(電子商務(wù)研究中心訊)
【發(fā)布單位】中國人民銀行
【發(fā)布文號】----------
【發(fā)布日期】2005年6月10日
【涉及領(lǐng)域】支付 金融 電子商務(wù)
【政策點評】對此，網(wǎng)經(jīng)社認為該意見稿的出臺對于明確行業(yè)內(nèi)的性質(zhì)與規(guī)范起 到了很大的協(xié)助作用，成為推動電子支付在下一個階段繼續(xù)快速發(fā)展的催化劑。
第一章總則
第一條為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范支付清算行為，提高清算效率，防范清算風險，維護金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國行政許可法》等，制定本辦法。
第二條本辦法所稱支付清算組織,是指依照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，向參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。包括：
(一)為銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理票據(jù)和結(jié)算憑證等紙質(zhì)支付指令交換和計算的法人組織；
(二)為銀行卡等卡類支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)提供支付指令的交換和計算以及提供專用系統(tǒng)的法人組織；
(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他機構(gòu)及個人之間提供電子支付指令交換和計算的法人組織。
(四)其他為參與者提供支付指令交換和計算的法人組織。
第三條本辦法下列用語含義為：
(一)支付清算是指支付指令的交換和計算；
(二)支付指令是指參與者以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;
(三)支付指令的交換是指提供專用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發(fā)送；
(四)支付指令的計算是指對支付指令進行匯總和軋差；
(五)參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發(fā)送、接收支付指令的金融機構(gòu)及其他機構(gòu)。
第四條支付清算組織按照為參與者提供支付清算服務(wù)范圍不同，分為全國性、區(qū)域性和地方性支付清算組織。
全國性支付清算組織是指在全國范圍內(nèi)提供支付清算服務(wù)的法人組織。
區(qū)域性支付清算組織是指為毗鄰省(自治區(qū)、直轄市，以下同)的參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。
地方性支付清算組織是指為省內(nèi)參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。
第五條支付清算組織提供支付清算服務(wù)應(yīng)當遵循安全、效率和誠信的原則。
第六條支付清算組織開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害國家和社會公共利益。
第七條支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結(jié)果的資金轉(zhuǎn)賬。
第八條支付清算組織依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。
第九條中國人民銀行是支付清算組織的監(jiān)督管理部門。中國人民銀行負責審批全國性和區(qū)域性支付清算組織；中國人民銀行分支機構(gòu)審批地方性清算組織；中國人民銀行也可授權(quán)分支機構(gòu)審批區(qū)域性支付清算組織。
第十條未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付清算業(yè)務(wù)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第二章 設(shè)立與變更
第十一條支付清算組織的設(shè)立應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行審查批準。
設(shè)立全國性和區(qū)域性支付清算組織，由申請人所在地人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會(首府)中心支行審核后，報中國人民銀行審批。
設(shè)立地方性支付清算組織，由申請人所在地人民銀行審核后，報人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會(首府)中心支行審批，并報中國人民銀行備案。
第十二條設(shè)立支付清算組織，應(yīng)當具備下列條件:
(一)具有符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的章程；
(二)具有符合本辦法要求的最低注冊資本；
(三)具有熟悉支付清算及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員；
(四)具有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風險控制制度；
(五)具有符合要求的經(jīng)營場所和必要的經(jīng)營條件；
(六)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十三條境外投資者可以與中華人民共和國境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，投資比例不得超過50%。
第十四條設(shè)立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。設(shè)立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000萬元人民幣。
中國人民銀行根據(jù)支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管要求可以調(diào)整注冊資本的最低限額。
第十五條支付清算組織及其分支機構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十六條申請籌建支付清算組織，申請人應(yīng)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提交下列文件、資料:
(一)籌建申請書。申請書應(yīng)載明擬設(shè)支付清算組織的名稱、注冊地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、擬任法定代表人資格證明等內(nèi)容；
(二)可行性研究報告；
(三)擬設(shè)立支付清算組織的章程(草案)；
(四)籌建負責人名單及簡歷；
(五)出資人名稱和出資額；
(六)中國人民銀行要求的其他文件、資料。
第十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當自收到籌建申請資料之日起20個工作日內(nèi)做出是否同意籌建的答復(fù)，20個工作日內(nèi)不能做出批復(fù)的，可以延長，但最多不得超過10個工作日。
第十八條申請人應(yīng)當自接到中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。確需延長籌建期限的，應(yīng)當在籌建期限屆滿前向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出書面申請，經(jīng)批準可以延長的，延長期限不得超過3個月。
申請人在籌建期內(nèi)不得辦理支付清算業(yè)務(wù)。
第十九條籌建工作完成后，申請人應(yīng)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料:
(一)籌建工作完成情況報告和申請開業(yè)報告；
(二)支付清算組織章程；
(三)擬任職的高級管理人員名單、履歷及相關(guān)的資格證明；
(四)運營規(guī)劃、業(yè)務(wù)規(guī)章制度及內(nèi)部風險控制制度；
(五)中國人民銀行認可的權(quán)威評估機構(gòu)對其業(yè)務(wù)運營安全性評
估報告；
(六)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資
料；
(七)中國人民銀行要求的其它文件和資料。
申請成立企業(yè)法人支付清算組織的，還應(yīng)提供工商行政機關(guān)出具的名稱核準通知書和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。
第二十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當自收到開業(yè)申請之日起20工作日內(nèi)做出是否核準開業(yè)的決定。核準開業(yè)的，頒發(fā)《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并予以公告；不予核準開業(yè)的，書面通知申請人。
尚未辦理注冊登記手續(xù)的，申請人憑《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》到有關(guān)部門辦理注冊登記手續(xù)。
經(jīng)批準設(shè)立支付清算組織及其分支機構(gòu)自辦理注冊登記手續(xù)之日起，無正當理由6個月不開業(yè)或者開業(yè)后無正當理由連續(xù)停業(yè)6個月以上的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)撤回其經(jīng)營許可證，并予以公告。
第二十一條支付清算組織應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十二條中國人民銀行對支付清算組織高級管理人員實行任職資格核準備案制度。
支付清算組織為企業(yè)法人的，其董事長、總經(jīng)理的任職資格由中國人民銀行及其分支機構(gòu)審查核準，其他高級管理人員報中國人民銀行及其分支機構(gòu)備案。
支付清算組織為非企業(yè)法人的，高級管理人員任職資格比照前款規(guī)定辦理。
第二十三條經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準，支付清算組織可以設(shè)立分支機構(gòu)。
支付清算組織擬設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
(一)申請書。申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范圍、所在地等；
(二)申請人最近兩年的經(jīng)有資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；
(三)擬任職高級管理人員的名單、履歷及資格證明；
(四)可行性研究報告；
(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
(六)中國人民銀行要求的其他文件和資料。
第二十四條支付清算組織擬設(shè)立分支機構(gòu)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照本辦法第十六條至第十九條、第二十條第一款的規(guī)定予以審查批準。
第二十五條支付清算組織及其分支機構(gòu)存在下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準:
(一)變更名稱；
(二)變更注冊資本；
(三)變更組織形式；
(四)變更營業(yè)地址；
(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
(六)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
(七)修改章程；
(八)中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
支付清算組織更換高級管理人員的，比照本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。
第三章 業(yè)務(wù)管理
第二十六條支付清算組織可以辦理以下全部或部分業(yè)務(wù)：
(一)對票據(jù)等紙質(zhì)支付指令進行交換和計算；
(二)辦理電子支付指令交換和計算；
(三)辦理卡類支付指令的交換和計算；
(四)利用網(wǎng)絡(luò)平臺辦理支付指令交換和計算。
第二十七條支付清算組織辦理支付清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當與各參與者簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、糾紛和風險的處理原則以及違約責任。
第二十八條支付清算組織應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序，以確保支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性。
第二十九條支付清算組織應(yīng)按照與參與者的協(xié)議辦理支付清算業(yè)務(wù)，并將支付清算結(jié)果提交給約定的開戶銀行辦理資金轉(zhuǎn)賬。
第三十條支付清算組織辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)有必要的技術(shù)方案和手段，防止信息在傳輸過程中被非法截取，確保支付指令不被篡改。
第三十一條支付清算組織應(yīng)當保守在業(yè)務(wù)處理過程中知悉的參與者的商業(yè)秘密。
第三十二條支付清算組織應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，遵守有關(guān)會計制度，實行審慎會計原則。
第三十三條支付清算組織應(yīng)當向中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期報送相關(guān)業(yè)務(wù)報表和財務(wù)報表。
第三十四條支付清算組織應(yīng)建立定期審計制度。
支付清算組織應(yīng)委托會計師事務(wù)所對上一年度的經(jīng)營活動進行審計，并于4月15日前將審計報告報送中國人民銀行及其分支機構(gòu)。
第四章 風險監(jiān)督
第三十五條支付清算組織應(yīng)建立清算業(yè)務(wù)風險防范機制，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度。
第三十六條支付清算組織提供支付清算服務(wù)，應(yīng)當建立參與者信用風險損失分擔的規(guī)則和程序。
第三十七條支付清算組織應(yīng)當建立應(yīng)急系統(tǒng)，制定應(yīng)急預(yù)案，確保支付清算系統(tǒng)安全可靠運行。
第三十八條支付清算組織可以要求參與者提供擔?；蚶U存支付清算風險保證金。
支付清算風險保證金實行專戶存儲，用于抵補參與者因頭寸不足而發(fā)生的流動性風險，保證支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)進行。
支付清算風險保證金的權(quán)益歸參與者所有。支付清算風險保證金用于投資的金額不得超過總金額的50%，且不得用于高風險投資。
第三十九條支付清算組織的參與者破產(chǎn)時，其交存的支付清算風險保證金和所提供的抵押物應(yīng)優(yōu)先用于支付清算結(jié)果的清償。
第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付清算組織進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。中國人民銀行及其分支機構(gòu)對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向被檢查者提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。
第四十一條支付清算組織不能為參與者提供正常支付清算服務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施：
(一)要求更換高級管理人員；
(二)限期補充資本金；
(三)其他必要措施。
第五章 接管與終止
第四十二條支付清算組織不能正常運轉(zhuǎn)，嚴重影響參與者利益，對經(jīng)濟、金融造成較大影響的，中國人民銀行可自行或指定機構(gòu)對其進行接管。被接管支付清算組織的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
第四十三條中國人民銀行的接管決定載明下列內(nèi)容：
(一)被接管的支付清算組織名稱；
(二)接管理由；
(三)接管組織的名稱；
(四)接管期限。
接管決定由中國人民銀行予以公告。
第四十四條自接管決定實施之日起，由接管組織行使支付清算組織的經(jīng)營管理權(quán)利。但接管期限最長不得超過兩年。
第四十五條有下列情形之一的，接管終止：
(一)接管期限屆滿前，該清算組織已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；
(二)接管期限屆滿前，該清算組織解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)。
第四十六條支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)中國人民銀行批準后予以解散：
(一)因分立或合并需要解散的；
(二)經(jīng)營期限屆滿的；
(三)遇不可抗力，無法正常運行的；
(四)符合章程規(guī)定的解散事由的。
第四十七條支付清算組織申請解散，應(yīng)提前3個月向中國人民銀行提出申請，并提交下列文件、資料：
(一)解散事由；
(二)清算方案，包括債權(quán)債務(wù)的清理、抵押品、擔保物品的處理、財產(chǎn)處置等；
(三)擬成立清算組的人員名單；
(四)中國人民銀行要求的其他文件和資料。
第四十八條中國人民銀行應(yīng)當自收到支付清算組織提出的解散申請后20個工作日內(nèi)做出是否同意的答復(fù)。同意解散的，收回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，注銷行政許可，并予以公告。
第四十九條支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，中國人民銀行撤回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并予以公告。
(一)發(fā)生運轉(zhuǎn)困難，無法維持經(jīng)營的；
(二)發(fā)生重大違法違規(guī)行為的。
第五十條支付清算組織因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
第六章 罰則
第五十一條支付清算組織有下列情形之一的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上一百萬元以下罰款；對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處以五萬元以上二十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)拒絕、阻礙中國人民銀行依法監(jiān)督檢查的；
(二)未按照本辦法第三十條規(guī)定，報送財務(wù)報表等資料的；
(三)違反國家有關(guān)法規(guī)，提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計
報告；
(四)未按照中國人民銀行要求限期改正或整頓，造成嚴重影響的。
第五十二條支付清算組織有下列情形之一的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處以五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)吸收存款、辦理資金轉(zhuǎn)賬的；
(二)從事高風險投資的；
(三)偽造、變造、出租、出借經(jīng)營許可證的；
(四)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；
(五)泄露參與者相關(guān)信息、商業(yè)秘密的；
(六)其他違法違規(guī)行為。
第五十三條單位和個人未經(jīng)批準擅自從事或變相從事支付清算業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照《中國人民銀行法》第四十六條有關(guān)規(guī)定進行處罰。
第七章 附則
第五十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理本辦法規(guī)定的支付清算業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)及風險管理適用本辦法有關(guān)條款的規(guī)定。
第五十五條本辦法所稱以上、以下包括本數(shù)。
第五十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。第五十七條本辦法自2005年月日起施行。（編選：網(wǎng)經(jīng)社）
