(電子商務研究中心訊) 摘要：近日，中國電子商務研究中心主任曹磊在接受《中國經營報》記者采訪時表示，“雙11”是不少小微商戶的營收高地，這期間的營收占多數商戶年營收的兩成以上。但是期間進貨、物流、人工費用成本較高，賬面時間過長，不少商家在“雙11”后期，因為資金周轉產生一系列問題，降低了用戶體驗。網商銀行向小微商戶放貸，可以減少這種情況的產生，滿足商戶在“雙11”時期的需求，積極提供服務。
以下為該報道原文全文：《阿里“新金融”落子千牛：百萬商家圍觀網商銀行行長“雙11”放貸》
“雙11全球狂歡節(jié)”倒計時不足一個月，商家們已經悄悄忙活了數月，忙著籌資備貨、增加人手、升級產品和服務等。
受到“雙11”的影響，每年的9~11月成為商家資金周轉高峰期，今年的信貸需求則尤其火爆。而今年火爆的信貸數據或說明，2016年“雙11”同時吸引了海量個性化商家的自發(fā)踴躍參與，從而引發(fā)了一場“雙11”的貸款高峰。
而這場“狂歡”的創(chuàng)造者是阿里巴巴旗下千牛和螞蟻金服旗下網商銀行。10月17日，千牛為網商銀行做了一個十分成功的直播路演。網商銀行行長俞勝法借助“千牛”這個超級平臺，接近零成本與客戶互動，一天之內，超過100萬人次觀看直播互動，10萬余名中小商家通過千牛受貸超10億元，俞勝法成為“史上以極短時間接待客戶眾多的行長”，千牛更是躍升成為全球最大商家社區(qū)之一。
阿里巴巴相關負責人指出，憑借千牛的平臺優(yōu)勢，網商銀行得以不斷擴大對小微商戶的貸款業(yè)務。在業(yè)內人士看來，借勢“雙11”試水為小微商戶提供信貸服務，正是阿里打造和完善“新金融”的第一彈，千牛和網商銀行的聯(lián)手，將為阿里搭建新生態(tài)經濟體。
備戰(zhàn)“雙11”
10月17日，網商銀行行長俞勝法在千牛進行直播路演，為商家提供全新金融和貸款趨勢分析、解答“雙11”資金相關問題，并且發(fā)放貸款額外福利。同時，借助千牛平臺技術，直播期間，小微商戶也可以直接一鍵申貸，實現(xiàn)申貸和直播的無縫對接。
據阿里巴巴相關負責人透露，從8月份開始，網商銀行就開始加大了小微貸款的投入力度，以滿足小微商戶籌資備貨的需求。
“小微商戶數量很多，而且大眾化、普惠化的同時，提高小微商戶的工作效率。無論是千牛平臺還是網商銀行，初衷是更好服務到小微企業(yè)，讓天下沒有難做的生意。”俞勝法在會上指出。
在業(yè)內人士看來，千牛和網商銀行的結合，可以實現(xiàn)“1+1>2”的協(xié)作效應。一方面，千牛平臺聚集幾百萬家天貓淘寶商戶，小微商戶貸款業(yè)務可以借助“平臺效應”增加用戶量；另一方面，隨著網商銀行與千牛合作的深入，千牛平臺未來可以向小微商戶提供一站式、全面化的綜合金融服務。
阿里巴巴商家事業(yè)部總經理張闊稱，“接下來千牛和網商銀行的合作將更深入，更廣泛。”雙方將會針對千牛上的小微商家，推出更為個性化的定制產品，給他們提供一站式、全面化的綜合金融服務。
助力商家獲貸千牛成“雙11貸款日”締造者
小微商戶之所以能享受到網商銀行的快捷服務，千牛平臺的牽線搭橋必不可少。
事實上，10月17日并不是千牛和網商銀行的首次合作。8月30日，雙方合作推出“助力‘雙11’資金扶持方案”，通過千牛吸引了30萬人次在線參與，一次活動就為7萬家天貓淘寶商戶提供合計13.4億元貸款。同時，千牛在產品和技術端進行了多重升級，率先推出“邊看邊貸”，一鍵服務中小商家。
數據顯示，從8月30日至10月17日，在新金融助力“雙11”的貸款活動中，網商銀行為96萬小微商戶累計提供了343億元的貸款。在8月30日、9月30日、10月17日網商銀行通過千牛向阿里商家進行了三次助力“雙11”貸款，累計貸款支用超過30億元。
這也說明通過千牛放貸的金額，是平常網商銀行貸款金額的一倍之多，創(chuàng)造了真正的“雙11貸款日”，千牛無疑成為“雙11貸款日”的重要締造者，解決了商家“雙11”資金周轉難題，為即將到來的“雙11”上足了“子彈”。
業(yè)內人士指出，網商銀行的直播放貸，只能說是“千牛”的小試牛刀。試想，幾乎全中國以及海外的淘寶、天貓等賣家，淘寶達人等都活躍在“千牛”，這個平臺的價值空間，不言而喻——說到底，千牛的背后，展現(xiàn)出的是阿里巨大的生態(tài)勢能。
據了解，成立于2013年初的千牛，主要用戶為淘寶、天貓、菜鳥、1688等數千萬商戶以及個人賣家。它為商家提供了一個以電子化手段提升效率的工具和平臺，幫助他們解決包括供應鏈、營銷、廣告、客服等一系列問題，其初心是：讓商家隨時隨地做生意，基至在田間地頭，通過千牛也能做買賣。
如今，商家在千牛端不僅可以一站式開店，還能享受到千牛為其提供的諸多內容生態(tài)服務，除了視頻、直播等功能，目前已有160余家電商大V和意見領袖進駐千牛提供內容資訊。
從最初的基本工作臺變成開放式的操作系統(tǒng)，再到媒體門戶，直到現(xiàn)在提供直播、資訊等各種綜合服務，千牛的角色逐漸演變?yōu)橐粋€多元化的服務平臺。無論從800萬日均活躍用戶數，還是正在搭建的整個B端生態(tài)系統(tǒng)，千牛已然成為全球最大的商家社區(qū)之一。
正如馬云所言，互聯(lián)網沒有邊界，阿里巴巴是一家解決社會問題的公司，而通過千牛平臺，大量長尾商家從資金、訂單、供應鏈到數據服務的個性化需求正在不斷通過創(chuàng)新被滿足。
張闊介紹，每年“雙11”之前的兩三個月，很多商戶會出現(xiàn)大量資金需求，主要是提前備貨產生的資金缺口，推廣營銷、臨時的人員招聘等方面也需要資金支持。網商銀行在這期間提供利率直降或者免息等優(yōu)惠，一方面可以減輕天貓?zhí)詫毶虘舻馁Y金支用壓力；另一方面，網商銀行根據大數據篩選的結果進行臨時提額，也可以加大對小微商戶的資金扶持力度。
在此之前，俞勝法為了在普惠金融領域進行多重探索，了解客戶信息，每年都會花費大量時間面見客戶，了解他們的資金需求，但午餐會式的客戶面對面，一次只能深入溝通五到十個客戶，大量長尾客戶對于復雜的金融產品認知不多，使得網商銀行普惠金融的理念很難真正穿透到每一個精準客戶。
而千牛上如今已沉淀了阿里系超過800萬日均活躍用戶，意味著網商銀行借助千牛平臺，可接近零成本與數百萬客戶互動，一秒鐘完成風控評估，實現(xiàn)“一鍵申貸”式的貸款模式，大大降低了網商銀行做小微商戶普惠金融的成本。網商銀行通過千牛從而能夠為商家備戰(zhàn)“雙11”解決燃眉之急。
“我們做的是整個生態(tài)，希望給商家提供多元化的服務，幫助商家提升效率，”張闊說，未來商務都將呈現(xiàn)電子化，除了線上備貨、資金、開店、裝修的服務以外，千牛也在給線下的零售提供連接服務，助推主流商業(yè)擁抱互聯(lián)網。
“千牛未來將與螞蟻金服、菜鳥物流、1688、天貓、淘寶平臺建立更緊密聯(lián)系，共同完善大阿里生態(tài)體系。”張闊表示。
小微商戶貸款開閘
據透露，通過10月17日這場千牛直播放貸，網商銀行貸款總支用金額1.97億元，總支用客戶數1.34萬。提前收款支用客戶數6800多人，支用金額1.08億元，預估提前收款的客戶能節(jié)省10萬元成本。
網商銀行針對的企業(yè)規(guī)模小，因此雖然發(fā)放的貸款筆數多，但每筆金額多數僅有3到4萬元?？梢哉f，小微商戶是中國經濟的毛細血管，是中國經濟體系中惠及人口更為廣泛的基礎架構中的一個構成。千牛上所沉淀的大量商家，正是網商銀行踐行普惠金融使命的需求用戶。
其中，開服裝網店的彭金東便是此次發(fā)放貸款的受益者之一。
10月17日，彭金東在千牛與網商銀行的貸款路演直播中，獲得了網商銀行行長俞勝法發(fā)放的300萬元貸款。對30歲的彭金東來說，眼下最重要的事情就是為今年“雙11”備貨。他表示，預計今年“雙11”店里一天能銷售50萬件男裝，對應的備貨資金高達4000多萬元。
彭金東說，他從2007年在淘寶上做服裝生意，因為做得好，便離開老家鄭州，帶著家人遷居到杭州。這九年的時間，彭金東的網店從一家日營收只有幾百元的淘寶街舞服飾店，成長到年營收過千萬、擁有自主品牌的全品類服裝店鋪。其獨立服裝品牌M-MAICCO今年上半年的銷售額突破了5000萬元。
去年9月，為了備貨“雙11”，彭金東從網商銀行拿到了150萬元的“雙11”大促貸款，“天貓店鋪頁面上有一個網商銀行的申貸入口，點擊進去填一些資料，幾分鐘后錢就到賬了”。彭金東用150萬提前備足了貨源，又雇了幾個老鄉(xiāng)來幫忙，“‘雙11’當天店鋪銷售額竄到1100萬元,但是因為有所準備，貨物都沒耽誤。”今年，彭金東還希望能借助網商銀行籌資準備接下來的“雙11”硬戰(zhàn)。
數據顯示，截至今年6月底，類似于彭金東這樣的中小商戶，網商銀行已經服務了170多萬家，貸款余額突破230億元。
對比目前市場上的傳統(tǒng)小貸產品，俞勝法認為，網商銀行“新金融”服務有三大優(yōu)勢，這也是中小微商戶買單的原因:一是全部可以在線上完成，這意味著對小微企業(yè)的觸達面更廣，成本更低；二是基于信用而非傳統(tǒng)的擔保和抵押；三是對于大數據的應用保障了用戶體驗。
網經社主任曹磊表示，“雙11”是不少小微商戶的營收高地，這期間的營收占多數商戶年營收的兩成以上。但是期間進貨、物流、人工費用成本較高，賬面時間過長，不少商家在“雙11”后期，因為資金周轉產生一系列問題，降低了用戶體驗。網商銀行向小微商戶放貸，可以減少這種情況的產生，滿足商戶在“雙11”時期的需求，積極提供服務。
互聯(lián)網分析師唐欣較為看好千牛+網商銀行加大對小微商戶貸款業(yè)務的布局。“通過千牛可以精準服務到阿里的商家，網商銀行對小微商戶貸款力度的擴大，能夠加大對阿里巴巴生態(tài)中的店家的資金扶持力度，幫助他們的業(yè)務進行順利運轉，減少自有資金占用，提高企業(yè)收益。網商銀行可以利用阿里巴巴自身業(yè)務數據，實現(xiàn)對小微商戶的信用等級和風險的綜合評估，從而大大降低貸款管理成本。對千牛和網商銀行而言，能夠為商家建立更為豐富的服務體系，從而建立更為牢固的合作關系，形成更為穩(wěn)定的互惠互利電商生態(tài)。”
“雙11”試水“新金融”“五通一平”打造阿里新生態(tài)
剛剛結束的云棲大會期間，阿里巴巴集團董事局主席馬云提出包括新零售、新制造、新金融、新技術和新能源在內的新“五通一平”理念。
在馬云看來，新金融的誕生將使得金融環(huán)境更加公平、透明，通過基于數據的信用體系打造普惠金融，去支持那80%此前未能支持到的用戶，加快整個社會變革。而今年的“雙11”的貸款高峰，則是阿里巴巴“新金融”戰(zhàn)略的第一彈。
在業(yè)內人士看來，阿里巴巴將“新金融”作為“先行軍”，是為了給“四通”鋪好道路，打造適合小微企業(yè)的生態(tài)經濟體。
“雙11”試水“新金融”
新金融的誕生將使得金融環(huán)境更加公平、透明，通過基于數據的信用體系打造普惠金融，去支持那80%此前未能支持到的用戶，加快整個社會變革。
那么阿里的“新金融”如何打造，“雙11”無疑是一個重要的試金石。根據網經社主任曹磊的判斷，由于來自淘寶、天貓等商戶多年的經營數據十分充足，風險較低。因此，通過“雙11”布局“新金融”的核心——小微商戶貸款成功率較大。
“新金融并不是顛覆傳統(tǒng)金融，而是‘惠普性’的金融”，俞勝法認為。
而新金融是通過新技術方法，使銀行的運營模式能滿足剩下的80%的小微用戶。這些用戶可能只創(chuàng)造20%的利潤或者效益，但這些用戶也有金融方面的需求。
有業(yè)內人士認為，“八二法則”的魅力在于，專注小微客戶，聚沙成塔。新金融之所以能夠觸達傳統(tǒng)金融無法觸及的小微企業(yè)，核心在于互聯(lián)網及精準定位這兩個關鍵要素，此次網商銀行放貸，“千牛”給予了有力的支撐。
依托于千牛，更多中小商家可以獲取到有效的信息資訊，包括網商銀行的這種線上貸款，因為商家只有在生態(tài)體系內保持快速增長，整個商業(yè)實現(xiàn)正向循環(huán)，才能體現(xiàn)該平臺的真正價值所在。
不難看出，阿里要做的就是真正生態(tài)布局更加完善，為80%未受到關注的中小企業(yè)提供普惠金融,從而實現(xiàn)為商家所發(fā)放的貸款真正流淌進中國經濟的毛細血管。
除了布局自己生態(tài)內的小微商戶，阿里巴巴還計劃布局實體經濟的金融服務。馬云在螞蟻金服兩周年的年會上曾說過，“金融是為實體服務的，所以完全脫離了實體以后，金融就毫無意義”。因此，新金融在未來會和新零售結合。
張闊認為，目前阿里巴巴能讓數萬用戶在短時間內獲得貸款，接下來則是幫助線下所有零售實體實現(xiàn)供應數據在線化，并提供上述的貸款服務，還可以針對各種業(yè)態(tài)和品牌提供個性化的服務。但這一切的前提是，新的零售平臺需要幫助實體行業(yè)進行產業(yè)升級。
“五通一平”形成新生態(tài)
在馬云看來，未來有五個全新發(fā)展將深刻地影響中國、世界和所有人。這五個“新”，指的是新零售、新制造、新金融、新技術和新能源，馬云稱將對各行各業(yè)造成巨大的影響，成為決定未來成敗的關鍵。未來政府招商，也必須關注新的“五通一平”，一平是指提供一個公平創(chuàng)業(yè)的環(huán)境和競爭的環(huán)境。而五個新的實現(xiàn)，也必須是各行各業(yè)共同推進，整個生態(tài)共同受益的結果。
在馬云看來，未來30年的這次技術革命，每個人都有機會，各國小企業(yè)的機會也會越來越多。“以前創(chuàng)業(yè)你可能要錢，你可能要資源，你可能要各種各樣的關系。未來只要利用技術、數據和創(chuàng)新，人人將會有機會。”未來世界的競爭是創(chuàng)新的競爭，是年輕人的競爭，他呼吁各國政府為未來30年制定創(chuàng)新發(fā)展的政策，為30歲以下的年輕人和30人以下的小企業(yè)制定獨特的扶持政策。
“‘五通一平’戰(zhàn)略的核心是對數據的發(fā)掘和利用，我比較贊同。”
唐欣認為，“五通一平”戰(zhàn)略是一個關于新型經濟發(fā)展方向的宏觀思考和趨勢總結，是比較長遠的。馬云所在的位置決定他首先是能夠做出這樣高瞻遠矚的判斷，其次也是為了引領時代向他所在的領域發(fā)展，為其企業(yè)服務。其中的具體表述具有指導和參考價值，但也需要實踐來檢驗。（來源：中國經營報 文/衣茉）
