(電子商務(wù)研究中心訊) 無(wú)論接受與否，互聯(lián)網(wǎng)金融這一產(chǎn)生于信息經(jīng)濟(jì)、金融壓抑以及利率市場(chǎng)化大背景下的新浪潮正在飛速改變中國(guó)金融業(yè)的面貌。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在促進(jìn)普惠金融發(fā)展，提升小微企業(yè)融資覆蓋率，降低投資理財(cái)門檻等方面做出了巨大貢獻(xiàn)，更激發(fā)了無(wú)窮的想象力。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?jié)u趨平穩(wěn)后，整個(gè)行業(yè)都在探尋下一個(gè)爆發(fā)式增長(zhǎng)點(diǎn)。
我們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的下一片藍(lán)海將出現(xiàn)在農(nóng)村。中國(guó)農(nóng)村人口眾多、市場(chǎng)廣闊，同時(shí)還是金融覆蓋的“半荒地”。這里對(duì)資金的需求旺盛，卻面臨供給不足；對(duì)發(fā)展的渴望強(qiáng)烈，卻出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)“空心化”。金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血管，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的供血明顯不足，服務(wù)層次有待提高。互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的滲透將有助于這一問(wèn)題的改善。
近年來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正在走上“電商化”、“信息化”的道路，當(dāng)電商化比例達(dá)到一定程度后，互聯(lián)網(wǎng)金融就能在這片海洋中準(zhǔn)確定位自己，通過(guò)與新經(jīng)濟(jì)形式的深度融合，促使中國(guó)農(nóng)村產(chǎn)生跨時(shí)代的變革！
內(nèi)容摘要
2015年中央一號(hào)文件——《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見(jiàn)》對(duì)“新常態(tài)”下實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)村的新發(fā)展，給出了明確答案。提出了“五新”要求，“在促進(jìn)農(nóng)民增收上獲得新成效，建設(shè)村邁出步伐。”涉及農(nóng)村地區(qū)的金融支持問(wèn)題。而農(nóng)村金融一直是困擾著包括中國(guó)在內(nèi)的廣大發(fā)展中國(guó)家的“老大難”問(wèn)題。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家在農(nóng)村金融改革方面投入了大量的人力物，做了很多有益嘗試。中國(guó)農(nóng)村金融改革12年來(lái)，已經(jīng)形成了較為完整的金融體系和多層次的市場(chǎng)主體。但是，農(nóng)村金融依舊困難重，主要表現(xiàn)在普通農(nóng)戶的信貸可得性偏低，資源配置扭曲，覆蓋成本較高，風(fēng)險(xiǎn)控制不力以及征信普遍缺乏等。這些問(wèn)題相互交織，甚至產(chǎn)生了之間的負(fù)面促進(jìn)，使農(nóng)村金融這一系統(tǒng)性工程長(zhǎng)期未能建成。近年來(lái)，農(nóng)村電子商務(wù)大發(fā)展在電子商務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生了新的支付方式、融資模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處理電商平臺(tái)上沉淀的海量數(shù)據(jù)，給農(nóng)村征信提供了新可能。一種不同于傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式正在形成。本文試圖對(duì)農(nóng)村金融已有的體系，農(nóng)村電商的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用進(jìn)行分析，對(duì)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)整體的模式和發(fā)展趨勢(shì)做初步探索。
全文共分六個(gè)部分，第一簡(jiǎn)要地闡述了農(nóng)村金融改革12年的經(jīng)歷，呈現(xiàn)了改革的成效及不足，指出農(nóng)村金融目前存在的主要問(wèn)題。第二部分描述了農(nóng)村電商經(jīng)濟(jì)的興起、發(fā)展，并簡(jiǎn)要分析了農(nóng)村電商的金融需求和特點(diǎn)。第三部分從金融服務(wù)的四個(gè)基本維度對(duì)比了傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)農(nóng)村中的優(yōu)劣，通過(guò)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，在小額農(nóng)村信貸方面，互聯(lián)網(wǎng)金融可以解決傳統(tǒng)金融解決不了的問(wèn)題。第四部分梳理了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)農(nóng)村的幾種主要模式，并通過(guò)案例的方式做了具體呈現(xiàn)。第五部分對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展趨勢(shì)做了展望，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的優(yōu)勢(shì)所和巨大的市場(chǎng)潛力。第六部分在綜合了前五部分研究的基礎(chǔ)上提出了一些政策建議。（來(lái)源：和訊網(wǎng)）
