(網(wǎng)經(jīng)社訊)上海氪信信息技術(shù)有限公司
氪信科技，引領(lǐng)人工智能新潮流，主打產(chǎn)品——氪信領(lǐng)航以獨特的可信 AI 技術(shù)為核心，已經(jīng)成功成 為眾多金融巨頭解決數(shù)字化挑戰(zhàn)的得力助手。
作為人工智能在金融行業(yè)的領(lǐng)軍者與倡導(dǎo)者，氪信科技已經(jīng)成功服務(wù)過中國資產(chǎn)規(guī)模前 15 的國有及股份銀行中超過 9 成的客戶。我們以 AI 大模型技術(shù)為武器，解決客戶在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中遇到的難題，我們以獨特的可信 AI 技術(shù)為引擎，把金融專業(yè)領(lǐng)域知識與通用大模型融合，賦能金融業(yè)務(wù)。氪信科技，用科技創(chuàng)新推動金融行業(yè)的進步。
公司的技術(shù)能力也獲得了來自學術(shù)界和政府的認可。2020 年，公司獲評學術(shù)屆頂級獎項——中國計算機學會（CCF）“2020 CCF 科學技術(shù)獎科技進步杰出獎”和吳文俊人工智能科技進步獎。并且作為第一作者，和浙江大學、交通大學、今日頭條、美團等高校和科技公司在《自然 - 機器智能》子刊上發(fā)表《中國新一代人工智能》的論文。公司也是上海市高新技術(shù)企業(yè)。
概述
氪信領(lǐng)航防范新型金融風險的可信金融大模型產(chǎn)品的出現(xiàn)，為防范電信詐騙提供了一種新的解決方案。通過精準防控和提前預(yù)測，這款產(chǎn)品有助于金融機構(gòu)構(gòu)建完善融風險防控體系，助力金融機構(gòu)更好地保障金融數(shù)字賬戶的安全。隨著技術(shù)的不斷進步和應(yīng)用場景的不斷擴展，我們有理由相信，氪信領(lǐng)航產(chǎn)品在防范電信詐騙、保障金融賬戶安全方面具有很大的潛力和價值。將在未來發(fā)揮更加重要的作用，為人們帶來更加安全、可靠的金融服務(wù)。
需求分析
近年來，隨著信息社會快速發(fā)展，犯罪結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪占比上升至我國刑事犯罪的八成以上，成為全社會面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。為了預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，加強反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，保護公民和組織的合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定和國家安全，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于 2022 年 12 月 1 日起施行。
反詐法的實施，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范和打擊，保護客戶的合法權(quán)益，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。銀行業(yè)金融機構(gòu)在完善金融風控體系，保障金融賬戶安全，防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的工作中僅支持事后的賬戶安全防控電詐攻擊鏈路的資金端，無法做到事前識別，提前防控金融風險賬戶。
案例介紹
產(chǎn)品核心包含先進的大模型技術(shù)，通過氪信自研改良的機器學習算法、時序檢測算法及深度學習算法，結(jié)合十年以上反欺詐、反洗錢、反電詐專家業(yè)務(wù)團隊的知識輸入，充分挖掘涉案賬戶涉案前的隱匿風險信號，由點到面，由個體到群體，針對不同風險特點選擇不同的模型優(yōu)化框架，多維度覆蓋各類風險模式。同時，通過氪信科技自研的統(tǒng)一超參數(shù)優(yōu)化框架，對大量模型進行跨模型的參數(shù)優(yōu)化，形成統(tǒng)一電詐風險識別結(jié)果，實現(xiàn)事前預(yù)測預(yù)警。
氪信針對電詐場景，形成自研算法框架，搭建靈活的局部社區(qū)挖掘方法，支持無監(jiān)督、半監(jiān)督的風險擴散；對傳統(tǒng)知識圖譜挖掘的進行了大幅度調(diào)整，縮短數(shù)據(jù)時間窗口， LCD 網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建，實現(xiàn)動態(tài)的圖應(yīng)用策略，考慮不同時間切片下關(guān)聯(lián)風險的重疊性及差異性，更符合電詐場景風險多變的現(xiàn)狀。氪信自研算法融合了谷歌研發(fā)的 PPR 算法，并在其基礎(chǔ)之上融合了深度游走算法保證社區(qū)分割的緊密性，添加 sweep-cut 算法進行
局部社區(qū)分割，使得算法減少全局搜索的計算，加快計算效率，降低計算噪音，保證結(jié)果的精準性；同時，氪信自研的 Ranker 模型核心目標在于整合不同角度的風險結(jié)果，通過超參框架對模型進行調(diào)優(yōu)，替換原有的單點模型調(diào)優(yōu)，用超參框架對各風險模型的結(jié)果進行統(tǒng)一整合，形成最終評分。
其主要優(yōu)勢及亮點為：
（1）提前預(yù)測電詐賬戶，且可自學習進化
區(qū)別于事后風險總結(jié)型模型，氪信產(chǎn)品是事前預(yù)警的預(yù)訓練大模型。使用銀行自身的賬戶數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)，以及公安下發(fā)的涉案黑名單數(shù)據(jù)，通過人工智能技術(shù)精確記憶與計算，使得產(chǎn)品可在賬戶發(fā)生詐騙風險前即實現(xiàn)快速識別及預(yù)警；
同時通過每日學習國內(nèi)金融市場上真實電信詐騙領(lǐng)域知識，進行訓練、復(fù)現(xiàn)和迭代，從“總結(jié)風險”升級到“推演風險”，利用產(chǎn)品內(nèi)核的優(yōu)化框架進行在線自迭代，從個體視角上升到總體視角，提前捕捉潛在的風險模式變化，實現(xiàn)與作案手法的對抗過程。
（2）精準提示，分層分級管控
氪信領(lǐng)航產(chǎn)品持續(xù)對行內(nèi)全量賬戶進行掃描，每日對全量賬戶進行風險識別，結(jié)合各賬戶歷史風險情況、行為特點，挖掘賬戶動態(tài)風險變化，對具有一定風險的賬戶分層識別；
其預(yù)警結(jié)果中，既包含精準預(yù)測的極高涉詐風險賬戶（約每日 50 戶左右）提供給行方進行止付或暫停非柜面管制，同時提供具有潛在涉詐卡池風險的休眠賬戶、疑似涉詐工具卡（涉嫌養(yǎng)卡行為及參與涉詐資金轉(zhuǎn)移行為）的中風險預(yù)警名單，行方依據(jù)名單進行限額管控。
效益分析
氪信領(lǐng)航防范新型金融風險的可信金融大模型產(chǎn)品在上海多家頭部大行分行成功應(yīng)用，推向全國；當前已在全國 25 個省的銀行省分行投產(chǎn)使用，均有極好的涉案賬戶提前預(yù)警、壓降識別的效果。某國有大行 8 月 20+ 分行部署氪信領(lǐng)航產(chǎn)品后，行方基于產(chǎn)品提前識別的精準風險名單進行風險分級管控后，9 月涉案賬戶量較 8 月降低 50%。
通過精準防控和提前預(yù)測，這款產(chǎn)品有助于金融機構(gòu)構(gòu)建完善金融風險防控體系，助力金融機構(gòu)更好地保障金融數(shù)字賬戶的安全，為人們帶來更加安全、可靠的金融服務(wù)。
