(網(wǎng)經(jīng)社訊)核心摘要：
在信創(chuàng)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)的背景下，建設(shè)以技術(shù)迭代與創(chuàng)新化應(yīng)用為核心驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)價(jià)值提升體系，政策聚焦 “科技-產(chǎn)業(yè)-金融”為主體的科技金融循環(huán)體系建設(shè)，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)要素在金融業(yè)務(wù)場景的多元化、依法合規(guī)應(yīng)用。金融市場的繁榮與科技行業(yè)的飛速發(fā)展共同推動國內(nèi)金融科技市場規(guī)模持續(xù)走高，預(yù)計(jì)將以約13.3%的復(fù)合增長率于2028年突破6500億元。本篇報(bào)告將結(jié)合業(yè)內(nèi)專家觀點(diǎn)與典型案例展示，分析在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》收官之年，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程與金融科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。
近況解讀：國內(nèi)金融科技行業(yè)現(xiàn)狀分析
在信創(chuàng)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)的背景下，建設(shè)以技術(shù)迭代與創(chuàng)新化應(yīng)用為核心驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)價(jià)值提升體系
政策剖析:近年金融科技行業(yè)政策解讀
政策聚焦“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”為主體的科技金融循環(huán)體系建設(shè)，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)要素在金融業(yè)務(wù)場景的多元化、依法合規(guī)應(yīng)用
隨著金融科技應(yīng)用與數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的推進(jìn)，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已從“立梁架柱”的統(tǒng)籌階段逐步邁入“厚積成勢”的攻堅(jiān)階段，指導(dǎo)性政策的關(guān)注點(diǎn)逐漸由技術(shù)在業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用轉(zhuǎn)向產(chǎn)品技術(shù)的可持續(xù)迭代與回歸本源的數(shù)據(jù)要素管理，科技金融循環(huán)體系建設(shè)與數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用成為近年政策指導(dǎo)下國內(nèi)金融科技行業(yè)發(fā)展關(guān)注的兩大核心主題。
規(guī)模核算:中國金融科技市場規(guī)模
金融市場的繁榮與科技行業(yè)的飛速發(fā)展共同推動國內(nèi)金融科技市場規(guī)模持續(xù)走高，預(yù)計(jì)將以約13.3%的復(fù)合增長率于2028年突破6500億元
隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的推進(jìn)，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的科技感知力、產(chǎn)品理解力逐步提升，機(jī)構(gòu)內(nèi)部的數(shù)智化平臺建設(shè)與信創(chuàng)系統(tǒng)切換穩(wěn)步推進(jìn)，在歷經(jīng)后疫情時(shí)代短暫的市場萎靡之后，近年國內(nèi)金融行業(yè)逐步回援，三大核心市場的營收表現(xiàn)、利潤情況均有提升，以金融大模型為代表的新興生產(chǎn)力的崐起進(jìn)一步推動了金融市場的科技需求，多項(xiàng)科技能力的聯(lián)動與創(chuàng)新業(yè)務(wù)常態(tài)化運(yùn)作將成為新時(shí)代的科技主題，從市場規(guī)模與增速的角度來看，國內(nèi)金融科技市場的整體發(fā)展優(yōu)于預(yù)期，2025年作為多項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃下的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)年份將開啟新一輪的高速成長時(shí)代，預(yù)計(jì)市場整體將以約13,3%的復(fù)合增長率高速增長，2028年國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的科技投入規(guī)模或?qū)⑼黄?500億元。
國內(nèi)金融行業(yè)整體分析
金融行業(yè)：數(shù)智化轉(zhuǎn)型核心驅(qū)動因素分析
戰(zhàn)略規(guī)劃成為新階段影響國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化部署進(jìn)程的核心因素，綜合化、體系化的金融科技服務(wù)需求愈加顯著
在國內(nèi)金融科技行業(yè)發(fā)展的早期階段，新技術(shù)產(chǎn)品的迭代與金融業(yè)務(wù)導(dǎo)向性需求接連成為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的重要驅(qū)動因素，在完成基礎(chǔ)的數(shù)字化搭建與部分業(yè)務(wù)場景的技術(shù)升級后，面對進(jìn)一步深化金融科技場景化應(yīng)用與提升數(shù)據(jù)治理能力的全新階段，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對于前沿技術(shù)的敏感度與驅(qū)動力略微走低，取而代之的則是與自身業(yè)務(wù)發(fā)展與數(shù)智化進(jìn)程相匹配的戰(zhàn)略部署規(guī)劃，成為當(dāng)前階段影響金融機(jī)構(gòu)技術(shù)能力部署與實(shí)踐擇的重要驅(qū)動因素。通過前期對于新技術(shù)產(chǎn)品應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)積累，目前國內(nèi)機(jī)構(gòu)在前沿技術(shù)的實(shí)踐理解能力上有較大提升，戰(zhàn)略布局的自主性增強(qiáng)，貫穿多業(yè)務(wù)場景、多功能應(yīng)用的綜合化技術(shù)、信息平臺建設(shè)將成為現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)需求。
金融行業(yè):科技產(chǎn)品實(shí)踐滿意度分析
金融科技在數(shù)智化業(yè)務(wù)實(shí)踐的表現(xiàn)廣受好評，以員工培訓(xùn)為代表的技術(shù)支持性衍生服務(wù)需求應(yīng)受到國內(nèi)廠商的重視
從調(diào)研結(jié)果來看，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對于技術(shù)產(chǎn)品在業(yè)務(wù)場景的實(shí)踐表現(xiàn)具有較高的認(rèn)可度，在以風(fēng)險(xiǎn)管理、辦公運(yùn)營為代表的非直接盈利場景中，技術(shù)產(chǎn)品的表現(xiàn)優(yōu)于營銷、交易等直接盈利環(huán)節(jié)，此外，在合規(guī)與安全方面技術(shù)產(chǎn)品的實(shí)踐表現(xiàn)也廣受業(yè)內(nèi)好評獲得了最高的滿意度評級，另一方面，技術(shù)廠商的服務(wù)能力與員工的實(shí)踐水平成為困擾國內(nèi)機(jī)構(gòu)提升科技實(shí)踐效用的兩大核心因素者之間具備較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，員工產(chǎn)品的使用水平可通過技術(shù)行生服務(wù)得以提升，而對于技術(shù)服務(wù)商來說，完善的行生服務(wù)體系也可成為現(xiàn)階段業(yè)務(wù)成長的突破口，與傳統(tǒng)的技術(shù)產(chǎn)品服務(wù)之間相互配合，充分發(fā)揮兩者的協(xié)同效應(yīng)。
金融行業(yè)：科技產(chǎn)品實(shí)踐表現(xiàn)分析
數(shù)智化轉(zhuǎn)型效果與數(shù)字基建能力、科技產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)服務(wù)貼合度密切相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)科技素養(yǎng)的提升對未來金融科技服務(wù)提出了更高要求
在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的視角下，現(xiàn)階段影響金融科技產(chǎn)品實(shí)踐表現(xiàn)的核心因素可歸納為三大類，分別是數(shù)智化建設(shè)基礎(chǔ)、科技產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)服務(wù)的貼合度，其中綜合影響力最大的是金融科技產(chǎn)品在技術(shù)底座、數(shù)據(jù)支持與產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的表現(xiàn)，目前國內(nèi)機(jī)構(gòu)對于科技產(chǎn)品與底層技術(shù)邏輯的理解力有了較大提升，形成了更為獨(dú)立、全面的產(chǎn)品質(zhì)量判斷體系，用戶群體專業(yè)素養(yǎng)的提升將對未來的技術(shù)服務(wù)提出更高要求，同時(shí)，機(jī)構(gòu)對于技術(shù)服務(wù)的客制化與業(yè)務(wù)匹配度方面持續(xù)保持較高關(guān)注。隨著近年數(shù)據(jù)要素在數(shù)智化轉(zhuǎn)型過程中重要度的提升，機(jī)構(gòu)對于數(shù)字基建體系的完善與產(chǎn)品實(shí)踐表現(xiàn)之間的關(guān)聯(lián)效用愈加關(guān)注，圍繞數(shù)據(jù)要素應(yīng)用與綜合化信息技術(shù)平臺搭建的數(shù)智服務(wù)或?qū)⒊蔀楸倦A段行業(yè)聚焦的重點(diǎn)領(lǐng)域。
細(xì)分行業(yè)分析（一）銀行業(yè)
銀行業(yè)：數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程展示
國內(nèi)銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已普遍進(jìn)入規(guī)?；瘧?yīng)用后期，數(shù)字生態(tài)建設(shè)或?qū)⒊蔀樾码A段銀行科技升級的重要需求點(diǎn)
銀行業(yè)：科技技術(shù)投入規(guī)模
銀行業(yè)的科技投入與營收表現(xiàn)息息相關(guān)，新興技術(shù)的崛起與信創(chuàng)目標(biāo)的達(dá)成將合力推動銀行業(yè)科技投入規(guī)模以11.85%的復(fù)合增長率穩(wěn)步提升
近年國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程已逐步邁入功能完善化、場景全面化、應(yīng)用日?；摹鞍胧臁彪A段，基礎(chǔ)科技產(chǎn)品的普及度較高，信創(chuàng)進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，銀行科技投入的規(guī)模整體呈現(xiàn)上漲趨勢，然而受銀行經(jīng)營情況、科技戰(zhàn)略部署、產(chǎn)品使用反饋與業(yè)務(wù)提升表現(xiàn)等多方因素的影響，在整體上漲的大趨勢中依舊存在投入規(guī)模增速的波動，例如2023年六大國有銀行營收出現(xiàn)約4.4%的收縮，直接導(dǎo)致次年科技投入規(guī)劃變得更加審慎。從科技市場的供給角度來看，面對金融大模型等新興技術(shù)產(chǎn)品的崛起，新階段國內(nèi)銀行業(yè)科技市場的核心關(guān)注點(diǎn)將圍繞新興技術(shù)的多場景應(yīng)用與價(jià)值挖掘，重塑金融行業(yè)的生產(chǎn)模式。此外，信創(chuàng)作為銀行業(yè)永恒的主題將在2027年迎來關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，從金融數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化的推進(jìn)到全面信創(chuàng)目標(biāo)的達(dá)成，預(yù)計(jì)未來2-3年國內(nèi)銀行業(yè)的科技投入增速將有較為明顯的提升，整體規(guī)模將以約11.85%的復(fù)合增長率于2028年突破4500億元。
銀行業(yè):科技投入情況分析
前沿技術(shù)作為未來五年銀行科技投入的核心增長點(diǎn)，其端到端的問題處理能力與高價(jià)值場景的服務(wù)表現(xiàn)備受業(yè)內(nèi)期待
細(xì)分行業(yè)分析（二）保險(xiǎn)業(yè)
保險(xiǎn)業(yè)：數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程展示
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)的科技應(yīng)用已基本步入成熟實(shí)踐階段，營銷與風(fēng)控領(lǐng)域的數(shù)智化建設(shè)或?qū)⒊蔀槲磥肀ｋU(xiǎn)科技的重要成長點(diǎn)
保險(xiǎn)業(yè)：科技技術(shù)投入規(guī)模
保險(xiǎn)市場的繁榮推動保險(xiǎn)科技應(yīng)用的協(xié)同發(fā)展，投入規(guī)模預(yù)計(jì)將以14.83%的復(fù)合增長率于2028年突破1000億元
近年隨著國內(nèi)人口老齡化問題的加深與居民保險(xiǎn)意識的提升，國內(nèi)保險(xiǎn)市場在需求端的推動下整體向好發(fā)展，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年增長，以2.01%的增速于2024年達(dá)到5.7萬億元，總資產(chǎn)規(guī)模突破35萬億，成為自2017年以來的最高增長。業(yè)務(wù)市場的優(yōu)異表現(xiàn)極大地促進(jìn)了保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展，以空間信息技術(shù)、生成式AI、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能識別為代表的前沿技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、便捷理賠、個(gè)性化客服、精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域充分發(fā)揮其科技賦能效用，圍繞數(shù)據(jù)要素價(jià)值的挖掘推動安全合規(guī)條件下風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的共享，串聯(lián)保險(xiǎn)行業(yè)多家主體機(jī)構(gòu)，為用戶帶來方便快捷的全新服務(wù)體驗(yàn)。2025年作為《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》的關(guān)鍵年份，在技術(shù)投入比例等相關(guān)政策要求的指導(dǎo)下，預(yù)計(jì)2025年投入規(guī)模將以14.6%的增速突破670億元，未來新階段的發(fā)展規(guī)劃或?qū)㈥P(guān)注保險(xiǎn)科技場景應(yīng)用、合規(guī)監(jiān)管等細(xì)節(jié)要求，推動保險(xiǎn)與科技的深度融合，2028年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)科技投入規(guī)模預(yù)計(jì)將突破1000億元。
保險(xiǎn)業(yè):科技投入情況分析
保險(xiǎn)科技前沿技術(shù)與人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)或?qū)⒊蔀槲磥硗度朐鲩L的兩大核心圍繞用戶數(shù)據(jù)要素的挖掘與高價(jià)值應(yīng)用將為保險(xiǎn)業(yè)態(tài)帶來全新數(shù)智體驗(yàn)
細(xì)分行業(yè)分析（三）證券業(yè)
證券業(yè)：數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程展示
對人力高度依賴的客戶服務(wù)成為證券行業(yè)科技賦能的重要實(shí)踐，專業(yè)度高、科技屬性強(qiáng)的業(yè)務(wù)場景在機(jī)構(gòu)間數(shù)智化轉(zhuǎn)型差距愈加顯著
證券業(yè)：科技技術(shù)投入規(guī)模
降低核心系統(tǒng)的故障率與“AI+數(shù)據(jù)”模式下的效率提升成為證券機(jī)構(gòu)關(guān)注的兩大主題，2025年或?qū)㈤_啟國內(nèi)證券科技市場快速發(fā)展的“新紀(jì)元”
經(jīng)歷了2022年的市場寒冬，自2023年起國內(nèi)證券行業(yè)“觸底復(fù)蘇”，自營業(yè)務(wù)、財(cái)富經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)成為券商收入的重要成長點(diǎn)，2024年前三十家券商中有超八成凈利潤實(shí)現(xiàn)增長，頭部券商聚焦資源統(tǒng)籌與綜合金融服務(wù)能力的提升，而中小券商在經(jīng)濟(jì)、投行、資管等業(yè)務(wù)中也各有優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)繁榮發(fā)展的背景下，券商對于科技的投入意識與意愿逐年遞增，除個(gè)別初始投入規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)增速放緩之外，國內(nèi)證券機(jī)構(gòu)的科技投入均有提升，特別是規(guī)模較低的券商增速格外明顯。在技術(shù)應(yīng)用方面，圍繞信創(chuàng)的核心交易系統(tǒng)切換與“AI+數(shù)據(jù)”的雙引擎業(yè)務(wù)架構(gòu)受到業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注，降低核心系統(tǒng)的故障率與提升多場景下的業(yè)務(wù)處理效率成為證券科技的核心主題， 《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計(jì)劃》也從量化的角度為證券機(jī)構(gòu)的科技投入規(guī)模統(tǒng)籌規(guī)劃，2025年年隨著《關(guān)于推動中長期資金入市工作的實(shí)施方案》的發(fā)布，未來將會有更多中長期資金涌入資本市場，券商業(yè)績與科技投入或?qū)⒂瓉砜焖俪砷L，預(yù)計(jì)國內(nèi)證券科技規(guī)模將以約19.7%的復(fù)合增長率于2028年超過970億元。
證券業(yè):科技投入情況分析
證券行業(yè)在前沿科技的投入將迎來爆發(fā)式增長，以人工智能為代表的新技術(shù)應(yīng)用將為證券業(yè)務(wù)中非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理提供更多可能
模塊一：人工智能
人工智能:部署進(jìn)程展示
人工智能類金融科技產(chǎn)品的部署進(jìn)程與其服務(wù)的業(yè)務(wù)場景類型密切相關(guān)交互服務(wù)與知識支持類AI產(chǎn)品的應(yīng)用更為普及
人工智能：資金投入與支持因素分析
人工智能類產(chǎn)品的投入規(guī)模將以約30.36%的復(fù)合增長率于2029年突破160億元，監(jiān)管條例的完善與產(chǎn)品力的提升成為AI產(chǎn)業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)
前沿應(yīng)用：大模型在金融場景的垂類探索
國內(nèi)金融業(yè)對于生成式AI在多場景下的賦能效果給予較高期待，投入規(guī)模的快速提升或?qū)⑦M(jìn)一步推動產(chǎn)品化建設(shè)與技術(shù)能力的迭代
模塊二：大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù):部署進(jìn)程展示
以流程管理與用戶服務(wù)為核心，大數(shù)據(jù)類科技產(chǎn)品在國內(nèi)金融行業(yè)的實(shí)踐范圍更廣泛，多項(xiàng)應(yīng)用已獲得較為顯著的業(yè)績反饋
大數(shù)據(jù)：資金投入與選品因素分析
國內(nèi)金融業(yè)對于數(shù)據(jù)要素資源的重視將推動大數(shù)據(jù)產(chǎn)品投入穩(wěn)步遞增，產(chǎn)品數(shù)據(jù)處理能力、資源豐富度與合規(guī)性成為金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)
前沿應(yīng)用：多技術(shù)融合與產(chǎn)品力的加強(qiáng)
通過跨技術(shù)領(lǐng)域的協(xié)同應(yīng)用，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對于大數(shù)據(jù)產(chǎn)品未來在智能化、合規(guī)化方面的表現(xiàn)寄予厚望
模塊三：云服務(wù)
云服務(wù):部署進(jìn)程展示
金融業(yè)務(wù)云端部署已成為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要趨勢，混合云在非核心業(yè)務(wù)場景的認(rèn)可度提升，“云邊端”協(xié)同能力有待進(jìn)一步開發(fā)
云服務(wù)：資金投入與上云決策分析
金融機(jī)構(gòu)對于云相關(guān)技術(shù)的投入規(guī)模隨技術(shù)投入的整體規(guī)模穩(wěn)步遞增，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全保護(hù)與戰(zhàn)略規(guī)劃成為影響機(jī)構(gòu)上云選擇的重要因素
前沿應(yīng)用：金融行業(yè)團(tuán)體云建設(shè)
金融團(tuán)體云建設(shè)或?qū)⒊蔀榻档蛧鴥?nèi)金融機(jī)構(gòu)云技術(shù)接入門檻的重要方式，圍繞團(tuán)體云的數(shù)據(jù)保護(hù)、監(jiān)管合規(guī)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)受到業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注
模塊四：區(qū)塊鏈
前沿應(yīng)用：數(shù)字貨幣應(yīng)用與同類技術(shù)的融合
數(shù)字人民幣作為區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)踐化應(yīng)用表現(xiàn)較強(qiáng)的技術(shù)產(chǎn)品，監(jiān)管體系建設(shè)、技術(shù)迭代與用戶培養(yǎng)成為影響其推廣應(yīng)用的核心因素
