方式退出的意愿，同時維護(hù)其合法權(quán)益。(第 28、29 條)
四、《良性退出指引》中有關(guān)壓實不當(dāng)?shù)美交蛑卮筮^失 方的責(zé)任，鼓勵存在不當(dāng)?shù)美驀?yán)重過失的機構(gòu)、個人，出 于維護(hù)自身聲譽或社會責(zé)任的原因，應(yīng)主動承擔(dān)責(zé)任，返還 不當(dāng)?shù)美蛷浹a過失，對于提高清償率具有積極作用。
五、針對平臺退出過程中網(wǎng)貸機構(gòu)和出借人債權(quán)資產(chǎn)底 數(shù)不清、難以制定可執(zhí)行的回款兌付方案問題，《良性退出指 引》明確引進(jìn)專業(yè)會計師事務(wù)所作為清產(chǎn)核資機構(gòu)，對退出 方案的內(nèi)容和制定原則均提供了詳盡的指導(dǎo)，遵循先本金后 收益原則，兼顧了兌付的公平性，體現(xiàn)了對特殊群體的人道 主義關(guān)懷。(第 37-49 條)
六、針對平臺退出過程中維護(hù)資產(chǎn)的運營費用這一難點 問題，《良性退出指引》對運營費的來源給出了明確的指引， 有助于留住必要的員工，避免退出過程中出現(xiàn)員工人心渙散、 借款人大面積逃廢債的硬著陸現(xiàn)象，有助于提高清償率，更 好保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，維護(hù)社會穩(wěn)定。(第 59、60 條)
七、《良性退出指引》提出對違法違規(guī)保護(hù)傘進(jìn)行舉報打 擊，對于借款人、網(wǎng)貸機構(gòu)高管等相關(guān)方的失信行為進(jìn)行懲 戒，這些措施都有利于對違法違規(guī)行為增加威懾力和懲戒措 施，有助于推動退出工作有序進(jìn)行。
八、《良性退出指引》本質(zhì)上是以市場化平等協(xié)商的方式， 讓利益相關(guān)方以高效的方式達(dá)成和解，以柔性方式達(dá)到了化 解市場風(fēng)險、促進(jìn)市場出清的作用，同時避免了以其它退出 方式帶來的處理周期過長、出借人本金挽損率過低、出借人 滿意度低、維穩(wěn)事件頻繁發(fā)生等諸多問題。(第四章、第五章)（來源： 深圳市互金協(xié)會）
