(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：1月20日，中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊在接受新華社記者采訪時(shí)表示，消費(fèi)金融正在培育新的消費(fèi)習(xí)慣與模式，在校大學(xué)生群體往往較為容易接受超前消費(fèi)理念，預(yù)計(jì)校園消費(fèi)金融規(guī)模未來(lái)幾年將會(huì)保持高速增長(zhǎng)。
“大學(xué)生在申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融貸款時(shí)，不能只關(guān)注可以貸到多少錢(qián)，還要關(guān)注其高額的利率和風(fēng)險(xiǎn)。”曹磊說(shuō)，“對(duì)大學(xué)生而言，不要只看商家的廣告，還要看清其背后隱含的風(fēng)險(xiǎn)，以及自己的還貸能力，謹(jǐn)防過(guò)度透支自己的收入和信用。”
“大學(xué)生的信用意識(shí)仍需要上一課!”曹磊說(shuō)，“在大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)防控上，一方面，大學(xué)生要量力而行；另一方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)要結(jié)合大學(xué)生實(shí)際狀況，推出差異化產(chǎn)品等。”
以下為該報(bào)道原文全文：《互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融潮涌“象牙塔”》
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在國(guó)內(nèi)異軍突起，大學(xué)校園成為各商家爭(zhēng)奪的市場(chǎng)，被視為一大投資“風(fēng)口”。校園消費(fèi)金融有效解決了在校學(xué)生短期的資金緊缺難題，受到越來(lái)越多年輕的喜愛(ài)。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融瞄上學(xué)生族
專(zhuān)家提醒，對(duì)熱衷提前消費(fèi)的學(xué)生族而言，在享受網(wǎng)絡(luò)信貸、分期消費(fèi)所帶來(lái)便捷的同時(shí)，不可忽視由此衍生的借貸成本以及還債壓力。大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)要量力而行，避免發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)以及透支個(gè)人信用。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段擴(kuò)大了消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋的用戶(hù)群體及消費(fèi)場(chǎng)景，其中，對(duì)超前消費(fèi)理念比較認(rèn)可的大學(xué)生群體成為多方看好的“藍(lán)海”市場(chǎng)。
此前，京東金融2015年初推出針對(duì)大學(xué)生的“校園白條”業(yè)務(wù)，學(xué)生憑借學(xué)生證、身份證以及借記卡，可以申請(qǐng)開(kāi)通該業(yè)務(wù)。大學(xué)生在信用額度之內(nèi)不需先付錢(qián)，就能夠完成購(gòu)買(mǎi)，30天內(nèi)還款，不收利息。
京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，校園白條到2015年底已覆蓋近1000所高校。“校園白條看中的是通過(guò)創(chuàng)新支付手段讓大學(xué)生更便捷地享受到京東電商的品質(zhì)和服務(wù)。與普通網(wǎng)貸產(chǎn)品不同，網(wǎng)貸產(chǎn)品解決的是學(xué)生在校期間的資金需求，而校園白條解決的是其信用消費(fèi)需求。”
繼京東白條推出后，阿里推出了一款面向個(gè)人消費(fèi)者的網(wǎng)購(gòu)服務(wù)“花唄”。用戶(hù)可以通過(guò)“花唄”在淘寶、天貓上購(gòu)物，確認(rèn)收貨后下個(gè)月還款即可。阿里“花唄”意在布局消費(fèi)信貸，對(duì)大學(xué)生群體同樣開(kāi)放。
據(jù)了解，近年，在校園消費(fèi)金融領(lǐng)域還涌現(xiàn)以趣分期、分期樂(lè)等一批針對(duì)大學(xué)生的校園消費(fèi)金融平臺(tái)。
記者登錄“分期樂(lè)”網(wǎng)站看到，在“信用消費(fèi)”欄目下，用戶(hù)取現(xiàn)用途包括孝順父母、發(fā)紅包、旅游、請(qǐng)吃飯等，取現(xiàn)金額從500-2500元不等。
校園消費(fèi)金融同樣受到投資機(jī)構(gòu)的青睞。2014年底，分期樂(lè)宣布獲得1億美元融資。2015年8月，趣分期宣布獲得2億美元新一輪融資。華興資本董事總經(jīng)理周翔坦言，國(guó)內(nèi)針對(duì)學(xué)生市場(chǎng)的消費(fèi)金融市場(chǎng)雖競(jìng)爭(zhēng)激烈，但仍蘊(yùn)含著巨大機(jī)遇。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前，還有一些P2P企業(yè)、傳統(tǒng)消費(fèi)金融企業(yè)等，也通過(guò)各種手段來(lái)拓展大學(xué)生群體用戶(hù)。“顯然，校園分期市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已進(jìn)入白熱化，正從藍(lán)海淪為紅海。”
分期消費(fèi)已至高校強(qiáng)滲透期
大學(xué)生市場(chǎng)曾經(jīng)是各家銀行信用卡業(yè)務(wù)爭(zhēng)相搶奪的目標(biāo)群體，但這個(gè)被認(rèn)為擁有巨大消費(fèi)潛力的群體，因?yàn)槭艿經(jīng)]有固定工作和穩(wěn)定收入來(lái)源等因素影響，一度被視為信用卡業(yè)務(wù)的“高危人群”。
新興的互聯(lián)網(wǎng)金融為大學(xué)生提供了借錢(qián)消費(fèi)新通道。
分期樂(lè)發(fā)布的《大學(xué)生分期消費(fèi)行為數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)處在高速發(fā)展期，尤其是在大學(xué)生市場(chǎng)這一細(xì)分領(lǐng)域。分期消費(fèi)逐漸滲入大學(xué)生的日常生活，校園分期市場(chǎng)成長(zhǎng)性較好，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)受到歡迎。
大學(xué)生分期消費(fèi)，錢(qián)花在了哪里?分期樂(lè)數(shù)據(jù)顯示，不論男女，請(qǐng)吃飯、去旅游、買(mǎi)衣服是分期消費(fèi)的“大頭”。借款用途數(shù)據(jù)還顯示，分期消費(fèi)行為已覆蓋充飯卡、去網(wǎng)購(gòu)、買(mǎi)資料、看電影、買(mǎi)禮物、玩游戲等方面，成為大學(xué)生活中不可或缺的部分。電腦、手機(jī)等數(shù)額較大、一次性付款有壓力的數(shù)碼產(chǎn)品依然是大學(xué)生分期購(gòu)物的主要目標(biāo)。
針對(duì)當(dāng)前校園消費(fèi)金融熱潮，中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊告訴記者，消費(fèi)金融正在培育新的消費(fèi)習(xí)慣與模式，在校大學(xué)生群體往往較為容易接受超前消費(fèi)理念，預(yù)計(jì)校園消費(fèi)金融規(guī)模未來(lái)幾年將會(huì)保持高速增長(zhǎng)。
不過(guò)，對(duì)于校園消費(fèi)金融，社會(huì)上有不同看法。比如，大學(xué)生貸款購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果手機(jī)現(xiàn)象，引發(fā)業(yè)界憂(yōu)慮年輕人追求物質(zhì)、盲目攀比等。
艾瑞咨詢(xún)認(rèn)為，未來(lái)校園分期業(yè)務(wù)的核心方向在于對(duì)用戶(hù)需求的深度挖掘、新入學(xué)用戶(hù)的快速獲取，以及服務(wù)能力和質(zhì)量的快速提升等。
違約風(fēng)險(xiǎn)需警惕
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)受到學(xué)生群體的喜愛(ài)。但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，大學(xué)生屬于易沖動(dòng)型的消費(fèi)人群，對(duì)沒(méi)有收入的他們來(lái)說(shuō)，在享受網(wǎng)絡(luò)信貸、分期消費(fèi)的同時(shí)，要背負(fù)額外的借貸成本以及更高的還債壓力，少數(shù)不能自我節(jié)制的大學(xué)生，可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
“大學(xué)生在申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融貸款時(shí)，不能只關(guān)注可以貸到多少錢(qián)，還要關(guān)注其高額的利率和風(fēng)險(xiǎn)。”曹磊說(shuō)，“對(duì)大學(xué)生而言，不要只看商家的廣告，還要看清其背后隱含的風(fēng)險(xiǎn)，以及自己的還貸能力，謹(jǐn)防過(guò)度透支自己的收入和信用。”
專(zhuān)家指出，消費(fèi)金融雖然給大學(xué)生提供了借款便利，但不可否認(rèn)存在隱患，容易忽視違約風(fēng)險(xiǎn)和信用意識(shí)，一旦有不良紀(jì)錄發(fā)生，達(dá)到一定額度后，就會(huì)進(jìn)入央行的征信紀(jì)錄，那就將對(duì)大學(xué)生日后就業(yè)、買(mǎi)房等方面帶來(lái)信用污點(diǎn)。
北京宜信致誠(chéng)信用評(píng)估有限公司、中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心2015年聯(lián)合發(fā)布的《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示，我國(guó)針對(duì)大學(xué)生群體的信用教育處于初級(jí)階段，大學(xué)生整體信用狀況不容樂(lè)觀。逾八成大學(xué)生沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)或不了解個(gè)人信用報(bào)告，超三成大學(xué)生不知道個(gè)人信用報(bào)告里的逾期記錄會(huì)影響未來(lái)的金融生活。
“大學(xué)生的信用意識(shí)仍需要上一課!”曹磊說(shuō)，“在大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)防控上，一方面，大學(xué)生要量力而行；另一方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)要結(jié)合大學(xué)生實(shí)際狀況，推出差異化產(chǎn)品等。”（來(lái)源：新華社 文/高少華）
