(電子商務(wù)研究中心訊)7月13日，中國人民銀行發(fā)布[2018]第10號公告全文(鏈接：http://qjkhjx.com/detail--6459689.html)，任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。以下為全文內(nèi)容：
為維護人民幣流通秩序，保護消費者合法權(quán)益，規(guī)范旅游、餐飲、零售、交通運輸?shù)刃袠I(yè)以及行政事業(yè)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的現(xiàn)金收付行為，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》，現(xiàn)就有關(guān)事宜公告如下：
一、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，包括紙幣和硬幣（以下統(tǒng)稱現(xiàn)金）。任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。
二、在接受現(xiàn)金支付的前提下，鼓勵采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具，保障人民群眾和消費者在支付方式上的選擇權(quán)。經(jīng)自愿、平等、公平、誠信協(xié)商一致，通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式、無人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé)，且不具備收取現(xiàn)金條件的，可以使用非現(xiàn)金支付工具。銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。
三、任何單位和個人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)自本公告公布之日起一個月內(nèi)進行整改。
整改期限屆滿后仍然存在上述違法違規(guī)行為的，由中國人民銀行分支機構(gòu)會同有關(guān)部門依法予以查處。
對此，國內(nèi)知名電商智庫電子商務(wù)研究中心發(fā)布電商快評予以評論解讀。
問題一：如何理解公告中“可以使用非現(xiàn)金支付”的情形？
對此，電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師賈路路則認(rèn)為，本次人民銀行的公告，既是對在網(wǎng)購和無人銷售情形下非現(xiàn)金支付方式的肯定，又是在非現(xiàn)金支付方式高度流行的情形下對現(xiàn)金支付方式選擇權(quán)的保障。本公告列舉了兩大類可以使用非現(xiàn)金支付的方式，實際上是以立法的形式肯定了已經(jīng)高度流行的非現(xiàn)金支付方式。對于其他類型的單位或者個人不得排除現(xiàn)金支付方式，實質(zhì)上是保證了人們支付方式的選擇權(quán)。
對于網(wǎng)購等不具備收取現(xiàn)金條件的規(guī)定，電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為存三個問題有待商榷：
第一，既然提供商品，而不是數(shù)字虛擬商品，肯定要落地配送，那就不是純網(wǎng)絡(luò)化、無人化，就未必適用這一條款；
第二，既然有人配送，就肯定具備現(xiàn)金收取條件，現(xiàn)在各家快遞大都有COD業(yè)務(wù)，電商平臺與其有長期業(yè)務(wù)合作，具備當(dāng)面代收取現(xiàn)金條件，不能推脫使用人民幣；
第三，若用戶與商家、平臺未達(dá)成一致，堅持使用人民幣現(xiàn)金支付網(wǎng)購呢？平臺是否必須遵守法定義務(wù)，提供人民幣現(xiàn)金支付通道？如老人、小孩、殘障人群，對支付賬號網(wǎng)絡(luò)安全存在恐懼癥人群等。
問題二：強制要求接受現(xiàn)金支付方式有何影響？
對此，電子商務(wù)研究中心特約研究員、億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為，首先肯定會影響商戶，如果強制性需要收現(xiàn)金會增加管理成本，這種成本事實上最終會轉(zhuǎn)嫁到消費者頭上，真正影響大的還是消費者。
對新零售也會影響，但可能不是很大。因為這種支付的選擇，實際上是消費者的權(quán)利。央行的規(guī)定是不能拒收，但大多數(shù)現(xiàn)在消費者在付費時第一選擇也會采用新的移動支付方式而不是選擇現(xiàn)金，因為現(xiàn)在很多人身上現(xiàn)金都很少，包括你我。使用現(xiàn)金逐漸減少的趨勢在此，而且央行是旨在防止拒收現(xiàn)金的情況喪失了消費者的選擇權(quán)，但客觀的講，這種情況是很少的。所以說，在新零售這個領(lǐng)域影響可能不會特別大。
問題三：中國無現(xiàn)金支付方式蓬勃發(fā)展的原因？
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付用戶規(guī)模約為8.9億。其中，微信支付相關(guān)的財付通用戶8.2億，支付寶用戶6.5億，兩者的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。截止2017年6月，網(wǎng)民中在線下購物時使用過手機網(wǎng)上支付結(jié)算的比例達(dá)到61.6%，用戶規(guī)模達(dá)4.63億。
對此，董毅智認(rèn)為，移動支付使用率越來越高的原因很多，便捷性是其中一個原因。根本原因還是說隨著我們國家經(jīng)濟的發(fā)展，無論是業(yè)態(tài)也罷、產(chǎn)業(yè)升級的過程中，對現(xiàn)金的支付在逐漸減少，這實際上也符合整個國際上經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律，大規(guī)律上不論是發(fā)達(dá)國家還是日韓這種后發(fā)國家，都存在這個問題，并不是中國國內(nèi)所獨有的。
首先，從企業(yè)經(jīng)營上來說，使用現(xiàn)金會增加管理成本。例如收銀員、零錢準(zhǔn)備等，現(xiàn)金管理上也需要程序，以及銀行的現(xiàn)金支出、盤點都增加了管理成本。
其次，從手續(xù)費上考慮，很多互聯(lián)網(wǎng)的移動支付方式提供優(yōu)惠政策，有補貼。除了現(xiàn)金之外還有刷卡問題，現(xiàn)在刷卡的越來越少，為什么不刷卡呢？因為刷卡手續(xù)費相對移動支付要高一些，所以支付成本可能也是主要原因。
再次，主要還是業(yè)態(tài)上，很多app也罷、新零售企業(yè)也罷，對移動支付端的需求能夠這種形成閉環(huán)。形成閉環(huán)這是根本性要點，只有真正形成閉環(huán)，企業(yè)的估值也罷、生態(tài)也罷才能形成，這樣在支付上商戶會要求使用移動支付的方式。
