(網(wǎng)經(jīng)社訊)上海氪信信息技術(shù)有限公司
氪信科技，引領(lǐng)人工智能新潮流，主打產(chǎn)品——氪信領(lǐng)航以獨(dú)特的可信 AI 技術(shù)為核心，已經(jīng)成功成 為眾多金融巨頭解決數(shù)字化挑戰(zhàn)的得力助手。
作為人工智能在金融行業(yè)的領(lǐng)軍者與倡導(dǎo)者，氪信科技已經(jīng)成功服務(wù)過(guò)中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模前 15 的國(guó)有及股份銀行中超過(guò) 9 成的客戶(hù)。我們以 AI 大模型技術(shù)為武器，解決客戶(hù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中遇到的難題，我們以獨(dú)特的可信 AI 技術(shù)為引擎，把金融專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域知識(shí)與通用大模型融合，賦能金融業(yè)務(wù)。氪信科技，用科技創(chuàng)新推動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)步。
公司的技術(shù)能力也獲得了來(lái)自學(xué)術(shù)界和政府的認(rèn)可。2020 年，公司獲評(píng)學(xué)術(shù)屆頂級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)——中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)（CCF）“2020 CCF 科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)科技進(jìn)步杰出獎(jiǎng)”和吳文俊人工智能科技進(jìn)步獎(jiǎng)。并且作為第一作者，和浙江大學(xué)、交通大學(xué)、今日頭條、美團(tuán)等高校和科技公司在《自然 - 機(jī)器智能》子刊上發(fā)表《中國(guó)新一代人工智能》的論文。公司也是上海市高新技術(shù)企業(yè)。
概述
氪信領(lǐng)航防范新型金融風(fēng)險(xiǎn)的可信金融大模型產(chǎn)品的出現(xiàn)，為防范電信詐騙提供了一種新的解決方案。通過(guò)精準(zhǔn)防控和提前預(yù)測(cè)，這款產(chǎn)品有助于金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建完善融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，助力金融機(jī)構(gòu)更好地保障金融數(shù)字賬戶(hù)的安全。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場(chǎng)景的不斷擴(kuò)展，我們有理由相信，氪信領(lǐng)航產(chǎn)品在防范電信詐騙、保障金融賬戶(hù)安全方面具有很大的潛力和價(jià)值。將在未來(lái)發(fā)揮更加重要的作用，為人們帶來(lái)更加安全、可靠的金融服務(wù)。
需求分析
近年來(lái)，隨著信息社會(huì)快速發(fā)展，犯罪結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪占比上升至我國(guó)刑事犯罪的八成以上，成為全社會(huì)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為了預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于 2022 年 12 月 1 日起施行。
反詐法的實(shí)施，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范和打擊，保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在完善金融風(fēng)控體系，保障金融賬戶(hù)安全，防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的工作中僅支持事后的賬戶(hù)安全防控電詐攻擊鏈路的資金端，無(wú)法做到事前識(shí)別，提前防控金融風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)。
案例介紹
產(chǎn)品核心包含先進(jìn)的大模型技術(shù)，通過(guò)氪信自研改良的機(jī)器學(xué)習(xí)算法、時(shí)序檢測(cè)算法及深度學(xué)習(xí)算法，結(jié)合十年以上反欺詐、反洗錢(qián)、反電詐專(zhuān)家業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的知識(shí)輸入，充分挖掘涉案賬戶(hù)涉案前的隱匿風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，由點(diǎn)到面，由個(gè)體到群體，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)選擇不同的模型優(yōu)化框架，多維度覆蓋各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)模式。同時(shí)，通過(guò)氪信科技自研的統(tǒng)一超參數(shù)優(yōu)化框架，對(duì)大量模型進(jìn)行跨模型的參數(shù)優(yōu)化，形成統(tǒng)一電詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，實(shí)現(xiàn)事前預(yù)測(cè)預(yù)警。
氪信針對(duì)電詐場(chǎng)景，形成自研算法框架，搭建靈活的局部社區(qū)挖掘方法，支持無(wú)監(jiān)督、半監(jiān)督的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散；對(duì)傳統(tǒng)知識(shí)圖譜挖掘的進(jìn)行了大幅度調(diào)整，縮短數(shù)據(jù)時(shí)間窗口， LCD 網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)的圖應(yīng)用策略，考慮不同時(shí)間切片下關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)的重疊性及差異性，更符合電詐場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)多變的現(xiàn)狀。氪信自研算法融合了谷歌研發(fā)的 PPR 算法，并在其基礎(chǔ)之上融合了深度游走算法保證社區(qū)分割的緊密性，添加 sweep-cut 算法進(jìn)行
局部社區(qū)分割，使得算法減少全局搜索的計(jì)算，加快計(jì)算效率，降低計(jì)算噪音，保證結(jié)果的精準(zhǔn)性；同時(shí)，氪信自研的 Ranker 模型核心目標(biāo)在于整合不同角度的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果，通過(guò)超參框架對(duì)模型進(jìn)行調(diào)優(yōu)，替換原有的單點(diǎn)模型調(diào)優(yōu)，用超參框架對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)模型的結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)一整合，形成最終評(píng)分。
其主要優(yōu)勢(shì)及亮點(diǎn)為：
（1）提前預(yù)測(cè)電詐賬戶(hù)，且可自學(xué)習(xí)進(jìn)化
區(qū)別于事后風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)型模型，氪信產(chǎn)品是事前預(yù)警的預(yù)訓(xùn)練大模型。使用銀行自身的賬戶(hù)數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)，以及公安下發(fā)的涉案黑名單數(shù)據(jù)，通過(guò)人工智能技術(shù)精確記憶與計(jì)算，使得產(chǎn)品可在賬戶(hù)發(fā)生詐騙風(fēng)險(xiǎn)前即實(shí)現(xiàn)快速識(shí)別及預(yù)警；
同時(shí)通過(guò)每日學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上真實(shí)電信詐騙領(lǐng)域知識(shí)，進(jìn)行訓(xùn)練、復(fù)現(xiàn)和迭代，從“總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)”升級(jí)到“推演風(fēng)險(xiǎn)”，利用產(chǎn)品內(nèi)核的優(yōu)化框架進(jìn)行在線(xiàn)自迭代，從個(gè)體視角上升到總體視角，提前捕捉潛在的風(fēng)險(xiǎn)模式變化，實(shí)現(xiàn)與作案手法的對(duì)抗過(guò)程。
（2）精準(zhǔn)提示，分層分級(jí)管控
氪信領(lǐng)航產(chǎn)品持續(xù)對(duì)行內(nèi)全量賬戶(hù)進(jìn)行掃描，每日對(duì)全量賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，結(jié)合各賬戶(hù)歷史風(fēng)險(xiǎn)情況、行為特點(diǎn)，挖掘賬戶(hù)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)變化，對(duì)具有一定風(fēng)險(xiǎn)的賬戶(hù)分層識(shí)別；
其預(yù)警結(jié)果中，既包含精準(zhǔn)預(yù)測(cè)的極高涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)（約每日 50 戶(hù)左右）提供給行方進(jìn)行止付或暫停非柜面管制，同時(shí)提供具有潛在涉詐卡池風(fēng)險(xiǎn)的休眠賬戶(hù)、疑似涉詐工具卡（涉嫌養(yǎng)卡行為及參與涉詐資金轉(zhuǎn)移行為）的中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單，行方依據(jù)名單進(jìn)行限額管控。
效益分析
氪信領(lǐng)航防范新型金融風(fēng)險(xiǎn)的可信金融大模型產(chǎn)品在上海多家頭部大行分行成功應(yīng)用，推向全國(guó)；當(dāng)前已在全國(guó) 25 個(gè)省的銀行省分行投產(chǎn)使用，均有極好的涉案賬戶(hù)提前預(yù)警、壓降識(shí)別的效果。某國(guó)有大行 8 月 20+ 分行部署氪信領(lǐng)航產(chǎn)品后，行方基于產(chǎn)品提前識(shí)別的精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)名單進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控后，9 月涉案賬戶(hù)量較 8 月降低 50%。
通過(guò)精準(zhǔn)防控和提前預(yù)測(cè)，這款產(chǎn)品有助于金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，助力金融機(jī)構(gòu)更好地保障金融數(shù)字賬戶(hù)的安全，為人們帶來(lái)更加安全、可靠的金融服務(wù)。
