(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要:1月20日,中國電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊在接受新華社記者采訪時表示,消費金融正在培育新的消費習(xí)慣與模式,在校大學(xué)生群體往往較為容易接受超前消費理念,預(yù)計校園消費金融規(guī)模未來幾年將會保持高速增長。
“大學(xué)生在申請互聯(lián)網(wǎng)金融貸款時,不能只關(guān)注可以貸到多少錢,還要關(guān)注其高額的利率和風(fēng)險。”曹磊說,“對大學(xué)生而言,不要只看商家的廣告,還要看清其背后隱含的風(fēng)險,以及自己的還貸能力,謹防過度透支自己的收入和信用。”
“大學(xué)生的信用意識仍需要上一課!”曹磊說,“在大學(xué)生網(wǎng)貸消費的風(fēng)險防控上,一方面,大學(xué)生要量力而行;另一方面,對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說,要嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī),在進行產(chǎn)品設(shè)計時要結(jié)合大學(xué)生實際狀況,推出差異化產(chǎn)品等。”
以下為該報道原文全文:《互聯(lián)網(wǎng)消費金融潮涌“象牙塔”》
互聯(lián)網(wǎng)消費金融在國內(nèi)異軍突起,大學(xué)校園成為各商家爭奪的市場,被視為一大投資“風(fēng)口”。校園消費金融有效解決了在校學(xué)生短期的資金緊缺難題,受到越來越多年輕的喜愛。
互聯(lián)網(wǎng)消費金融瞄上學(xué)生族
專家提醒,對熱衷提前消費的學(xué)生族而言,在享受網(wǎng)絡(luò)信貸、分期消費所帶來便捷的同時,不可忽視由此衍生的借貸成本以及還債壓力。大學(xué)生網(wǎng)貸消費要量力而行,避免發(fā)生違約風(fēng)險以及透支個人信用。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段擴大了消費金融服務(wù)覆蓋的用戶群體及消費場景,其中,對超前消費理念比較認可的大學(xué)生群體成為多方看好的“藍海”市場。
此前,京東金融2015年初推出針對大學(xué)生的“校園白條”業(yè)務(wù),學(xué)生憑借學(xué)生證、身份證以及借記卡,可以申請開通該業(yè)務(wù)。大學(xué)生在信用額度之內(nèi)不需先付錢,就能夠完成購買,30天內(nèi)還款,不收利息。
京東金融相關(guān)負責(zé)人告訴記者,校園白條到2015年底已覆蓋近1000所高校。“校園白條看中的是通過創(chuàng)新支付手段讓大學(xué)生更便捷地享受到京東電商的品質(zhì)和服務(wù)。與普通網(wǎng)貸產(chǎn)品不同,網(wǎng)貸產(chǎn)品解決的是學(xué)生在校期間的資金需求,而校園白條解決的是其信用消費需求。”
繼京東白條推出后,阿里推出了一款面向個人消費者的網(wǎng)購服務(wù)“花唄”。用戶可以通過“花唄”在淘寶、天貓上購物,確認收貨后下個月還款即可。阿里“花唄”意在布局消費信貸,對大學(xué)生群體同樣開放。
據(jù)了解,近年,在校園消費金融領(lǐng)域還涌現(xiàn)以趣分期、分期樂等一批針對大學(xué)生的校園消費金融平臺。
記者登錄“分期樂”網(wǎng)站看到,在“信用消費”欄目下,用戶取現(xiàn)用途包括孝順父母、發(fā)紅包、旅游、請吃飯等,取現(xiàn)金額從500-2500元不等。
校園消費金融同樣受到投資機構(gòu)的青睞。2014年底,分期樂宣布獲得1億美元融資。2015年8月,趣分期宣布獲得2億美元新一輪融資。華興資本董事總經(jīng)理周翔坦言,國內(nèi)針對學(xué)生市場的消費金融市場雖競爭激烈,但仍蘊含著巨大機遇。
在業(yè)內(nèi)人士看來,目前,還有一些P2P企業(yè)、傳統(tǒng)消費金融企業(yè)等,也通過各種手段來拓展大學(xué)生群體用戶。“顯然,校園分期市場競爭已進入白熱化,正從藍海淪為紅海。”
分期消費已至高校強滲透期
大學(xué)生市場曾經(jīng)是各家銀行信用卡業(yè)務(wù)爭相搶奪的目標群體,但這個被認為擁有巨大消費潛力的群體,因為受到?jīng)]有固定工作和穩(wěn)定收入來源等因素影響,一度被視為信用卡業(yè)務(wù)的“高危人群”。
新興的互聯(lián)網(wǎng)金融為大學(xué)生提供了借錢消費新通道。
分期樂發(fā)布的《大學(xué)生分期消費行為數(shù)據(jù)報告》顯示,當下,互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)處在高速發(fā)展期,尤其是在大學(xué)生市場這一細分領(lǐng)域。分期消費逐漸滲入大學(xué)生的日常生活,校園分期市場成長性較好,互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺受到歡迎。
大學(xué)生分期消費,錢花在了哪里?分期樂數(shù)據(jù)顯示,不論男女,請吃飯、去旅游、買衣服是分期消費的“大頭”。借款用途數(shù)據(jù)還顯示,分期消費行為已覆蓋充飯卡、去網(wǎng)購、買資料、看電影、買禮物、玩游戲等方面,成為大學(xué)生活中不可或缺的部分。電腦、手機等數(shù)額較大、一次性付款有壓力的數(shù)碼產(chǎn)品依然是大學(xué)生分期購物的主要目標。
針對當前校園消費金融熱潮,中國電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊告訴記者,消費金融正在培育新的消費習(xí)慣與模式,在校大學(xué)生群體往往較為容易接受超前消費理念,預(yù)計校園消費金融規(guī)模未來幾年將會保持高速增長。
不過,對于校園消費金融,社會上有不同看法。比如,大學(xué)生貸款購買蘋果手機現(xiàn)象,引發(fā)業(yè)界憂慮年輕人追求物質(zhì)、盲目攀比等。
艾瑞咨詢認為,未來校園分期業(yè)務(wù)的核心方向在于對用戶需求的深度挖掘、新入學(xué)用戶的快速獲取,以及服務(wù)能力和質(zhì)量的快速提升等。
違約風(fēng)險需警惕
互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺受到學(xué)生群體的喜愛。但在業(yè)內(nèi)人士看來,大學(xué)生屬于易沖動型的消費人群,對沒有收入的他們來說,在享受網(wǎng)絡(luò)信貸、分期消費的同時,要背負額外的借貸成本以及更高的還債壓力,少數(shù)不能自我節(jié)制的大學(xué)生,可能背上沉重的債務(wù)負擔(dān)。
“大學(xué)生在申請互聯(lián)網(wǎng)金融貸款時,不能只關(guān)注可以貸到多少錢,還要關(guān)注其高額的利率和風(fēng)險。”曹磊說,“對大學(xué)生而言,不要只看商家的廣告,還要看清其背后隱含的風(fēng)險,以及自己的還貸能力,謹防過度透支自己的收入和信用。”
專家指出,消費金融雖然給大學(xué)生提供了借款便利,但不可否認存在隱患,容易忽視違約風(fēng)險和信用意識,一旦有不良紀錄發(fā)生,達到一定額度后,就會進入央行的征信紀錄,那就將對大學(xué)生日后就業(yè)、買房等方面帶來信用污點。
北京宜信致誠信用評估有限公司、中國人民大學(xué)信用管理研究中心2015年聯(lián)合發(fā)布的《全國大學(xué)生信用認知調(diào)研報告》顯示,我國針對大學(xué)生群體的信用教育處于初級階段,大學(xué)生整體信用狀況不容樂觀。逾八成大學(xué)生沒聽說過或不了解個人信用報告,超三成大學(xué)生不知道個人信用報告里的逾期記錄會影響未來的金融生活。
“大學(xué)生的信用意識仍需要上一課!”曹磊說,“在大學(xué)生網(wǎng)貸消費的風(fēng)險防控上,一方面,大學(xué)生要量力而行;另一方面,對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說,要嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī),在進行產(chǎn)品設(shè)計時要結(jié)合大學(xué)生實際狀況,推出差異化產(chǎn)品等。”(來源:新華社 文/高少華)