2018年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)倒閉跑路潮，不少用戶的“血汗錢”一去不復(fù)返，而另一方面高額利息等負(fù)面新聞一直困擾著行業(yè)的發(fā)展。不少用戶被網(wǎng)貸平臺的高額利息給“套路”了。

典型案例：高先生在“拍拍貸”平臺貸款11500元，后申請退貸，聯(lián)系客服卻被告知需還清15000元，在短短10分鐘內(nèi)收取3500元的利息。后經(jīng)協(xié)商客服同意退貸，但是遲遲不予高先生辦理。對此，“拍拍貸”表示，經(jīng)核實(shí)高先生借款成功11500元，聯(lián)系客服協(xié)商辦理退貸業(yè)務(wù)，告知其充值后需要再聯(lián)系客服，之后高先生再次聯(lián)系并登記退貸，工作人員告知1-3個工作日內(nèi)處理完成，目前已完成退貸業(yè)務(wù)。

分析點(diǎn)評：網(wǎng)經(jīng)社-電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師蒙慧欣表示，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融業(yè)務(wù)模式發(fā)展快速，但本質(zhì)仍是金融，仍需遵守國家對金融領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)定，同時也要遵守監(jiān)管部門出臺的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定。貸款利率和各類形式的費(fèi)用都要符合國家對相關(guān)貸款利率的規(guī)定，超出規(guī)定的利率或其他費(fèi)用不受法律的保護(hù)。

《2018年Q4全國金融科技電商TOP15消費(fèi)評級榜》顯示，在15家上榜金融科技電商中，愛又米、優(yōu)分期、來分期、有用分期、分期樂五家均為分期消費(fèi)平臺，除商品質(zhì)量、分期消費(fèi)利息高等問題外，用戶還需警惕以下載分期消費(fèi)APP賺錢的陷阱，小心莫名背上“貸款”。

典型案例：據(jù)《三湘都市報(bào)》報(bào)道，在校大學(xué)生秦敏(化名)收到同學(xué)轉(zhuǎn)來的一條鏈接，鏈接中告訴她“一個輕松賺錢的方法”，只要下載一個“分期樂”的APP，然后再給一個五星好評，就可以賺80元錢。秦敏信以為真，分享鏈接后就和一個網(wǎng)絡(luò)昵稱為fengjixuchui的胡姓男子聯(lián)系，然后就下載了“分期樂”APP。“分期樂”是一個可以進(jìn)行分期消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)貸款的平臺，男子謊稱自己是該公司員工。按照對方的引導(dǎo)，秦敏用自己的身份證和手機(jī)號注冊了“分期樂”賬號，并將自己的建設(shè)銀行卡與賬號進(jìn)行了綁定，還將男子給的密碼設(shè)置為登錄密碼和交易密碼。

秦敏如愿獲得了80元報(bào)酬。不久后，秦敏就收到了“分期樂”公司的催款短信。原來，男子用她實(shí)名注冊的賬號進(jìn)行消費(fèi)和借款了。分6次購買了攜程禮品券和同程旅游卡以及借款5000元。秦敏的賬號一共從“分期樂”平臺上消費(fèi)和借款11000余元，還不包括手續(xù)費(fèi)，因?yàn)橘~號是秦敏用身份證和手機(jī)號實(shí)名注冊的，男子又消失了，這些錢都需要她來還。

分析點(diǎn)評：網(wǎng)經(jīng)社-電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師蒙慧欣表示，在本案中電商平臺商家“刷好評返現(xiàn)”的做法消費(fèi)者屢見不鮮，但也很容易使得消費(fèi)者“貪小便宜”的心理掉入犯罪分子利用漏洞進(jìn)行詐騙行為。同時，對于平臺賬號信息的保護(hù)尤其是在注冊金融貸款等APP時不能輕易將登錄密碼以及交易密碼交付給第三個人，以防他人利用個人賬號進(jìn)行犯罪行為。

此外，‘好評返現(xiàn)’實(shí)質(zhì)上是電子商戶通過貨幣返現(xiàn)對消費(fèi)者進(jìn)行交易賄賂，誘導(dǎo)消費(fèi)者主體對產(chǎn)品和賣方的交易行為做出非客觀評價行為。這一行為嚴(yán)重侵害其他消費(fèi)者的知情權(quán)、損害其他消費(fèi)者的利益，不僅破壞了電子商務(wù)平臺的公平交易規(guī)則，更破壞了電子商務(wù)平臺的誠信規(guī)則和誠信文化。

從花唄、白條等電商平臺的消費(fèi)信貸產(chǎn)品到分期樂、有用分期、趣分期等消費(fèi)分期貸款平臺，先消費(fèi)后付款的方式越來越受到廣大消費(fèi)者的認(rèn)可。然而高額利息費(fèi)、暴力催收等問題也頻頻發(fā)生。

典型案例：吳先生在“有用分期”分期付款，“有用分期”平臺在吳先生不知情的情況下留下手機(jī)號，近期有用分期打電話讓吳先生幫他們聯(lián)系分期借款人。由于聯(lián)系不上，吳先生告訴“有用分期”聯(lián)系不上借款人，有用分期就說，聯(lián)系不上就天天給吳先生打電話，后吳先生經(jīng)常接到電話騷擾進(jìn)行威脅恐嚇。

分析點(diǎn)評：網(wǎng)經(jīng)社-電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師蒙慧欣表示，分期消費(fèi)逾期被催收是一件很正常的事，然而以恐嚇、威脅、騷擾等方式暴力催收卻時常發(fā)生。平臺應(yīng)該明白，各類機(jī)構(gòu)或者委托第三方機(jī)構(gòu)的暴力催收都是被明令禁止的行為。此外，消費(fèi)者理應(yīng)按時償還分期消費(fèi)金額。