(網(wǎng)經(jīng)社訊)王艷月薪5000元，用21800元購買高頓教育“CFA-持證無憂4.0全科三年年卡-2022”，對她不算個小數(shù)目。“你想想，只要考取了CFA（特許金融分析師）證書，你的收入可不止這點學(xué)費，而且可以換來一份好工作，從長遠(yuǎn)來看這都是值得的。而且我們這邊的老師都是很優(yōu)秀、很資深的……”看到王艷在猶豫，上海高頓教育科技有限公司的招生老師一個勁地“勸導(dǎo)”她。
當(dāng)王艷說到自己沒那么多錢時，該招生老師說：“這更好辦了，你可以用教育分期，而且是0利息，一個月只需支付800多元?！边€沒了解清楚，這位招生老師就讓王艷下載一個APP，然后按照她的指示讓王艷掃臉、綁卡。
“現(xiàn)在回想起來，整個過程高頓教育的招生老師既沒有根據(jù)我的實際情況給推薦課程，也沒有作詳細(xì)的課程介紹?！蓖跗G回憶道，“課報好了，等我去學(xué)習(xí)的時候發(fā)現(xiàn)，她推薦的課程是全英文的，并不符合我的實際情況，只上了幾節(jié)課，我就聯(lián)系招生老師說要退課，她一直不同意，說課程開通了就不給退。真不知道這樣的教育機(jī)構(gòu)是為了讓教育回歸教育本身，還是只是為了打著教育的名義賺錢？”
后來，王艷通過多次打上海市市長熱線及上海市市場監(jiān)管電話，高頓教育才答應(yīng)給退課。然而，喜悅還沒到一天，高頓教育的招生老師告訴她：“如果要退課退款，就要先還清貸款?！?/p>
貸款？此時的王艷才知道，當(dāng)初的掃臉、綁卡其實就已經(jīng)簽訂了貸款協(xié)議?！叭绻皇且驗樯暾埻苏n退費，我都不知道有這個協(xié)議的存在。而且這個協(xié)議最后的簽名也不是我個人簽的，是他們用電子簽名印上去的，錢也沒有直接到我卡上。”王艷無奈地說。
“0息”“免息”背后
動輒幾萬元的學(xué)費，普通人很難一次性拿出。為游說消費者，分期貸款成為培訓(xùn)機(jī)構(gòu)銷售們游說的核心武器?！昂鲇啤苯徊黄饘W(xué)費的學(xué)員用分期付款的形式繳納學(xué)費，實則是給報名學(xué)員在金融平臺上辦理了貸款，不少學(xué)員因此背上不同程度的債務(wù)。
然而，當(dāng)消費者因無法獲得培訓(xùn)或者和教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)解除培訓(xùn)合同后，由于貸款服務(wù)是學(xué)員和第三方金融機(jī)構(gòu)獨立簽訂，而非教育機(jī)構(gòu)，所以學(xué)員并不能因為教育產(chǎn)品的終止而拒絕繳納貸款，其仍然需要向提供貸款的金融機(jī)構(gòu)支付相應(yīng)的貸款及利息。
北京市金臺律師事務(wù)所律師陳依鋒指出，買課走貸款，實踐中可以解決部分學(xué)員因資金困難而無法購買課程服務(wù)的問題，擴(kuò)大了教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的生源，降低了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的招生門檻，同時也增加了學(xué)員解除培訓(xùn)服務(wù)合同的難度。
一些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)通常用“0息”“免息”等福利來吸引消費者。不少業(yè)內(nèi)人士指出，他們在促成貸款的過程中，經(jīng)常弱化“教育貸”本身的貸款屬性和風(fēng)險，而產(chǎn)生糾紛后消費者在舉證時也難以證明教育機(jī)構(gòu)存在誤導(dǎo)或誘導(dǎo)的情況。對于培訓(xùn)教育機(jī)構(gòu)和金融公司來說，盈利點主要就是學(xué)員的學(xué)費和教育分期利息。
“根據(jù)之前接觸的案例中，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的‘免息’等宣傳，并不是真正的免息，而是以服務(wù)費、還款手續(xù)費的形式收取額外費用，且折算后的年化收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通貸款利率，一般涉及不當(dāng)營銷宣傳、誘使學(xué)員借貸、退款難度大、轉(zhuǎn)移責(zé)任等風(fēng)險隱患?！标愐冷h告訴《中國報道》記者。
北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞表示，“免息”這種情況的確會存在，金融機(jī)構(gòu)為了提高獲客率會搞“免息”的活動。但消費者也要關(guān)注是否存在手續(xù)費，以及逾期后的違約成本等問題。
退費先還貸！
近期中國消費者協(xié)會公布了《2022年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》，其中誘導(dǎo)學(xué)員辦理“培訓(xùn)貸”、退費難成為主要投訴問題之一。
聊起退費過程，王艷用“極為曲折和痛苦”來形容?！案哳D教育的工作人員不客氣地向我說，只有先還了貸款才可以給我辦理退費。我把學(xué)費交給了高頓教育，為啥他們反而催我還貸款，這讓我很不理解。隨后，貸款平臺的催收人員天天用各種電話號碼給我打電話、發(fā)信息，多的時候一天能接到幾十個，嚴(yán)重影響到了我的工作和生活?！?/p>
更令王艷生氣的是，等還完貸款去找高頓教育退費的時候，高頓教育說要按20%違約金扣除學(xué)費，然后又說即使只上了不到10節(jié)課，但是因為給開通了第一個階段的課（一共3階），所以算下來只能退10174元。
“一共上了不到10節(jié)課，就花掉了11626元，而報名時算下來整個
在黑貓投訴上，類似王艷的案例還有很多。3月6日，網(wǎng)經(jīng)社通過對“高頓教育”（上海高頓教育科技有限公司）2022年電訴寶受理的全年真實用戶投訴案例大數(shù)據(jù)分析，公布了“高頓教育”2022年電訴寶消費評級數(shù)據(jù)、年度投訴數(shù)據(jù)及典型案例。據(jù)網(wǎng)經(jīng)社“電數(shù)寶”大數(shù)據(jù)庫（DATA.100EC.CN）顯示，“高頓教育”涉嫌存在退款問題、霸王條款、其他、網(wǎng)絡(luò)欺詐、虛假促銷等問題。
就上述問題，《中國報道》記者聯(lián)系上海高頓教育科技有限公司，截至發(fā)稿前對方尚未回復(fù)。
陳依鋒告訴《中國報道》記者，根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)法的相關(guān)規(guī)定，消費者享有知悉其接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。對于涉及課程服務(wù)的數(shù)量、質(zhì)量、履行期限和方式等重要事項，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式提醒學(xué)員注意，向?qū)W員充分、明確地告知。若培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在推薦課程過程中沒有履行充分的告知義務(wù)，違反了消費者權(quán)益保護(hù)法的相關(guān)規(guī)定。
“課程價格21800元，上幾節(jié)課后退課要扣除10000多元的違約金，該情況下需要結(jié)合合同約定、雙方的過錯情況及實際損失情況確定其違約金標(biāo)準(zhǔn)是否過高。在教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)存在過錯的情形下，不能利用自身優(yōu)勢地位以簽署保密協(xié)議作為雙方解除合同的前置條件之一，該情況下學(xué)員可以依法維權(quán)，通過民事訴訟等途徑維護(hù)自身權(quán)益?！标愐冷h說。
教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)如何健康有序發(fā)展？
如今，隨著教育培訓(xùn)需求的不斷擴(kuò)大，這一市場也越來越大，但同時諸多問題也不斷暴露。如何讓教育培訓(xùn)市場健康有序發(fā)展？
陳依鋒指出，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)積極優(yōu)化招生流程，充分尊重學(xué)員的知情權(quán)及自主選擇權(quán)，對教育培訓(xùn)合同中的課程費用、課程內(nèi)容、付款方式、違約責(zé)任等重要內(nèi)容，需要對學(xué)員進(jìn)行充分說明，并留存向?qū)W員說明重要內(nèi)容的錄音、錄像等資料，遵循自愿、平等、誠實信用的原則，切實承擔(dān)保護(hù)學(xué)員合法權(quán)益的主體責(zé)任，保障教育培訓(xùn)行業(yè)的良性、可持續(xù)發(fā)展。
“作為教育機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)更注重提升自己的教育水平而不是把其當(dāng)作一種盈利的手段，要關(guān)注的是滿足學(xué)員的教育需求。只注重盈利和所謂的套路會降低自己的教育口碑，同時也可能會面臨法律上的訴訟風(fēng)險?！崩顏喸诮邮堋吨袊鴪蟮馈酚浾卟稍L時說，相關(guān)市場管理者更應(yīng)該注重對這種現(xiàn)象的監(jiān)管，維護(hù)良好的教育市場和環(huán)境，對教育機(jī)構(gòu)盈利行為的監(jiān)督管理制定具體的措施，注重獎懲并重。
