(電子商務研究中心訊) 摘要：近日，網(wǎng)經(jīng)社分析師莫岱青在接受《天津日報》記者采訪時認為除了相關(guān)部門加強監(jiān)管，相關(guān)企業(yè)不斷完善技術(shù)、推出一些能讓消費者更加安全放心使用移動支付的保障方式之外，消費者也要樹立安全和自我保護意識，她提示：“消費者盡量從官方站點和安全電子市場下載正版應用；安裝專業(yè)手機安全軟件，以有效查殺木馬病毒；手機必須設置鎖屏密碼，以防手機丟失或者被竊時他人可以隨意進入手機上綁定的個人賬戶；與手機綁定的個人賬戶上最好不要存大量的錢，盡量減少被竊時的損失；利用手機與他人聊天、收發(fā)郵件時不要隨意點擊對方發(fā)過來的鏈接、下載附件，也不要隨便掃二維碼。”
以下為報道原文《移動支付：“跑”得再快也別落下安全》。
曾經(jīng)，摩托羅拉前任CEO詹德跟喬布斯說：“據(jù)我們調(diào)查，人們出門必帶的三件東西是鑰匙、錢包和手機。對不起，沒有iPod！”就是這句話促使喬布斯下定決心推出iPhone。隨著智能手機的出現(xiàn)和推廣，如今看來，詹德的話已經(jīng)被推翻，因為人們出門未必要帶錢包?，F(xiàn)在，手機不僅僅具有手機的功能，更是替代了錢包。
中國人民銀行本月中旬發(fā)布了《2013年支付體系運行總體情況》，數(shù)據(jù)顯示，2013年移動支付業(yè)務保持高位增長，支付筆數(shù)和金額分別同比大漲212.86%和317.56%。而中國青年報社會調(diào)查中心近日通過民意中國網(wǎng)和搜狐新聞客戶端對7248人進行的一項調(diào)查也顯示，在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)交易支付模式中占主導地位的第三方支付，也是受訪者在移動設備上最常使用的支付方式，74.1%受訪者看好移動支付將成未來主要支付方式。
兩年前，移動支付還在人們憧憬中停留在理論層面，而現(xiàn)在，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，支付方式正日趨多樣化。支付寶錢包、微信支付等各種新的移動支付方式，除了促進交易的便利和安全，也為人們的日常社交帶來了新體驗。
發(fā)展·微觀
[現(xiàn)象]
“打車軟件大戰(zhàn)”火了
打車人出租車司機樂了
“我今天打車上班，沒花1分錢。馬云買單了。爽！”
“你用‘快的’還是‘嘀嘀’？支付寶和微信支付，你覺得哪個好用？”
如果一年前，不，哪怕是一個月前，您聽到這樣的對話很可能“丈二和尚摸不著頭腦”。然而，當下如果您還聽不懂這樣的對話，那可就有點兒OUT了。兩個電商大佬——阿里巴巴和騰訊，搶著掏腰包“請全國人民打車”。阿里跟“快的”一幫，騰訊與“嘀嘀”一伙兒。兩家不約而同地向所有“打車一族”和出租車司機示好：“你打一次車，我?guī)湍愀?0元，還獎勵出租車司機10元或15元。”前提是，你得用你手機上的支付寶錢包或微信支付來買單。一時間，全國多地打車的人數(shù)一下子井噴了。兩個“大土豪”還相互較上勁兒：用微信支付(“嘀嘀”)每單送10元！那用支付寶支付(“快的”)每單就送11元！用微信支付每單送12元了！那用支付寶支付立馬送13元！“二馬”(阿里的馬云與騰訊的馬化騰)比著燒錢，廣大出租車司機和更廣大的打車一族無不樂開了花，“請繼續(xù)！”無數(shù)的聲音響起。
在一派“砍砍殺殺”中，移動支付，這個在幾個月前對很多人而言還很生疏的字眼，幾乎眨眼之間變得生動豐滿起來。出租車司機們熱情高漲，搶著在手機上裝“快的”、“嘀嘀”軟件，下載支付寶錢包，給微信支付捆綁上銀行卡。為了快速搶單，他們仿佛一夜之間都學會了移動支付的操作流程，其中很多人還真心喜歡上了這種無需與現(xiàn)金打交道的支付體驗。記者在天津古文化街用“快的”約到了四十來歲的朱師傅，他說，“我全天20個名額(‘快的’+‘滴滴’每天獎勵司機共20單)早已用完，明知沒獎勵了，我照搶(單)不誤，因為可以減少在馬路上空跑??！”
[成因]
“二馬”燒錢“請客”為哪般
“動真格”只為“跑馬圈地”
“二馬”請?zhí)煜氯舜蜍嚕?ldquo;司馬昭之心”卻并非路人皆知。當然，支付江湖人士對此是心知肚明的。兩大高手要爭搶的，是用戶使用各自的支付終端——即阿里的支付寶或騰訊的微信支付的“黏性”。在互聯(lián)網(wǎng)時代，得客戶者得天下。
一位明眼人一針見血地指出，打車軟件之爭“只是藥引子”，真正的厲害角色是線下支付這場硬仗。因為“有能力用移動應用叫一輛車的人，幾乎必然是線下移動支付可以打動的第一批人。”所以，微信瘋了似的支持打車應用，支付寶必須迎戰(zhàn)。這一次，兩家不是小打小鬧，不是局部戰(zhàn)爭，是動真格的。
馬路上揮手打車的人越來越少了。在氣勢宏大的打車軟件大戰(zhàn)“轟炸”下，不到一個月時間，全國數(shù)千萬用戶被移動支付“黏住”。
發(fā)展·宏觀
[現(xiàn)象]
移動支付筆數(shù)金額成倍增長
連通線上線下變革生活方式
2013年，是業(yè)界公認的移動支付狂飆突進的一年。中國人民銀行本月中旬發(fā)布了《2013年支付體系運行總體情況》，數(shù)據(jù)顯示，2013年移動支付業(yè)務保持高位增長，支付筆數(shù)和金額分別同比大漲212.86%和317.56%。
支付寶提供的信息顯示，截至2013年年底，支付寶錢包的用戶數(shù)超過1億人，這些用戶去年通過支付寶手機支付完成了超過27.8億筆、金額超過9000億元的支付，支付寶還因此成為全球最大的移動支付公司。統(tǒng)計表明，最喜歡用支付寶錢包進行網(wǎng)上支出的是上海人，其次是浙江人和北京人。天津用戶2013年人均支付寶錢包支出總金額為10357元，其中人均通過支付寶錢包購物支出793元，59%的用戶通過支付寶錢包對余額寶進行轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，比例遠超PC端。
與阿里合稱“BAT”的百度與騰訊，積累的移動支付用戶數(shù)也絕對不可小覷。今年春節(jié)最火的熱點——微信搶紅包，從除夕到初八有超800萬用戶參與，也就是說至少有近千萬用戶開通了微信支付。
除了“BAT”等力推移動支付外，運營商也積極投身其中。工信部相關(guān)部門的統(tǒng)計顯示，截至去年年底，我國三大運營商手機支付用戶超過366萬。
和以往有所不同的是，2013年的移動支付開始打通線上線下，并就此打開了生活方式變革的大門。在這一年中，移動支付除了網(wǎng)上購物、繳費和還款外，還化身移動生活助手，可以在美宜佳等便利店買零食、在出租上付打車款、在金逸和萬達等電影院線購票……因為移動支付，人們的生活變得越來越智能和便捷。
[成因]
爭市場數(shù)路巨頭各顯其能
搶先機生活各面無孔不入
中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到5億人，繼續(xù)保持上網(wǎng)第一大終端地位。移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展使得移動支付成為一片極具市場潛力的藍海，各路豪強搶占這個市場實屬必然。
BAT(百度、阿里、騰訊)
“BAT”三大家家底兒最殷實，逼搶也最兇。所以，當您看到阿里增持新浪微博、收購高德地圖、力挺“快的”打車，騰訊創(chuàng)意“微信紅包”、扶植“嘀嘀打車”、入股大眾點評，百度收購糯米網(wǎng)、做強百度地圖、布局14款用戶過億的移動App，等等，這一系列令人眼花繚亂的市場運作時，該會心領(lǐng)神會吧？沒錯兒，他們正在布局、做大移動支付！
“移動支付”產(chǎn)業(yè)鏈有幾大關(guān)鍵元素：入口、流量、賬戶體系、支付場景。業(yè)界普遍認為，這四元素中最為關(guān)鍵的是支付場景，即用戶必須存在很多需求，才可能去使用。其次是入口。阿里、騰訊相比，阿里強在支付場景，打車、觀影、餐飲、購物，但凡易發(fā)生支付的場景，阿里幾乎都攻占了，這與其電商基因分不開；騰訊勝在入口，用戶量高達6億的微信實在太強大了，畢竟，只要用戶安裝了微信，他們就有可能成為微信支付的潛在用戶，這也與微信的社交基因相關(guān)。再看百度，百度地圖作為入口在移動端已占據(jù)相當優(yōu)勢，百度輕應用、百度理財?shù)纫苍缫验_始全面搶奪移動支付場景。
小米支付
意圖在移動支付領(lǐng)域大展宏圖的，還有小米。
消息稱小米科技已于2013年12月26日正式在工商局登記成立小米支付技術(shù)有限公司，經(jīng)營業(yè)務范圍包括電子支付技術(shù)的開發(fā)及服務。業(yè)界指出，以小米在軟硬件市場的龐大用戶基數(shù)來看，小米支付也將對阿里、騰訊等產(chǎn)生相當?shù)耐{。
電信運營商
除電商軍團，對移動支付抱有希望的還有電信運營商。
移動、電信都在緊鑼密鼓地推廣移動支付。在位于西青開發(fā)區(qū)的天津電信中心，相關(guān)工作人員向記者介紹，僅天津地區(qū)已有17.5萬手機用戶開通了電信移動支付賬戶，2013年這些用戶的移動支付金額高達5億元。小汽車加油是電信主攻的移動支付場景之一。據(jù)介紹，目前，本市市區(qū)幾乎所有的加油站都能夠?qū)崿F(xiàn)電信手機付款。與電商的促銷手法類似，運營商也主打價格優(yōu)惠牌，比如，加油每升降5%之類。此外，一些連鎖蛋糕店也已經(jīng)實現(xiàn)該功能，目前，電信公司正在根據(jù)手機近場支付高頻次、小額支付的特點，向超市、便利店推廣這種支付方式。
移動支付正在以前所未有的速度增長，特別是在剛剛過去的春節(jié)里，火的不僅是微信紅包，更是其背后的第三方移動支付。購物、打車、水電費繳納、AA收款……如今，以支付寶、微信財付通為代表，第三方移動支付的應用場景不斷拓展，其便捷化特征也日益突出。
但隨著移動支付的推廣，其安全性逐漸成為人們關(guān)注的問題，沒有足夠的技術(shù)保障和監(jiān)管防控制度，便捷也往往意味著風險。中國青年報社會調(diào)查顯示，僅4.9%的受訪者肯定當前移動支付工具非常安全，45.5%的受訪者認為比較安全，總和剛好過半(50.4%)。而有9.6%的受訪者認為不太安全，2.3%的受訪者確認不安全，總和為11.9%，高達95.2%的受訪者都呼吁增強其安全性。
移動支付安全隱患來自哪？
[安卓操作系統(tǒng)]
惡意軟件攻擊的“重災區(qū)”
由于安卓平臺是開源的，所以一直是惡意軟件攻擊的“重災區(qū)”。去年，安卓平臺被曝出3個“史上最嚴重的安卓系統(tǒng)漏洞”。黑客利用漏洞可在不破壞數(shù)字簽名情況下，將木馬植入正規(guī)應用，從而實現(xiàn)竊隱私、偷話費等。
《2013—2014中國互聯(lián)網(wǎng)安全研究報告》指出，去年安卓平臺安全形勢堪憂，鑒定出的安卓手機病毒達到85萬個，檢出率為7%。被病毒感染的安卓手機數(shù)量超過270萬部，相比往年大幅增加。有些手機病毒的破壞力甚至超過了此前泛濫的網(wǎng)購木馬，開始直接威脅網(wǎng)民的資金賬戶。
[蘋果操作系統(tǒng)]
特定字符串讓手機崩潰
蘋果的系統(tǒng)曾被認為是最安全的系統(tǒng)，但在去年一串阿拉伯字符讓iOS6的用戶徹底“傻眼”。只要通過短信、微信、微博等方式發(fā)送一串特定的阿拉伯字符串，就可以讓iPhone應用直接崩潰閃退，甚至手機重啟，影響所有iOS6系統(tǒng)。
[應用軟件]
遠程支付易被病毒木馬攻擊
艾瑞咨詢分析師謝春認為，從目前移動支付的常見安全隱患來看，軟件隱患多于硬件隱患。理由是，通過網(wǎng)銀和APP軟件進行遠程支付這種移動支付方式，與普通電腦上使用的網(wǎng)銀和第三方支付平臺一樣，容易被病毒和木馬攻擊，從而泄露消費者的個人信息，導致財產(chǎn)損失。
[二維碼]
掃來木馬，種下“禍根”
對于一時興起的二維碼支付方式，謝春也表示一定程度的擔憂，“不法分子可能通過提供帶有自動下載木馬鏈接的二維碼，當手機掃描時就自動下載了木馬，留下安全隱患。”
規(guī)避風險
還需提高安全消費習慣
木馬釣魚是目前用戶網(wǎng)上支付時面臨的主要風險，應該如何保障手機安全，構(gòu)建移動支付的第一條防線？
網(wǎng)經(jīng)社分析師莫岱青表示，除了相關(guān)部門加強監(jiān)管，相關(guān)企業(yè)不斷完善技術(shù)、推出一些能讓消費者更加安全放心使用移動支付的保障方式之外，消費者也要樹立安全和自我保護意識，他提示：“消費者盡量從官方站點和安全電子市場下載正版應用；安裝專業(yè)手機安全軟件，以有效查殺木馬病毒；手機必須設置鎖屏密碼，以防手機丟失或者被竊時他人可以隨意進入手機上綁定的個人賬戶；與手機綁定的個人賬戶上最好不要存大量的錢，盡量減少被竊時的損失；利用手機與他人聊天、收發(fā)郵件時不要隨意點擊對方發(fā)過來的鏈接、下載附件，也不要隨便掃二維碼。”
中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心主任楊濤指出，“移動支付所追求的就是便捷的用戶體驗，肯定比互聯(lián)網(wǎng)支付在程序上更簡易，也相應地降低了支付安全性，由于移動支付的門檻更低，也會帶來對洗錢、腐敗行為等灰色交易的擔心。無論互聯(lián)網(wǎng)支付還是移動支付中出現(xiàn)的某些風險，都是源于支付消費者的安全習慣較弱，這也不是短期內(nèi)所能改變的。”
網(wǎng)絡熱點
手機丟了
賬號真的危險？
前幾天，微博和微信朋友圈里一則“驚悚實驗”被廣泛散播：“如果你的手機丟了，任何人僅憑借手機接收到的校驗碼，就能找回你的支付寶密碼，解除你的數(shù)字證書，盜空你的支付寶賬戶。”事實真是如此嗎？阿里小微金融服務集團首席風險官胡曉明回應稱，這種說法純屬謠言。
胡曉明介紹，支付寶的安全基于一整套的風險防控體系，其中7×24小時的智能風險識別系統(tǒng)，會對用戶的每一筆支付、每一次找回密碼等關(guān)鍵操作進行智能識別，對不同風險級別的操作會要求不同的安全校驗。
有用戶根據(jù)帖子模擬成功，那是因為這些用戶是在自己的電腦上，模擬自己“真實被盜”的過程，而支付寶的風控系統(tǒng)已經(jīng)識別到這一點。胡曉明說，“如果真有別人撿到你的手機，想在別的電腦上找回你的支付寶密碼，他一定需要‘手機校驗碼+身份證信息’等更高安全級別的校驗，絕對不可能僅通過一個手機校驗碼就找回密碼。”
實際上，針對支付寶的安全機制，早在去年9月15日和11月23日，支付寶官方微博就進行過詳細說明。此外，在去年4月16日，支付寶以保險形式為用戶提供了資金保障。當用戶賬戶發(fā)生被盜，平安保險將全額賠付，賠付金額無上限，保費全部由支付寶承擔。
“撿到他人手機后，任何人都可以僅通過手機驗證碼取回支付寶密碼，進而登錄賬戶盜走資金。”前幾日，市民王建也是在網(wǎng)上看到這樣一則帖子，他拿朋友手機測試發(fā)現(xiàn)，除了手機驗證碼，還需要輸入用戶身份證號，經(jīng)過兩道關(guān)口后才可以進入對方支付寶賬戶。
“但是，如果我的手機和身份證同時被人偷了怎么辦？”和王建一樣，不少用戶會對移動支付環(huán)境的安全風險抱有疑問態(tài)度。
相關(guān)鏈接
支付寶調(diào)研數(shù)據(jù)表明
近四成用戶
因安全顧慮
放棄移動支付
“過年收到紅包了嗎？”上班族春節(jié)后首次見面都忍不住問一句，大家說的紅包就是紅透馬年春節(jié)的微信紅包，數(shù)目雖小，從幾角到幾十元不等，卻吸引了大量市民關(guān)注各類移動支付。然而，據(jù)不完全統(tǒng)計，超過五成用戶并沒有將微信紅包中的資金取出，原因是對包括手機在內(nèi)的移動支付心存顧慮。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管微信宣稱保險公司會對支付中出現(xiàn)的問題進行全額賠付，但這并沒有打消人們對安全的疑慮。
市民小美也在今年春節(jié)期間搶到了0.99元錢紅包，她說：“雖然錢不多，但畢竟是一筆額外收入。”小美想把搶到的紅包變現(xiàn)，按照系統(tǒng)提示操作，她發(fā)現(xiàn)，還必須綁定一張銀行卡才行。小美認為，如果這0.99元能夠在微信游戲里直接換道具就比較值，但是為了取0.99元而綁定一張銀行卡，帶來潛在風險就不值得了。
“我感覺手機支付不太安全，手機被偷了怎么辦？中毒了怎么辦？傳統(tǒng)支付方式落伍了但起碼安全有保障。”網(wǎng)友“喬喬卡”在微博上說。和小美一樣，不少用戶表示因為擔心會給銀行卡帶來安全隱患，不愿意在App中綁定銀行卡。
“動動手指，購物、打車一部手機全部搞定。”在一家事業(yè)單位工作的郭麗是個不折不扣的“手機控”。但她表示，移動支付成為習慣后，“手機被偷”成了她最害怕的事兒。“經(jīng)常會想，手機丟了怎么辦，小偷會不會將我支付寶錢包里的錢轉(zhuǎn)移出去，手機淘寶上小額支付都不需要密碼，一旦手機被偷，丟的就不僅僅是一部手機，可能連我下個月的生活費都搭進去了。”郭麗說出了很多移動支付用戶的顧慮。據(jù)支付寶的調(diào)研數(shù)據(jù)，約有36%的用戶因?qū)κ謾C支付有安全顧慮而放棄使用。(來源：天津日報 文/岳付玉 蘇曉梅）
