(電子商務(wù)研究中心訊) 2015“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)在我市正式啟動(dòng)。今年“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)的主題是開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提升廣大消費(fèi)者的金融素養(yǎng)，惠及百姓生活；提高消費(fèi)者對(duì)金融新業(yè)態(tài)的認(rèn)知和理解，引導(dǎo)消費(fèi)者合理使用金融新業(yè)務(wù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，共創(chuàng)和諧金融環(huán)境。
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起，吸引了銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，國內(nèi)多數(shù)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和渠道建設(shè)邁上新臺(tái)階，客戶數(shù)和交易額疊創(chuàng)新高。
中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著，“中銀易商”平臺(tái)已經(jīng)初步具備開放式、多功能的綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，跨境服務(wù)體系與中銀E社區(qū)等特色業(yè)務(wù)快速發(fā)展。今年上半年，中行電子渠道在全渠道業(yè)務(wù)中的占比為80%以上。其中，手機(jī)銀行交易同比增長(zhǎng)200%多，逐步成為客戶服務(wù)主要渠道之一。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)處于快速發(fā)展期的新興業(yè)務(wù)，發(fā)展速度可謂日新月異。在今年“金融知識(shí)普及月”期間，中行山東省分行將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行大力宣傳，便于市民了解互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，合理使用便捷新產(chǎn)品，同時(shí)防范互聯(lián)網(wǎng)金融安全隱患。
互聯(lián)網(wǎng)金融是什么？
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融模式。
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)客體更加大眾化，服務(wù)渠道自主化和交互路徑扁平化，參與方和個(gè)體選擇更加多元化，金融資源配置更加對(duì)稱和市場(chǎng)化，服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)提升最大化。因此，網(wǎng)絡(luò)金融將通過促進(jìn)金融普惠來推進(jìn)金融民主化。
中國銀行提供哪些互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)？
自2013年以來，隨著移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，線上線下一體化融合發(fā)展的趨勢(shì)明顯，越來越多的客戶借助互聯(lián)網(wǎng)的新技術(shù)，將其業(yè)務(wù)由線下過渡至線上，面對(duì)客戶需求的改變，中國銀行也隨之轉(zhuǎn)型，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，并明確把以服務(wù)電子商務(wù)為核心的網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)與發(fā)展作為一項(xiàng)戰(zhàn)略任務(wù)，并推出網(wǎng)絡(luò)金融的整體品牌“中銀易商”。
中國銀行圍繞易金融、泛金融、非金融、自金融四個(gè)維度打造全新的商業(yè)模式，在支付、理財(cái)、融資、跨境、在線產(chǎn)業(yè)鏈以及綜合服務(wù)等方面推出了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。
為了滿足客戶日益豐富的支付需求，中國銀行推出了B2B直付、B2B保付、B2B跨行支付、B2C理財(cái)直付、B2C協(xié)議支付、B2C中銀快付、B2C非中行卡支付、B2C借記卡快捷支付、報(bào)關(guān)即時(shí)通等支付服務(wù)，覆蓋政府、企業(yè)、個(gè)人三類業(yè)務(wù)主體，提供整體支付解決方案。
中國銀行推出了養(yǎng)老寶、在線金融超市等專業(yè)理財(cái)服務(wù)。養(yǎng)老寶是中行與中銀基金、嘉實(shí)基金合作推出的余額理財(cái)服務(wù)，主要面向中行保障卡持卡客戶，提供基于貨幣市場(chǎng)基金的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)；在線金融超市是中國銀行與各大知名金融企業(yè)合作推出，為用戶提供在線理財(cái)投資等服務(wù)的APP應(yīng)用。
面對(duì)客戶靈活快捷的在線融資需求，中國銀行與中國聯(lián)通合作推出了“沃金融”網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)；基于互聯(lián)網(wǎng)的公眾評(píng)價(jià)信息以及客戶的基本信息、征信數(shù)據(jù)等信息推出“口碑貸”，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行目標(biāo)客戶挖掘并提供授信；為廣大中小企業(yè)及微型企業(yè)客戶提供了在線融資服務(wù)“網(wǎng)絡(luò)通寶”。
中國銀行立足于傳統(tǒng)跨境優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，推出“在線出國金融”服務(wù)，按照互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶辦理出國金融業(yè)務(wù)的需要及習(xí)慣優(yōu)化已有業(yè)務(wù)流程，整合個(gè)人跨境第三方合作伙伴服務(wù)資源、行內(nèi)外個(gè)人跨境相關(guān)資訊信息、產(chǎn)品與服務(wù)，針對(duì)不同跨境客戶群體提供“隨時(shí)、隨地、隨心”的一站式綜合跨境服務(wù)。
為了滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方的綜合需求，中國銀行推出了車商在線通、航運(yùn)在線通、中銀e融通、中銀e商通等面向汽車、航運(yùn)、物流、大宗商品交易市場(chǎng)等行業(yè)的在線產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)?！爸秀y易商”系列客戶端為客戶提供全方位綜合服務(wù)。中銀易商客戶端為用戶提供移動(dòng)金融應(yīng)用管理、錢包管理、移動(dòng)支付服務(wù)、周邊信息查詢等全方位服務(wù)，旨在打造全新的操作模式，營造良好的客戶體驗(yàn)；“就醫(yī)掛號(hào)”為用戶提供20多個(gè)省份700余家知名醫(yī)院的預(yù)約掛號(hào)、繳費(fèi)等服務(wù)；“便民繳費(fèi)”為用戶提供全國近700個(gè)城市的水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、通訊服務(wù)、交通罰款、有線電視、供暖費(fèi)等生活服務(wù)費(fèi)用的繳納；“社保公積金”為用戶提供社保信息查詢、公積金信息查詢、社?？⊕焓У确?wù)；“金融易管家”為用戶提供明細(xì)查詢、消費(fèi)分類、財(cái)務(wù)分析等功能，滿足用戶隨時(shí)隨地管理個(gè)人賬務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)的需求，為廣大用戶提供一站式的移動(dòng)金融管家服務(wù)?！爸秀ye社區(qū)”為客戶提供一站式社區(qū)金融與商務(wù)服務(wù)，通過市場(chǎng)和渠道全方位合作的模式，將合作雙方線上線下資源進(jìn)行有機(jī)整合，構(gòu)建了一套綜合物業(yè)、住戶、商戶、銀行等多項(xiàng)功能的智能化社區(qū)服務(wù)解決方案，提升物業(yè)服務(wù)水平，拓展社區(qū)生活邊界，提高社區(qū)整體生活質(zhì)量，打造銀行和客戶共同成長(zhǎng)的生態(tài)環(huán)境；積累客戶、聯(lián)盟商家真實(shí)的數(shù)據(jù)資源，深度整合線上生活的多樣性和線下交易的真實(shí)性，探索智能社區(qū)O2O商業(yè)模式。
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)安全嗎？
中行始終致力于為客戶提供豐富、便捷的服務(wù)，不斷升級(jí)、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。為了強(qiáng)化安全性，在制定嚴(yán)密、高效、標(biāo)準(zhǔn)化的安全機(jī)制基礎(chǔ)上，“中銀易商”系列客戶端采取了“三道防線、九重安全”的多重防護(hù)措施，通過嚴(yán)格的訪問控制、硬件設(shè)備綁定、交易控制、數(shù)據(jù)格式檢查、審計(jì)跟蹤、動(dòng)態(tài)交易識(shí)別碼等嚴(yán)密的安全控制，保證了系統(tǒng)連接的唯一性和客戶資金的安全。“三道防線”為：一是用戶名、靜態(tài)密碼保障客戶登錄安全，在登錄環(huán)節(jié)設(shè)置了保護(hù)機(jī)制，5次密碼輸入錯(cuò)誤即鎖定用戶登錄，以防他人惡意破解客戶密碼；二是通過手機(jī)交易碼短信提示用戶關(guān)鍵的交易信息(1000元以內(nèi))，客戶確認(rèn)是自己發(fā)起的真實(shí)交易后，輸入手機(jī)交易碼方可完成交易；三是在進(jìn)行向他人轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、還款等重要、大額(1000元及以上)交易時(shí)，采取中銀E令、第三方CA證書等高端安全認(rèn)證工具，對(duì)交易逐筆進(jìn)行認(rèn)證，保障交易安全?！熬胖匕踩卑ǎ?.登錄加密，對(duì)客戶登錄密碼通過第三方人認(rèn)證進(jìn)行加密傳輸，有效保證客戶登錄密碼安全。2.登錄鎖定，為避免他人惡意試取登錄信息，同一用戶一天登錄驗(yàn)證連續(xù)5次無效，系統(tǒng)即暫時(shí)凍結(jié)該客戶登錄，15分鐘后自動(dòng)解凍。3.信息屏蔽，關(guān)聯(lián)賬戶的賬號(hào)/卡號(hào)部分信息被屏蔽，保證客戶賬戶信息安全。4.限額控制，設(shè)置每日及每月交易限額，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。5.會(huì)話超時(shí)，登錄之后，如果較長(zhǎng)時(shí)間沒有進(jìn)行任何操作，系統(tǒng)將自動(dòng)簽退。如需繼續(xù)使用，須重新登錄。6.退出按鈕，客戶端設(shè)有“安全退出”按鈕，保證安全退出手機(jī)客戶端。7.多終端登錄限制，同一用戶不能同時(shí)通過相同操作系統(tǒng)的移動(dòng)終端進(jìn)行登錄，限制登錄終端數(shù)，保證安全。8.不保留用戶信息，移動(dòng)終端部不保留用戶信息，有效降低手機(jī)病毒入侵風(fēng)險(xiǎn)。9.賬戶回顯綁定，客戶端添加卡片時(shí)，是系統(tǒng)回顯客戶名下的賬戶列表，客戶選擇綁定，僅能綁定個(gè)人名下的卡片。（來源：青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）
