(電子商務研究中心訊) 我國商業(yè)銀行發(fā)展電商由來已久。但是，當前電商市場幾大巨頭已成為多數(shù)客戶首選，銀行電商很難快速獲得競爭優(yōu)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，電商平臺大多都在推出消費金融服務，而商業(yè)銀行憑借其與征信系統(tǒng)對接，對客戶資金更了解等優(yōu)勢，可以發(fā)揮電商平臺所帶來的協(xié)同效應，探索適合自身特點的運營模式
日前，中國光大銀行發(fā)布“e點商”整體電商解決方案，實現(xiàn)由運營自有平臺向輸出電商解決方案的突破。近年來，不少商業(yè)銀行都推出了自己的電商平臺，如工行的“融e購”、建行的“善融商務”、交行的“交博匯”、農(nóng)行的“e商管家”以及招商銀行“出行易”、光大銀行的“購精彩”商城等。繳費、理財、旅行、各類商品……隨著商業(yè)銀行電商平臺的發(fā)展，可供選擇的產(chǎn)品和服務也越來越豐富。商業(yè)銀行發(fā)力電商平臺效果怎樣？其未來的發(fā)展趨勢如何？
延伸傳統(tǒng)金融服務
據(jù)了解，從最早的信用卡商城或積分商城到如今構(gòu)建獨立綜合的電商平臺，我國商業(yè)銀行發(fā)展電商業(yè)務由來已久。中國光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵說，發(fā)展電商平臺是光大銀行對傳統(tǒng)金融服務的延伸，以便切入個人的生活場景和企業(yè)的生產(chǎn)場景。
業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺主要是為客戶提供融資、支付等多元化金融服務，同時積累客戶數(shù)據(jù)，為其貸款類業(yè)務作決策參考。
與傳統(tǒng)電商平臺相比，商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺在客戶、支付以及信譽等方面具備一定長處。浙商銀行經(jīng)濟分析師楊躍表示，商業(yè)銀行擁有規(guī)模龐大的對公客戶和個人客戶基礎，這些客戶存在天然的商品交易或個人消費品購買需求。同時，銀行拓展電商業(yè)務能夠使交易過程中的支付結(jié)算和產(chǎn)品提供者管理一體化，且其嵌入電商業(yè)務中的各種融資方式能滿足交易雙方的金融需求，有助于提升客戶體驗。
商業(yè)銀行的電商平臺有著銀行的隱形信用背書，能夠提高平臺交易雙方的信任度。“不過，這種信用背書是把‘雙刃劍’，一方面可以提升客戶的信任感，另一方面，一旦出現(xiàn)問題也會給銀行帶來聲譽上的不利影響。”楊兵兵說。
目前，商業(yè)銀行電商平臺的發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)。“電商業(yè)務具有典型的贏者通吃效應，市場幾大巨頭成為多數(shù)客戶的首選，新進入者難以快速獲得成功。值得注意的是，目前電商業(yè)務同質(zhì)化競爭仍比較明顯。”楊躍說，受到商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營理念約束，由于銀行電商平臺對外宣傳力度小、客戶流量導入手段單一等因素導致平臺交易活躍度較低。
楊兵兵認為，商業(yè)銀行的營銷、數(shù)據(jù)分析以及技術等方面更側(cè)重金融領域。金融追求穩(wěn)定、風險可控，可能很難給客戶帶來“驚喜”。電商則通過事件營銷、熱點營銷等手段，不斷吸引客戶，提升平臺的關注度。
發(fā)揮電商平臺協(xié)同效應
賽迪智庫工業(yè)經(jīng)濟研究所所長秦海林指出，商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺需要突破體制機制束縛，探索適合自身特點的運營模式，但這需要一定時間。
商業(yè)銀行電商平臺的盈利模式與傳統(tǒng)電商平臺有所不同。楊兵兵表示，傳統(tǒng)電商平臺收入一般來自于銷售產(chǎn)品的手續(xù)費、廣告費以及導流的費用等。銀行電商平臺主要還是依靠提供金融服務來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務的收入等。“我們的電商平臺收入渠道會比傳統(tǒng)電商更豐富。”楊兵兵說。
目前，領先的電商平臺也在推出消費金融服務，布局互聯(lián)網(wǎng)金融。“傳統(tǒng)電商平臺獲取資金的成本較高，商業(yè)銀行不缺資金，獲取資金的成本不高，在放貸利率上有優(yōu)勢。同時，商業(yè)銀行可以直接與征信系統(tǒng)對接，對客戶資金方面的了解更深刻和全面。”楊兵兵分析說，對于商業(yè)銀行來說，能給予電商平臺買賣雙方的金融服務不止是融資，還包括股權(quán)投資、租賃、債券等，金融服務的方式更為全面和多樣。
對于今后商業(yè)銀行電商平臺的發(fā)展，楊躍建議，商業(yè)銀行要從戰(zhàn)略層面全盤考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展布局，不是碎片化的發(fā)展某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或業(yè)務模式。同時，要明確發(fā)展目標。商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺是為客戶提供更好的金融服務。商業(yè)銀行電商平臺要將銀行的基本功能，如資金結(jié)算、存貸款以及金融風險的管理和分散，依托信息技術進行高度融合，為銀行的金融業(yè)務服務。
“不要過多追求大而全，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，將電商業(yè)務和銀行原有優(yōu)勢業(yè)務或服務相結(jié)合，充分發(fā)揮電商平臺所帶來的協(xié)同效應。”楊躍說，如招商銀行擁有廣大的零售用戶群體，所以其打造差旅人士專用的“出行易”電商平臺。
楊兵兵認為，銀行電商平臺實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展前提是把交易量提高，只有交易量提高了，后續(xù)的金融服務才能有效跟進。“光大銀行有自己的‘購精彩’網(wǎng)上商城，還在通過輸出電商解決方案擴大營銷平臺，不再把提升交易量的壓力押在單一平臺上。光大銀行將不斷推進‘e點商’整體電商解決方案，并在實踐中修正和完善”。(來源：經(jīng)濟日報；文/芮軒）
